Как уберечь гривну от обесценения и сколько можно заработать на депозите во время войны: Независимая ассоциация банков Украины

Чтобы сохранить свои сбережения после полномасштабного вторжения, украинцы начать больше скупать валюту. Это не очень хорошо для курса, поэтому ещё высокий спрос «давит» на курс и позволяет спекулянтам на этом наживаться. Нацбанк нашел лучший вариант сохранить накопление – разрешил покупать на все свободные гривны доллары.

За восемь месяцев войны 38 % финансовых учреждений стали убыточными.

«42 банка получили прибыль в размере почти 24 млрд грн 26 учреждений получили 16 млрд грн убытков. Понятно, что банковская система сегодня – это не прибыль. Только 30 % бизнеса возобновили свое функционирование», – рассказала на брифинге в Media Center Ukraine председатель Совета Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова.

Что с курсом валют

 Все будет зависеть от событий на фронте. Однако Нацбанк удержал гривну от стремительного обесценивания, а международные резервы – от быстрого «проедания». Чтобы и дальше поддерживать национальную валюту, регулятор с 21 октября 2022 предложил украинцам покупать за гривну доллары по официальному курсу Национального банка — 36,57 гривны за один доллар.  

Их нужно будет положить на депозит в банке. Срок такого вклада – от шести месяцев с возможностью пролонгации, но без права досрочного расторжения. По истечении срока депозита доллары нужно будет продать по официальному курсу на день продажи. Какими будут проценты по таким депозитам, каждый банк будет решать отдельно.

Информатор рассказывал, что Национальный банк с 1 октября 2022 увеличил с 50 тыс. грн до 100 тыс. грн (в эквиваленте) ежемесячный лимит на покупку безналичной валюты. Единственное условие – его нужно сразу разместить на безотзывный депозит от трёх месяцев. 

По новым правилам, с 21 октября сумма и количество вкладов – когда покупаешь доллары, а через шесть месяцев их продаешь – ничем не ограничиваются. Сколько гривны, на которую можно купить доллары, на столько можно покупать валюту. В Нацбанке считают, что это позволит украинцам уберечь сбережения в гривне от обесценения из-за войны и отвлечет от покупки валюты. Потому что попытка украинцев скупить как можно больше валюты «давит» на валютный рынок и стимулирует спекулянтов на этом больше зарабатывать.

«Через полгода, если изменится официальный курс Национального банка, деньги будут защищены. Если, например, курс будет составлять условно 38,57 грн/доллар, то получишь гривну, кроме процентов по депозиту, по большему курсу. Многие банки работают над запуском такого инструмента», – заявила Елена Коробкова.

Что известно о кредитах

Из-за полномасштабного вторжения кредитование было полностью приостановлено. «Если раньше, до войны, было много кредитующих банков, то сейчас это заменяется на специальные программы. В настоящее время действует новая программа по ипотеке под 7 %. И новая программа «е-жилье» под 3 % для военнослужащих, врачей, учителей, правоохранителей. И уже выданы первые кредиты», – сообщила председатель Совета Независимой ассоциации банков Украины.

Со следующего года эта программа будет расширена для большего круга людей. Для тех, у кого это будет первое жилье или потерявших жилье. Процент будет не 3, а 7 %.

Ставки по депозитам

Ставки по депозитам росли до июня 2022 года. «В июне рост прекратился. По состоянию на 20 октября ставки по трехмесячным депозитам увеличились почти на 5 %. В некоторых банках ставки по депозитам за три-шесть месяцев сейчас составляют где-то 15-20 %», – сказала Елена Коробкова.

Кроме этого, министерство финансов по гривневым облигациям внутренних государственных займов (ОВГЗ) на 16 месяцев подняло ставку до 18,5 %. Также важно, что регулятор прогнозирует — учётная ставка в 25 % сохранится на этом уровне по меньшей мере до II квартала 2024 года. То есть такая ставка – это ориентир стоимости денег. Когда нужно сдержать инфляцию, Нацбанк повышает учётную ставку.  

«Это будет способствовать дальнейшему росту депозитных ставок. К привлекательным для сохранения сбережений в гривне. И дает определенную стабильность и понимание того, что будет происходить на рынке в ближайшее время. То, что недавно Национальный банк оставил учётную ставку на уровне 25 %, дает уверенность в будущем», – заявила председатель Совета Независимой ассоциации банков.

По словам Елены Коробковой, за период войны до 20 % в Украине выросло количество депозитов. То есть сейчас украинцы доверяют банкам.

Что с расчётами для тех, кто за границей

Сейчас действует норма – в неделю можно снимать с карт украинских банков 12,5 тыс. грн (в эквиваленте).

«Где-то 3 тысячи евро хватает на организацию и нормальную жизнь в любой стране», – сообщила Елена Коробкова.

Информатор рассказывал, что делать, если потерял финансовый номер телефона.

Елена Скобцева