Финмониторинг банка хочет знать о вас все – адвокат объяснила, зачем
Банки требуют обновить информацию о доходах и месте работы: адвокат рассказала, что будет за отказ и какие операции вызовут подозрение
Банки все активнее просят клиентов обновить данные о доходах, месте работы и источниках средств. переводы между родственниками и финмониторинг могут попасть под контроль, даже если операция законная. Если информация устаревшая или транзакции выглядят нетипичными, банк имеет право ограничить платежи, заблокировать счет или расторгнуть договор. Адвокат объяснила, почему усиление контроля становится нормой и как не стать его жертвой.
Банки обязаны осуществлять финансовый мониторинг клиентов в соответствии с законодательством о предотвращении отмывания средств и финансировании терроризма, как сообщает УНН. Для этого банк должен понимать источник происхождения средств, характер деятельности клиента, его ориентировочный уровень доходов и типовые финансовые операции. Плановое обновление информации происходит раз в 1-3 года, а внеплановое – при любых подозрительных или нетипичных операциях. Некоторые банки автоматически отправляют запросы через приложение или на электронную почту.
Как отметила Юлия Попадин, адвокат ЮК "WINNER": "Обновление информации помогает банку оценить, соответствуют ли операции клиента его финансовому профилю."
Если банк увидел нетипичные операции или данные устаревшие, он может запросить справку о доходах, информацию о месте работы, налоговые декларации ФЛП, объяснения по переводам или документы о происхождении средств. Особое внимание обращают на большие обороты, регулярные переводы между карточками, поступления от многих лиц и операции, нехарактерные для предыдущей активности клиента.
Выясните, что считается подозрительным
Банк может признать сделки подозрительными в нескольких типичных ситуациях. В частности, если обороты существенно превышают официальные доходы, есть много однотипных переводов, средства быстро "прогоняются" через счет или личная карточка используется для предпринимательской деятельности. Признаки дробления сумм или попытки обойти пороги финмониторинга также попадают в этот список.
Если банк все же заблокировал карту, клиенту нужно обратиться в финучреждение, предоставить пояснения по операциям и предоставить подтверждающие документы. Это могут быть справки ОК5/ОК7, налоговая декларация, договор, акты выполненных работ, выписки или документы о продаже имущества. После проверки банк может снять ограничение.
Тем, кто одновременно работает официально и имеет ФЛП, Попадин рекомендует указывать совокупный доход из всех законных источников – зарплату, доход ФЛП и другие официальные поступления. Если месячные поступления нестабильны, достаточно указать среднемесячный доход или ориентировочный диапазон.
Как подытожила Юлия Попадин, адвокат ЮК "WINNER": "Финансовый мониторинг сегодня является обычной частью работы банковской системы. На практике таких случаев становится все больше, а возобновление обслуживания или обжалование действий банка нередко возможно только в судебном порядке".
Что нужно знать о банковском контроле в Украине
Финмониторинг в банках – это механизм предотвращения незаконных финансовых операций, отмывания денег и финансирования терроризма. Юрист Юлия Староконь ранее объясняла, что в Украине система финмониторинга физических лиц регулируется рядом законов и подзаконных актов. Если карта заблокирована, банк обычно посылает запрос с просьбой объяснить происхождение средств и требует подтверждающих документов. Контроль осуществляют как банки, так и государство.
Сторонники ужесточения финансового контроля в Украине ссылаются на требования евроинтеграции. Однако отличия финмониторинга в ЕС и Украине существенны: в Европе контроль автоматизирован и встроен в процедуры оценки риска, тогда как в Украине он чаще подразумевает длительные проверки и прямую коммуникацию с клиентом. Цели систем в целом одинаковы – борьба с отмыванием доходов и финансированием преступной деятельности.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
