По данным НБУ, Moneyveo – самый большой игрок на украинском рынке микрофинансовых организаций. Этот сервис называют Uber для денег. "Мы выполняем роль такси: быстро и в любое время суток доставляем клиентам деньги", – говорят его учредители. Однако это не означает, что клиент может расслабиться и вместе с деньгами получать удовольствие. Как не попасть в ситуацию, когда возвращать придется сумму, в разы большую взятой в кредит? 

Кому выдают микрозаймы и что для этого нужно?

В Moneyveo утверждают, что выдают кредиты всем, включая безработных, студентов и пенсионеров. Получить деньги могут даже клиенты с неидеальной кредитной историей.

Процедура получения денег максимально упрощена: достаточно заполнить анкету и отправить заявку. Система анализирует ее автоматически, и уже через несколько минут (в сервисе заявляют о рекордных двух минутах) вы можете получить ответ. Для оформления онлайн-кредита вам понадобится минимум документов – банковская карта, паспорт и ИНН. Конечно, вам еще предстоит предоставить свой номер телефона и быть старше 18 лет.

После согласования заявки деньги перечисляются на карту за несколько секунд. Поскольку сервис работает 24/7, это может произойти в любое время дня и ночи.

Цена кредита

Важным вопросом для любого заемщика есть вопрос цены займа. То есть процентов, которые будут начислены при возврате кредита. В случае с Moneyveo процентная ставка по кредитам указывается сразу в заявке и неизменна. "У нас нет скрытых платежей и дополнительных комиссий", - утверждают в сервисе.

Новым клиентам, ранее никогда не бравшим кредит у этой компании, займ выдается под 0,01% в день (или 3,65% годовых). Сам кредит "новичкам" предоставляется на сумму от 500 до 17 000 грн.

По второму и последующим займам процентная ставка – 2,1% (или 766,5% годовых). Размер ссуды для постоянных клиентов – до 30 000 грн.

Подробные условия предоставления финансовых услуг и расчеты реальной годовой процентной ставки здесь. Для постоянных клиентов действуют скидки на учетную процентную ставку в соответствии с присвоенным уровнем лояльности (детали). 

Срок, на который выдается кредит, зависит от программы, которую вы выберете. По программе Smart он составляет от 1 до 30 дней, по программе Comfort – от 8 до 20 недель.

Что ждет тех, кто просрочил очередной платеж?

Если вы "опоздали" со своевременным возвратом кредита, сервис начнет начислять вам дополнительные проценты и пеню. Иногда это выливается в сумму, превышающую первоначальный кредит. 

Если кредит не погашен в течение трех дней с даты, когда вы его вернули, процентная ставка растет до 1087.70 % годовых. Эти проценты начисляются в первые три дня просрочки. Максимальный срок действия повышенной процентной ставки – 90 дней. Пеня составляет 1.30%.

Первый способ "выбивания" денег - SMS-сообщения и звонки, причем не только клиенту, но и, возможно, родственникам. Укрыться от назойливого внимания не получится. 

Причем Moneyveo оставляет за собой право как самостоятельно обратиться в суд по взысканию задолженности, так и передать кредит в коллекторскую компанию.

Не доводите до суда!

Коллекторские агентства – это компании, специализирующиеся на сборе долгов с физических лиц. Методы давления на должника бывают разными: визиты домой, на работу, звонки соседям и друзьям, личные встречи и даже угрозы.

Исковое заявление в суд на неплательщика – второй вариант развития событий. Суд обяжет выплатить всю сумму долга с учетом пени плюс судебные издержки МФО. Если должник официально трудоустроен, судебный пристав налагает взыскание в размере 50% суммы дохода должника.

Для людей, работающих неофициально, дело закончиться арестом банковских счетов, если таковые имеются, или изъятием имущества. Какой бы сценарий ни был, на удачное решение надеяться не стоит. 

Особенностью украинских реалий является отсутствие законов, ограничивающих размер пени за просрочку и сумму переплаты по кредиту. Поэтому очень важно быть внимательным и не допускать нарушения условий кредита. Иначе, вы сами дадите возможность кредитным организациям "разгуляться". 

