Автогражданку в Украине ждут большие изменения - подробности от НБУ
НБУ инициировал изменение этих правил и базового законодательства, чтобы постепенно имплементировать требования законодательства ЕС
Украинский страховой рынок должен приблизиться к стандартам ЕС, считает первая заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова. Что планирует регулятор по этому направлению уже в начале следующего года, она рассказала ЭП. "Минфин" выбрал главное.
Как на страховой рынок повлияла война
Страховщики попали в особый фокус внимания, поскольку работают со средствами физлиц и бизнеса. Несовершенное регулирование не согласовывалось с принципами страхового надзора (Insurance Core Principles) Международной ассоциации наблюдателей по рынку страхования (IAIS) и евросоюзовским законодательством Solvency.
НБУ инициировал изменение этих правил и базового законодательства, чтобы постепенно имплементировать требования законодательства ЕС, дать импульс гармоничному развитию рынка и восполнить пробелы в регулировании. Каждая наша новая регуляция стала ответом на проблемы рынка.
Страховщики постепенно выполняли обновленные требования, но в условиях военного положения пришлось взять паузу. Мы предоставили ряд регуляторных послаблений, чтобы поддержать рынок. В частности, не применяли меры воздействия за несоблюдение нормативов из-за военных действий и продлили сроки для приведения деятельности в соответствии с новыми требованиями.
В настоящее время процесс имплементации евросоюзовских норм возобновлен. С 2024 г. начали действовать законы «О финансовых услугах и финансовых компаниях» и «О страховании», разработанные с участием Нацбанка. В ключевые новации входят необходимость раскрытия информации по аналогии с банками, риск-ориентированный подход, требования к платежеспособности и т.д.
Впереди изменения в ОСАГО (автогражданка) и увеличение сумм возмещений
Важное новшество, которое должно приблизить страховой рынок к евросоюзовским стандартам, — закон Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», который вступит в силу с января 2025 года. Он также разработан с участием НБУ и предусматривает:
- переход на электронный формат договоров ОСАГО с регистрацией в единой централизованной базе;
- отмена коэффициента износа и введение принципа, что страховщик должен обеспечить приведение автомобиля к состоянию ДТП;
- введение прямого урегулирования ущерба или возможности потерпевшего обратиться за выплатой к своему страховщику;
- ограничение предельного срока решения о страховой выплате 90 днями;
- право страховщика определять «справедливую цену» полиса, учитывая персональную историю страхователя;
- отмена ограничения максимальной суммы страхового возмещения по европротоколом; постепенное повышение максимальных размеров страхового возмещения.
Следующий этап — завершение внедрения новых требований к платежеспособности и техническим резервам страховщиков в соответствии с директивой Solvency II. Для имплементации количественных требований директивы предусмотрен переходный период до 1 января 2027 года. До этого времени для страховщиков будут действовать действующие требования, предусматривающие лишь частичную имплементацию Solvency II.
Также в планах:
- разработка новой модели регулирования актуарной деятельности с целью повышения количества актуариев в Украине и развития актуарной профессии;
- обновление регулирования ядерного страхования;
- введение с 1 января 2025 года нового регулирования деятельности и регистрации страховых посредников в соответствии с директивой IDD.
Почему в Украине нет культуры добровольного страхования?
Украинский рынок страхования недоразвит. Об этом свидетельствует показатель проникновения услуг страхования в экономику (Insurance Penetration ratio), являющийся соотношением объема привлеченных страховщиками премий к ВВП. В Украине этот показатель составляет всего 0,7%, в Польше – 2,3% ВВП. Ключевая причина таких показателей – отсутствие в Украине, в широком понимании, культуры добровольного страхования. Причин несколько:
- Ментальное советское наследие в форме бесплатного лечения, государственных программ страхования и систем субсидий. В результате сформировалась привычка, в случае непредвиденных ситуаций, полагаться исключительно на государство.
- Экономические причины. Многие десятилетия экономика находилась в состоянии перманентной турбулентности, непрогнозируемой инфляции, непрозрачного курсообразования и нестабильной банковской системы. Поэтому лучшим способом отложить деньги на черный день было не страхование, а покупка валюты.
- Недоверие к страховым компаниям, сформировавшееся из-за непрозрачности рынка, многочисленные случаи нарушения прав потребителей и даже мошенничества, факты привлечения страховщиков к схемам уклонения от уплаты налогов.
Конечно, на рынке достаточно финансово устойчивых компаний, оказывающих качественные услуги. Однако конкуренцию им создают недобросовестные игроки, уклоняющиеся от выполнения своих обязательств и уродующие восприятие рынка потребителями. Развитие общества, отход от советской практики, макрофинансовая стабильность и предсказуемость экономики создали основу для развития страхового рынка. В то же время сам рынок нуждался в коренном изменении правил игры.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
