Как подать жалобу в НБУ на нарушение банка в сфере финмониторинга, объясняет юрист
Жалоба в НБУ не гарантирует 100% результата, но это более быстрый и менее затратный способ решить вопрос с банком по сравнению с судебным обжалованием
НБУ обладает полномочиями защищать права потребителей финансовых услуг, поэтому вы можете обратиться с жалобой, если банк нарушает ваши права во время финмониторинга. Юрист Анастасия Прокопяк объясняет, эффективно ли это.
“Банк заблокировал клиента, отказал в продолжении деловых отношений и долгое время игнорировал развернутое письмо-объяснение о происхождении средств. Через 10 дней после подачи жалобы в НБУ банк запросил документы у клиента для рассмотрения вопроса о возобновлении сотрудничества. Клиент предоставил развернутые дополнительные пояснения и дополнительное письменное обязательство. В результате банк возобновил деловые отношения с клиентом”, - рассказывает Анастасия Прокопяк.
Юристка дала советы, как подать жалобу в НБУ:
- Подпишите жалобу и все приложения с помощью КЭП.
- Отправьте файл на электронную почту банка.
"Конечно, жалоба в НБУ не гарантирует 100% результата, но это более быстрый и менее затратный способ решить вопрос с банком по сравнению с судебным обжалованием", - отметила Анастасия Прокопьяк.
Что такое финансовый мониторинг
Финансовый мониторинг – это деятельность по выявлению незаконно полученных доходов и предотвращению финансирования терроризма. Национальный банк устанавливает к банкам и небанковским учреждениям требования по противодействию отмыванию незаконно полученных доходов и проверяет их соблюдение.
“Совершая финансовый мониторинг, банки и небанковские финансовые учреждения проверяют клиентов и анализируют их финансовые операции. При выявлении подозрительных операций банки информируют Государственную службу финансового мониторинга и правоохранительные органы Украины. Национальный банк действует в соответствии с Международными стандартами по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения FATF”, - говорится на сайте НБУ.
В Украине действует закон “ О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», согласно которому в Украине создана система финансового мониторинга. Кроме того, существует Положение об осуществлении финансового мониторинга субъектами первичного финансового мониторинга, соответствующее постановление НБУ и ряд других нормативных актов.
Чтобы подробно рассказать об этой системе, нужно провести многочасовую лекцию. Но попробую объяснить кратко. Сайт Государственной службы финансового мониторинга Украины содержит список всех подсанкционных лиц и компаний, с которыми украинские банки не производят платежи. Там есть описание незаконных схем, выявляемых финмониторингом. Основная задача этой системы – отслеживать законность происхождения денег при транзакциях”, - говорит аудитор Михаил Крапивко.
Аудитор отметил, что если человек получает зарплату "в конверте" или деньги за свои услуги на личную банковскую карту, а не на карту ФЛП - эти деньги вызывают вопросы по их легальности. То есть платеж с карты такого человека на сумму, превышающую его 3-4 месячный официальный доход, может быть остановлен Финмониторингом, требующим документального подтверждения законности происхождения денег.
Кроме того, нежелательное внимание со стороны Финмониторинга могут привлечь к себе украинцы, которые пытаются делать транзакции с подсанкционными физическими и юридическими лицами. Недавно Национальное агентство по предотвращению коррупции внесло китайскую группу компаний | |10| Alibaba Group Holding Limited, которая, в частности, предоставляет свои платформы для продажи товаров из вывезенной с захваченных территорий Украины меди в перечень международных спонсоров войны. Если на эту компанию Украина наложит санкции, украинцы не смогут делать покупки на принадлежащей ей платформе Алиэкспресс, потому что платежи будут блокироваться и рассматриваться как финансирование терроризма.
Сейчас читают на Информаторе
