Национальный банк адаптирует свои регуляции для поддержки бизнеса
Глава НБУ Андрей Пышный рассказал о пакетах решений призванных поддержать кредитование
Национальный банк рекомендовал банкам более активно поддерживать предприятия, пострадавшие от усиления российских атак, и готовит новые регуляторные пакеты для облегчения доступа бизнеса к кредитам. Об этом в колонке для Укринформа написал Андрей Пышный. По его словам, сентябрьский макроэкономический обзор НБУ зафиксировал ухудшение ряда показателей: в августе потребительская инфляция ускорилась до 8,1% в годовом исчислении, а индекс ожиданий деловой активности снизился до 48,3 пункта. Систематические атаки России повреждают производство, вызывают перебои с энергоснабжением и усложняют логистику предприятий. Глава НБУ подчеркнул, что банковская система имеет достаточный потенциал, чтобы подставить бизнесу плечо в этот сложный период.
В своей колонке для Укринформа Андрей Пышный отметил, что трудности бизнеса не только отражаются на качестве кредитных портфелей банков, но и представляют прямую угрозу экономической устойчивости и экспортному потенциалу страны.
"В условиях, когда украинский бизнес стал непосредственной целью военной машины кремля, мы должны своевременно среагировать. Сохранить доступ к финансированию для жизнеспособных предприятий и помочь им пройти период повышенных военных рисков", - написал глава НБУ Андрей Пышный.
Руководитель регулятора рассказал, что НБУ уже сделал конкретные шаги. Во-первых, банкам предоставлены подробные рекомендации по поддержке предприятий реального сектора, пострадавших от ухудшения ситуации безопасности, прежде всего в критически важных экспортных отраслях. Во-вторых, начата системная адаптация регуляторных требований: представлены два пакета корректировок - для аграрного сектора и для производителей продукции и инфраструктурных проектов местных общин.
Пышный перечислил, что предусматривают эти регуляторные изменения:
- поощрение банков к краткосрочным реструктуризациям долга жизнеспособных заемщиков без признания дефолта должника;
- временные особенности учета залога аграрной продукции, в частности, увеличение коэффициента ее ликвидности и срока действия кредитного договора до 18 месяцев;
- уточнение подхода к учету гарантий в рамках программы Ukraine Facility для снижения потребности банков в капитале;
- включение в перечень приемлемого обеспечения дебиторской задолженности или имущественных прав на выручку от реализации товаров и услуг;
- повышение коэффициента ликвидности обеспечения в форме гарантий городских и областных советов
"Опыт предыдущих кризисов показал, что своевременные действия регулятора и банков позволяют уменьшить негативные последствия для кредитного портфеля. В 2022 году, несмотря на падение экономики на треть, банки признали дефолт только 20% бизнес-клиентов", - отметил Андрей Пышный.
Глава НБУ добавил, что регулятор не ожидает существенного негативного влияния на состояние банков, поскольку этому будут способствовать высокая адаптивность украинского бизнеса и дополнительная гибкость финансовых учреждений в работе с заемщиками. В то же время предложенные изменения носят временный характер и не отменяют обязанности банков должным образом оценивать кредитоспособность заемщиков.
Пышный объяснил, что чтобы дать банкам возможность сосредоточиться на преодолении последствий обстрелов, НБУ отложил внедрение новых требований к расчету норматива значительных экспозиций - сейчас продолжаются тестовые расчеты. По словам главы регулятора, указанные шаги дают банкам больше гибкости в применении инструментов поддержки заемщиков, бизнеса – возможность пройти период временных затруднений без потери доступа к финансированию, а местным общинам – опции быстрого восстановления критической инфраструктуры и подготовки к зиме.
Сейчас, по словам Пышного, длится самый длинный за более пятнадцать лет период кредитного роста, а количество активных корпоративных заемщиков за последнее десятилетие выросло вдвое. Это результат реализации Стратегии развития кредитования, согласно которой НБУ взвешивает любые регуляторные решения, оценивая их влияние на способность банков финансировать экономику.
Ранее Информатор сообщал, что глава НБУ сообщил о новых регуляторных решениях для поддержки реального бизнеса, пострадавшего из-за военных рисков и блокады портов. Тогда Пышный писал, что НБУ намерен расширить возможности реструктуризации кредитов и применения залога товаров в обороте для агросектора.
Также мы писали, что глава НБУ рекомендовал банкам поддержать украинский бизнес, пострадавший от военных рисков и из-за блокады портов, в частности, из-за индивидуального подхода к реструктуризации и мониторингу финансового состояния предприятий.
Кроме того, Информатор писал, что НБУ повысил прогноз международных резервов к концу 2026 года до 70 млрд дол. Пышный тогда объяснял, что рост резервов связан с поступлением части оборонной составляющей программы Ukraine Support Loan и усилением посреднической роли НБУ на валютном рынке.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
