Щоб не платити за кредитами, українці визнають себе банкрутами - адвокат назвав ризики
За словами адвоката, банкрутство - визнана господарським судом нездатність боржника, крім страховика або кредитної спілки
В Україні останнім часом все більше і більше осіб стають банкрутами. Згідно зі статистикою, до прикладу за перші 6 місяців 2025 року офіційно визнано банкрутами 577 громадян, що приблизно на 33% більше ніж за аналогічний період у 2024 році. Ключовою причиною такій ситуації слугує воєнний стан на території країни, що впливає на економічну та фінансову складову населення. Про це Інформатору розповів керуючий партнер адвокатського об'єднання EvrikaLaw, голова комітету Національної асоціації адвокатів із питань інвестиційної діяльності та приватизації Андрій Шабельніков.
Загалом відповідно до ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства, банкрутство - визнана господарським судом нездатність боржника, крім страховика або кредитної спілки, відновити свою платоспроможність за допомогою процедури санації та реструктуризації і погасити встановлені у порядку, визначеному цим Кодексом, грошові вимоги кредиторів інакше, ніж через застосування ліквідаційної процедури або процедури погашення боргів боржника. Щодо передумов визнання фізичної особи банкрутом:
- Загальна сума заборгованості фізичної особи становить понад 30 мінімальних заробітних плат (без урахування пені та штрафів);
- Планові платежі фізичної особи прострочені більше ніж на 50% за місячними платежами (період несплат становить понад 2 місяці);
- Складне фінансове становище особи у зв’язку з тимчасовою втратою працездатності, медичним лікуванням;
- Ризик виникнення неплатоспроможності через інвалідність або повну втрату працездатності.
Порядок проведення процедури банкрутства
Справа про банкрутство може бути відкрита лише для осіб, що не були притягнуті до передбаченої законом відповідальності через неплатоспроможність; не мають майна, що перебуває під заставою; не мають боргів зі сплати аліментів. Перш за все, боржником подається Заява про відкриття провадження у справі про банкрутство у письмовій формі до господарського суду. Така заява повинна містити:
- найменування господарського суду, до якого подається заява;
- найменування боржника, його адреса, РНОКПП;
- ім’я або найменування кредитора, його місцеперебування або місце проживання, ідентифікаційний код юридичної особи або реєстраційний номер облікової картки платника податків, або серію та номер паспорта;
- найменування органу (суб’єкта), уповноваженого управляти майном щодо боржника;
- виклад обставин, що є підставою для звернення до суду;
- визначені законом додатки до заяви.
Боржник повинен сплатити (авансово) винагороду арбітражному керуючому за 3 місяці за які той буде виконувати свої обов’язки.
Після чого у разі відсутності підстав для відмови у прийнятті, залишення без руху або для повернення заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство господарський суд приймає заяву до розгляду, про що не пізніше п’яти днів з дня її надходження постановляє ухвалу. Після моменту відкриття провадження:
- кредитори звертаються до суду з вимогами;
- припиняється нарахування штрафів, пені, відсотків за зобов’язаннями боржника;
- обмежується реалізація майнових та корпоративних прав;
- строк виконання всіх грошових зобов’язань боржника вважається таким, що настав;
- вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів.
Наступною проводиться процедура реструктуризації. Тобто відновлення платоспроможності боржника шляхом визначених законом дій за відповідним планом, в якому вказуються суми та порядок виплат. Проте, слід зазначити, що існує перелік боргів, які не підлягають цій процедурі. До прикладу:
- борги боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи;
- борги щодо сплати єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування;
- борги щодо сплати інших обов’язкових платежів на загальнообов’язкове державне соціальне страхування.
У разі якщо план реструктуризації не виконується, або протягом 120 днів із моменту відкриття провадження не було затверджено відповідний план, суд може перейти до наступної стадії — визнання боржника банкрутом. Банкрут - особа, визнана господарським судом неспроможною відновити свою платоспроможність за допомогою процедури реструктуризації і погасити грошові вимоги кредиторів у визначеному законом порядку. У такому випадку погашення боргів відбувається шляхом продажу майна боржника, яке складає ліквідаційну масу (майно, що належить боржнику на праві власності; що є часткою боржника у спільній власності.) Не входить до складу ліквідаційної маси наступне майно:
- житло, яке є єдиним місцем проживання сім'ї боржника та не є предметом забезпечення,
- кошти, що перебувають на рахунках боржника у пенсійних фондах та фондах соціального страхування
Також варто зазначити, що снують певні обмеження щодо особи, яку було визнано банкрутом:
- протягом наступних п'яти років особа не зможе скористатись повторно процедурою банкрутства
- протягом наступних п'яти років особа зобов'язана перед укладенням договорів позики, поруки, застави, кредитних договорів письмово повідомляти про факт своєї неплатоспроможності
- протягом наступних 3-х років особа не буде мати бездоганну ділову репутацію
Отже, переваги через які фізичні особи обирають процедуру банкрутства:
- Прогнозованість (оскільки останнім часом судової практики достатньо багато, можна прослідкувати основні тенденції)
- Зрозуміла та чітка процедура
- Захисні механізми (такі як можливість зупинити нарахування штрафів, пені)
- Ефект «перезапуску» (поява такої процедури дала людям реальний шанс відновити своє фінансове становище)
Щодо основних ризиків такої процедури можна виділити:
- Законодавчі прогалини (податкові наслідки, взаємодія з виконавчими провадженнями);
- Вплив на ділову репутацію особи протягом 3 років після процедури банкрутства.
Ситуація з банкрутством в Україні
За даними Опендатабот, в Україні зростає кількість людей, які вирішують оголосити себе банкрутами. Так, понад 2,9 тисячі українців стали банкрутами за останні 5 років в Україні за даними Верховного суду. 577 українців вже подали заяви про банкрутство за перші 6 місяців 2025 року. У 52% випадків неплатоспроможним себе просять визнати чоловіки. Найбільше банкрутів цьогоріч у Києві, на Київщині та Львівщині.
577 українців стали банкрутами за пів року 2025 в Україні. Таких випадків побільшало на 33% порівняно до того ж періоду у 2024. Загалом, найбільше людей стало банкрутами торік: 926 справ, втім поточний рік ризикує наздогнати ці показники. У середньому цьогоріч щодня відкривають по 3 нові справи щодо банкрутства.
Загалом 2948 справ про банкрутство громадян було відкрито за останні 5 років. Хоча й процедура банкрутства офіційно з’явилась ще у 2019 році, активно користуватись нею українці почали лише з 2021.
52% справ з 2021 року стосуються чоловіків, а 48% — жінок. Гендерна різниця не є критичною та зберігається майже щороку. Найбільше справ про банкрутство у 2025 році відкрили в Києві — 90. На другому місці Одещина з 47 справами, наслідує Київщина, де подано 46 заяв.
Стежте за нами у Viber
