Що робити, якщо після обміну валют виявили "фальшиву банкноту" — пояснення адвокатів
Після здійснення валютно-обмінної операції банк або офіційний пункт обміну валют зобов’язаний видати клієнту розрахунковий документ
Обмін валюти може супроводжуватись ризиками шахрайства, особливо коли мова йде про великі суми коштів або обмін у неперевірених пунктах. На практиці доволі часто трапляються випадки, коли особа вже після проведення операції виявляє банкноти з ознаками підробки. У такій ситуації ключове значення має саме документальне підтвердження факту обміну валюти. Про це Інформатору розповіла юристка ЮК "Приходько та партнери" Мирослава Драч.
Після здійснення валютно-обмінної операції банк або офіційний пункт обміну валют зобов’язаний видати клієнту розрахунковий документ. Саме він надалі є основним доказом у разі виникнення спору щодо походження купюри чи можливого шахрайства.
До документів, які підтверджують факт обміну валюти, належать:
- квитанція або чек про проведення валютно-обмінної операції;
- касовий документ із зазначенням дати, часу, суми, курсу обміну та реквізитів установи;
- банківська виписка або підтвердження операції;
- за наявності — відеозапис із камер спостереження у відділенні чи пункті обміну.
Чому потрібно брати чек одразу
На думку адвоката Ігоря Тарасенка, поширеною помилкою є те, що люди після обміну валюти швидко перераховують гроші, але залишають чек касиру або викидають його. У разі виникнення проблем із купюрою довести факт обміну без квитанції майже неможливо. Саме тому адвокат радить не відходячи від каси перерахувати гроші, перевірити номінали та стан банкнот, а також забрати й зберегти чек хоча б кілька днів. Якщо сума значна, бажано додатково сфотографувати купюри так, щоб були видні серійні номери.
Що робити, якщо підозрілу купюру виявили одразу біля каси
Найкраща ситуація для захисту своїх прав — коли проблему з купюрою виявлено ще в пункті обміну або біля каси. У такому разі слід спокійно повідомити касира чи адміністратора про сумнів щодо банкноти, не передавати купюру без фіксації її серійного номера, вимагати складання внутрішнього документа або письмового пояснення, а також зафіксувати час, адресу та номер обмінного пункту. Крім того, варто зберегти квитанцію, а у разі конфлікту чи відмови реагувати — викликати поліцію. Якщо обмінник визнає проблему, ситуацію можуть вирішити на місці. Якщо ні — ключову роль надалі відіграватимуть документи та відеофіксація.
Що робити, якщо купюру виявили вже пізніше
Якщо сумнівну банкноту виявили вже вдома, у магазині, банку чи під час повторного обміну, алгоритм дій буде іншим. Насамперед не варто повертати купюру в обіг. Також потрібно зібрати всі документи, пов’язані з попереднім обміном, і звернутися до банку для передачі банкноти на дослідження. Національний банк України визначає вилучення сумнівних банкнот як банківську операцію, під час якої купюри передаються на перевірку справжності та платіжності. Тобто остаточний висновок має робитися не «на око» касиром чи працівником обмінника, а за результатами офіційної експертизи.
Вимагати повернення коштів від обмінника можливо, але лише за наявності доказів. Якщо у вас залишилися квитанція, чек, дані про час операції, номінали купюр, відео або інші підтвердження, можна звертатися до банку чи фінансової установи з письмовою претензією.
Куди скаржитися
Якщо мова йде про банк або ліцензований пункт обміну, людина може звернутися з письмовою претензією до самої фінансової установи, подати скаргу до НБУ, звернутися до поліції у разі ознак шахрайства або системного збуту підроблених банкнот, а також до суду — якщо є підстави вимагати відшкодування збитків.
НБУ у своїх роз’ясненнях наголошує, що валютно-обмінні операції мають проводитися із використанням обладнання для перевірки справжності банкнот. Відповідно, якщо пункт обміну видає клієнту валюту, логічно очікувати, що вона також пройшла перевірку перед видачею. Якщо після обміну ви виявили підозрілу або ймовірно фальшиву банкноту, головне — не панікувати і не намагатися використовувати її повторно.
Правильний алгоритм дій — зберегти купюру, зафіксувати її серійний номер, зібрати документи про обмін та звернутися до банку або фінансової установи, а за потреби — до НБУ чи поліції. У таких ситуаціях вирішальне значення мають саме докази: квитанція, чек РРО, електронний чек, відео, серійний номер банкноти та письмова претензія. Без них довести походження купюри буде значно складніше.
"Тому моя практична порада проста: після обміну валюти завжди забирайте чек, перевіряйте купюри одразу і не соромтеся вимагати належного оформлення операції. Це може зберегти не лише ваші гроші, а й захистити вас від непотрібних юридичних ризиків", - зазначив Тарасенко.
Що каже закон про перевірку та вилучення підозрілих банкнот
За словами Анни Даніель, адвокатки, кандидатки юридичних наук, керуючої адвокатським бюро «Анни Даніель», процедура роботи з сумнівними банкнотами суворо регламентована нормативними актами Національного банку України (НБУ). Основним документом є постанова правління НБУ №103 від 25.09.2018 року «Про затвердження Правил визначення платіжності та обміну банкнот, розмінних і обігових монет національної валюти України». Хоча назва стосується гривні, аналогічні принципи щодо експертизи діють і для іноземної валюти.
Відповідно до цих Правил, банки зобов'язані вилучати сумнівні банкноти (як національної, так і іноземної валюти) для проведення безоплатної експертизи в НБУ. При вилученні обов’язково складається довідка про вилучення (прийняття) банкнот для дослідження за встановленою формою. Важливо пам'ятати про ст. 199 Кримінального кодексу України, яка передбачає відповідальність за виготовлення, зберігання, придбання, а також збут підробленої валюти. Якщо особа намагається розрахуватися банкнотою, знаючи, що вона фальшива, вона стає суб'єктом злочину.
Стежте за нами у Viber
Зараз читають на Інформаторі
