Національний банк адаптує свої регуляції для підтримки бізнесу
Голова НБУ Андрій Пишний розказав про пакети рішень покликані підтримати кредитування
Національний банк рекомендував банкам активніше підтримувати підприємства, які постраждали від посилення російських атак, та готує нові регуляторні пакети для полегшення доступу бізнесу до кредитів. Про це у колонці для Укрінформу написав Андрій Пишний. За його словами, вересневий макроекономічний огляд НБУ зафіксував погіршення низки показників: у серпні споживча інфляція пришвидшилася до 8,1% у річному вимірі, а індекс очікувань ділової активності знизився до 48,3 пункту. Систематичні атаки Росії пошкоджують виробництва, спричиняють перебої з енергопостачанням та ускладнюють логістику підприємств. Голова НБУ наголосив, що банківська система має достатній потенціал, щоб підставити бізнесу плече в цей складний період.
У своїй колонці для Укрінформу Андрій Пишний зазначив, що труднощі бізнесу не лише позначаються на якості кредитних портфелів банків, а й становлять пряму загрозу економічній стійкості та експортному потенціалу країни.
"В умовах, коли український бізнес став безпосередньою ціллю військової машини кремля, ми маємо вчасно зреагувати. Зберегти доступ до фінансування для життєздатних підприємств та допомогти їм пройти період підвищених воєнних ризиків", - написав голова НБУ Андрій Пишний.
Керівник регулятора розповів, що НБУ вже зробив конкретні кроки. По-перше, банкам надано детальні рекомендації щодо підтримки підприємств реального сектору, які постраждали від погіршення безпекової ситуації, передусім у критично важливих експортних галузях. По-друге, розпочато системну адаптацію регуляторних вимог: представлено два пакети коригувань - для аграрного сектору та для виробників продукції й інфраструктурних проєктів місцевих громад.
Пишний перелічив, що передбачають ці регуляторні зміни:
- заохочення банків до короткострокових реструктуризацій боргу життєздатних позичальників без визнання дефолту боржника;
- тимчасові особливості врахування застави аграрної продукції, зокрема збільшення коефіцієнта її ліквідності та строку дії кредитного договору до 18 місяців;
- уточнення підходу до врахування гарантій у межах програми Ukraine Facility для зниження потреби банків у капіталі;
- включення до переліку прийнятного забезпечення дебіторської заборгованості або майнових прав на виручку від реалізації товарів і послуг;
- підвищення коефіцієнта ліквідності забезпечення у формі гарантій міських та обласних рад.
"Досвід попередніх криз засвідчив, що своєчасні дії регулятора та банків дають змогу зменшити негативні наслідки для кредитного портфеля. У 2022 році, попри падіння економіки на третину, банки визнали дефолт лише 20% бізнес-клієнтів", - зазначив Андрій Пишний.
Голова НБУ додав, що регулятор не очікує істотного негативного впливу на стан банків, оскільки цьому сприятимуть висока адаптивність українського бізнесу та додаткова гнучкість фінансових установ у роботі з позичальниками. Водночас запропоновані зміни мають тимчасовий характер і не скасовують обов'язку банків належно оцінювати кредитоспроможність позичальників.
Пишний пояснив, що, щоб дати банкам змогу зосередитися на подоланні наслідків обстрілів, НБУ відклав впровадження нових вимог до розрахунку нормативу значних експозицій - наразі тривають тестові розрахунки. За словами голови регулятора, зазначені кроки дають банкам більше гнучкості в застосуванні інструментів підтримки позичальників, бізнесу - можливість пройти період тимчасових труднощів без втрати доступу до фінансування, а місцевим громадам - опції швидкого відновлення критичної інфраструктури та підготовки до зими.
Наразі, за словами Пишного, триває найдовший за понад п'ятнадцять років період кредитного зростання, а кількість активних корпоративних позичальників за останнє десятиріччя зросла удвічі. Це результат реалізації Стратегії з розвитку кредитування, згідно з якою НБУ зважує будь-які регуляторні рішення, оцінюючи їхній вплив на спроможність банків фінансувати економіку.
Раніше Інформатор повідомляв, що голова НБУ повідомив про нові регуляторні рішення для підтримки реального бізнесу, який постраждав через воєнні ризики та блокаду портів. Тоді Пишний писав, що НБУ планує розширити можливості реструктуризації кредитів та застосування застави товарів в обороті для агросектору.
Також ми писали, що голова НБУ рекомендував банкам підтримати український бізнес, який постраждав від воєнних ризиків та через блокаду портів, зокрема через індивідуальний підхід до реструктуризації та моніторинг фінансового стану підприємств.
Крім того, Інформатор писав, що НБУ підвищив прогноз міжнародних резервів на кінець 2026 року до 70 млрд дол. Пишний тоді пояснював, що зростання резервів пов'язане з надходженням частини оборонної складової програми Ukraine Support Loan та посиленням посередницької ролі НБУ на валютному ринку.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