Примеры решений судов по искам компании Манивео:

• Сумма займа – 6 990 грн. Сумма к выплате – 31 192.60 грн. (в т.ч. 3 190 грн. добровольно уплаченные заемщиком до начала суда).
• Сумма ссуды – 4 000.00 грн. Сумма к выплате – 11 374 грн.
• Сумма ссуды – 3 000.00 грн. Сумма к выплате – 9 976 грн.

Начиная с 2017 года проигрывающие суды заемщики дополнительно платят 1 378 грн судебных расходов.

Соответственно, нужно очень внимательно относиться к срокам платежа по договорам с этой финансовой компанией.

Как бороться с просрочкой? 

Не паникуйте, шансы мирно решить проблему есть. Первое, что необходимо сделать, – сообщить о сложностях микрофинансовой организации. Moneyveo идет на уступки клиентам и предлагает пролонгацию займа. Если заранее сообщить компании о затруднительном положении, вам представится возможность оплатить пеню и продлить кредит еще до 30 дней.

За это время вы сможете поправить финансовое положение и расплатиться по долгам. Рефинансирование – еще один способ перекрыть просрочку. Состоит он в получении нового займа для погашения старого. Но будьте предельно осторожны, чтобы не попасть в еще большую ловушку. Если вы не уверены в своих силах, лучше отложить идею с микрозаймов, потому что последствия бывают отрицательными.

Если причина, по которой клиент просрочил платеж, действительно серьезна (болезнь, потеря работы или трудоспособности), некоторые МФО предоставляют кредитные каникулы, замораживая все штрафы. Однако свое безвыходное положение необходимо доказать, предоставив справку из больницы или скан копию трудовой книжки.

Не пытайтесь "залечь на дно" - это ухудшит положение. Чем более искренними вы будете с кредиторами, тем охотнее они будут идти на уступку. Отвечайте на звонки, письма, старайтесь объяснить ситуацию доходчиво без лишних нервов. Идите на контакт с учреждением, таким образом вы выиграете время, а время – деньги. Если вы все же стали объектом преследования коллекторов и их внимание выходит за рамки приличия, обращайтесь за помощью в государственные правоохранительные службы. 

Способы возврата кредита

Moneyveo можно погасить непосредственно на сайте с помощью банковской карты. При этом комиссия не взимается. Банковская карта привязывается уже на этапе регистрации аккаунта, соответственно пользователю достаточно войти в личный кабинет, указать сумму и нажать "Оплатить кредит".

Также произвести оплату можно с другой карты. Для этого в личном кабинете нужно выбрать графу "Другая карта", ввести ее данные в соответствии с инструкцией и подтвердить оплату. Для неавторизованных пользователей также доступна оплата на сайте компании. В разделе Оплатить кредит без авторизации необходимо заполнить графы:

• номер телефона заемщика (указанный при оформлении кредита);
• сумма погашения;
• данные карты, с которой производится оплата;
• по завершению нажать кнопку «Оплатить». 

Также можно воспользоваться Интернет-банкингом – погасить кредит Moneyveo через сервис украинских банков. Согласно статистике, чаще всего украинцы используют Приват24 и ПУМБ-онлайн. 

А можно воспользоваться партнерскими сервисами: EasyPay, MyPay, iPay, PayHub, Portmone, Мобильные Деньги от Киевстар. На сайте компании Moneyveo есть подробные инструкции. Также производить оплаты можно через посторонние сервисы.

Преимущества онлайн-кредитов:

• дешевый первый заем;
• получение денег 24/7 на карту любого банка;
• кредитуют даже клиентов с проблемной историей.

В то же время первый кредит выдается максимум в месяц, а зачастую даже на более короткий срок. И сумма невелика. Главная задача первого кредита – привлечь клиента и выдать ему кредит во второй раз под 500% – 730% годовых.

Недостатки онлайн-кредитов:

• заемщики менее защищены Законом о потребительском кредитовании;
• очень высокие проценты;
• маленькая сумма;
• огромные штрафные санкции;
• Первый раз нужно самостоятельно заполнить очень длинную заявку.

Микрокредиты частично регулируются тем же законом, что и банковские. Это существенно ущемляет права клиентов микрофинансовых организаций, особенно в вопросах штрафных санкций.

Список микрофинансовых организаций, выдающих миникредиты, можно найти здесь.

Ранее Информатор писал однако, что следует знать тем, кто хочет взять кредит.

Также мы объясняли, как в ПриватБанке и Ощадбанке работает программа доступной ипотеки на жилье.

Ольга Черная