Скарга в НБУ не гарантує 100% результату, але це швидший та менш витратний спосіб вирішити питання з банком у порівнянні з судовим оскарженням
НБУ має повноваження захищати права споживачів фінансових послуг, тому ви можете звернутися зі скаргою, якщо банк порушує ваші права під час фінмоніторингу. Юристка Анастасія Прокопʼяк пояснює, чи ефективно це.
“Банк заблокував клієнта, відмовив у продовженні ділових відносин і тривалий час ігнорував розгорнутий лист-пояснення щодо походження коштів. Через 10 днів після подання скарги в НБУ банк запросив документи у клієнта для розгляду питання про відновлення співпраці. Клієнт надав розгорнуті додаткові пояснення та додаткове письмове зобовʼязання. У результаті банк відновив ділові відносини з клієнтом”, - розповідає Анастасія Прокопʼяк.
Юристка дала поради, як подати скаргу в НБУ:
“Звісно, скарга в НБУ не гарантує 100% результату, але це швидший та менш витратний спосіб вирішити питання з банком у порівнянні з судовим оскарженням”, - зазначила Анастасія Прокопʼяк.
Фінансовий моніторинг – це діяльність із виявлення незаконно отриманих доходів та запобігання фінансуванню тероризму. Національний банк встановлює до банків та небанківських установ вимоги щодо протидії відмиванню незаконно отриманих доходів та перевіряє їх дотримання.
“Здійснюючи фінансовий моніторинг, банки і небанківські фінансові установи перевіряють клієнтів та аналізують їхні фінансові операції. У разі виявлення підозрілих операцій банки інформують Державну службу фінансового моніторингу та правоохоронні органи України. Національний банк діє відповідно до Міжнародних стандартів з протидії відмиванню доходів та фінансуванню тероризму і розповсюдженню зброї масового знищення FATF”, - йдеться на сайті НБУ.
В Україні діє закон “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”, згідно з яким в Україні створено систему фінансового моніторингу. Крім того, існує Положення про здійснення фінансового моніторингу суб’єктами первинного фінансового моніторингу, відповідна Постанова НБУ та низка інших нормативних актів.
“Щоб докладно розповісти про цю систему, потрібно провести багатогодинну лекцію. Але спробую пояснити коротко. Сайт Державної служби фінансового моніторингу України містить перелік всіх підсанкційних осіб та компаній, з якими українські банки не проводять платежі. Там є опис незаконних схем, які виявляє фінмоніторинг. Основне завдання цієї системи - відстежувати законність походження грошей при транзакціях”, - каже аудитор Михайло Крапивко.
Аудитор зазначив, що якщо людина отримує зарплату “в конверті” або гроші за свої послуги на особисту банківську картку, а не на картку ФОП - ці гроші викликають запитання щодо їх легальності. Тобто платіж з карти такої людини на суму, що перевищує її 3-4 місячний офіційний дохід, може бути зупинений Фінмоніторингом, який вимагатиме документальне підтвердження законності походження грошей.
Крім того, небажану увагу з боку Фінмоніторинга можуть привернути до себе ті українці, які пробують робити транзакції з підсанкційними фізичними та юридичними особами. Нещодавно Національне агентство з питань запобігання корупції внесло китайську групу компаній Alibaba Group Holding Limited, яка, зокрема, надає свої платформи для продажу товарів з вивезеної із захоплених територій України міді, до переліку міжнародних спонсорів війни. Якщо на цю компанію Україна накладе санкції, українці не зможуть робити покупки на платформі Аліекспрес, яка їй належить, тому що платежі будуть блокуватися та розглядатися як фінансування тероризму.