ТОПТЕМЫ:

06:53

Клиент ПриватБанка требует разблокировать счет, на котором находятся средства в размере 190 399 гривен – что решил суд

В ПриватБанке указывают, что по счету клиента за период с мая по октябрь 2023 года оборот средств составил 1 160 999 гривен

Владлена Мачульская Журналист

ПриватБанк заблокировал мужчине счет, на котором находится 190 399 гривен. В связи с противоправным лишением возможности использовать собственные средства, он понес моральные потери, которые исчислены на сумму 100 тысяч гривен. Об этом идет речь в решении Харьковского районного суда Харьковской области, опубликованном 10 сентября 2025 года.

Между мужчиной и ПриватБанком был заключен договор от 26.12.2019 года и открыт банковский счет. На указанном счете находятся деньги на сумму 190 399 гривен. Сумма кредитного лимита по указанным карточным счетам составляет 0 гривен. Таким образом, 190 399 гривен являются его собственными средствами на карточном счете. С 24 мая 2023 года счета заблокированы. Он лишен возможности использовать собственные средства на счетах. Банк письмом от 20.07.2023 года сообщил, что приостановление проведения расходных операций связано с целью анализа финансовой операции по зачислению средств. По его мнению, такие действия банка по остановке финансовых операций должны отвечать всем требованиям ЗУ «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» по указанному закону такой срок остановки финансовых операций установлен до 5 рабочих дней. Финучреждение должным образом не обосновало основания блокирования счета, а его действия нарушают ЗУ «О защите прав потребителей». В связи с противоправным лишением возможности использовать собственные средства, последний понес моральные потери, которые исчислены на сумму 100 тысяч гривен.

"По счету клиента за период с 01.05.2023 года по 23.05.2023 года были проведены операции получения/отправления средств с физическими лицами на общую сумму 365 899 гривен. Вместе с тем, по его счету за период с мая по октябрь 2023 года оборот средств составил 1 160 999 гривен. При вышеуказанных объемах оборотов средств на счетах истца, им при представлении в банк анкеты надлежащей проверки, было указано: ожидаемые среднемесячные поступления на счета: менее 150 тысяч гривен; официальный совокупный месячный доход: 7 тысяч гривен. Условия и правила, АО КБ «ПриватБанк» при анализе деятельности истца из имеющихся документов и сведений установил истцу неприемлемо высокий риск, в связи с чем принял решение об отказе от поддержания деловых отношений с истцом. Таким образом, предписания Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", как нормы специального закона, и согласованные сторонами условия договора банковского обслуживания, прямо наделяют банк правом и обязанностью отказаться от деловых отношений с клиентом с неприемлемо высоким риском и расторгнуть договор, что также корреспондируется с положениями ст. 651,1075 ГК Украины. Им не доказано нарушение его прав, интересов со стороны АО КБ "ПриватБанк", а потому иск не может быть удовлетворен судом", - заявили в ПриватБанке.

Рассмотрение дела

Суд выяснил, что по счету за период с 01.05.2023 года по 23.05.2023 года проведены операции получения-отправления средств с физическими лицами на сумму 365 899 гривен, за период с мая по октябрь 2023 года оборот средств составил 1 160 999 гривен, что подтверждается соответствующей выпиской. При этом при представлении в банк анкеты надлежащей проверки мужчиной было указано: ожидаемые среднемесячные поступления на счет менее 150 тысяч гривен, официальный совокупный месячный доход 7 тысяч гривен. По результатам исследования финансовых операций истца работниками ответчика установлено, что следующие операции: имеют концентрированные количества операций зачисления или списания Р2Р переводов в день; имеют признаки "накопления" и вывод средств полученных через Р2Р переводы; имеют значительные объемы и количество операций P2P переводов; цель и сущность финансовых операций неясна; источники происхождения средств не выяснены; дальнейшее использование средств – не известно; денежные операции носят транзитный характер.

"Исходя из вышеупомянутого, банк пришел к выводу, что деятельность истца подпадает под статус «прекращения правоотношений». В судебном заседании истец указанные выше обстоятельства не опровергал, при этом сообщил, что по заблокированному счету осуществлял операции купли-продажи криптовалюты. Учитывая наличие данных об осуществлении через банковский счет истца значительных по объему финансовых операций, законность которых не подтверждена и имеющих сомнительный характер, суд приходит к выводу, что у банка были достаточные основания для установления истцу неприемлемо высокого риска и, как следствие, принятие решения о прекращении деловых отношений с ним", - указывается в материалах дела.

Каким было решение суда?

Мужчине отказали в удовлетворении иска. Суд не установил незаконность действий банка при прекращении деловых отношений с ним и расторжении соответствующего договора банковского счета.

"Суд соглашается с доводами ответчика относительно права банка отказаться от дальнейших деловых отношений с клиентом и расторгнуть соответствующий договор в одностороннем порядке в случае установления клиенту неприемлемо высокого риска вследствие проведения внутренней проверки. Доводы истца о невозможности отказа банком от обязательства в одностороннем порядке во внимание не принимаются, поскольку противоречат предписаниям специального законодательства, в частности, части 1 статьи 15 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", которым прямо предусмотрена обязанность банка как субъекта первичного финансового мониторинга прекратить деловые отношения с клиентом в случае, в частности, установление неприемлемого высокого риска. Доводы об отсутствии у ответчика правовых оснований для прекращения деловых отношений с истцом безосновательны, поскольку, как указано выше, принимая решение о прекращении деловых отношений, ответчик действовал на основании и в пределах полномочий, определенных законодательством в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Поскольку судом не установлена незаконность действий банка при прекращении деловых отношений с истцом и расторжении соответствующего договора банковского счета, предусмотренные частью 1 статьи 23 Гражданского кодекса Украины основания для возмещения в пользу истца морального вреда отсутствуют", - подчеркнул суд.

Сейчас читают на Информаторе

09:28

ВСУ уничтожили командный пункт оккупантов в Запорожье: ликвидированы два подполковника РФ