ТОПТЕМИ:

06:53

Міжнародний переказ не дійшов - адвокат каже, як врятувати гроші

Направте контрагенту офіційну досудову претензію (Demand Letter). Навіть якщо проблема в банку, контрагент має бути офіційно повідомлений про те, що зобов'язання з вашого боку виконано (або ініційовано виконання). Це виключить звинувачення у зловмисному порушенні строків оплати чи поставки.

Ольга Палій Редактор

Якщо міжнародна транзакція «зависла», тому що заблокована комплаєнсом або просто не дійшла до контрагента, Діна Дрижакова - адвокат, керівник ЮК "Prima Leader Group" дає алгоритм дій. Він допоможе врятувати гроші.

Фіксація та збір доказів по операції

Вам знадобляться наступні докумети:

Копія ЗЕД-контракту з усіма додатками та специфікаціями.
Інвойс (рахунок-фактура), товаросупровідні документи (CMR, коносамент тощо), якщо товар уже відвантажено.
SWIFT-підтвердження (SWIFT Message/MT103) — це головний документ, що доводить факт і час відправки коштів.
Уся офіційна та неофіційна переписка з контрагентом (включаючи месенджери та email).

Офіційне звернення до банківських установ

“Подайте офіційний запит на розслідування транзакції (GPI tracking) для відстеження руху коштів у реальному часі. Найчастіше затримки виникають на рівні американських або європейських банків-кореспондентів через процедури KYC/AML (фінансовий моніторинг та комплаєнс). Якщо кошти заблоковано банком-кореспондентом, необхідно оперативно надати документи, що підтверджують легальність походження коштів та відсутність санкційних ризиків”, - каже Діна Дрижакова.

Досудове врегулювання

“У міжнародній торгівлі немає єдиного універсального суду. Питання юрисдикції вирішується на основі аналізу контракту та норм міжнародного приватного права”, - каже Діна Дрижакова.

Обираємо суд

Щоб визначити, де судитися, перевірте три послідовні рівні:

Рівень 1. Договірне застереження (Пріоритет №1). У 90% випадків у тексті ЗЕД-контракту є розділ «Вирішення спорів» (Dispute Resolution) або «Застосовне право» (Governing Law).

Арбітражне застереження: Якщо в контракті написано: «Всі спори передаються на розгляд в Міжнародний комерційний арбітражний суд (МКАС) при ТПП України» (або Арбітражний інститут Стокгольмської торгової палати (SCC), чи ICC у Парижі), то звертатися до звичайних державних судів не можна. Справу розглядатиме саме цей арбітраж.
Процесуальне застереження: Контракт може чітко вказувати державний суд конкретної країни (наприклад: «Спори підлягають розгляду в суді за місцем знаходження відповідача» або «в судах Англії та Уельсу»).
Рівень 2. Міжнародні конвенції та двосторонні договори.

Якщо в контракті забули вказати суд або формулювання розмите, діють правила міжнародних договорів:

Регламент Брюссель I bis (для ЄС): Якщо спори виникають між компаніями всередині Європейського Союзу, загальне правило вказує на право судитися за місцем знаходження (реєстрації) відповідача.
Двосторонні договори про правову допомогу між конкретними країнами (наприклад, між Україною та країною контрагента).

Загальні правила міжнародного приватного права

Якщо договір мовчить, а міжнародні конвенції не дають прямої відповіді, застосовуються колізійні норми (в Україні — Закон України «Про міжнародне приватне право»):

Позов за місцем знаходження відповідача: Це базове світове правило. Якщо вам винен іноземний контрагент, ви подаєте позов до державного суду його країни.
За місцем виконання зобов'язання: Деякі правові системи дозволяють звертатися до суду тієї країни, де безпосередньо мав бути поставлений товар або здійснений платіж.

“Якщо гроші заблоковані третім суб'єктом — наприклад, американським банком-кореспондентом через санкційний комплаєнс — судитися з контрагентом може бути неефективно. У таких випадках правовий спір переходить у площину адміністративного оскарження рішень регуляторів (наприклад, подача апеляції до OFAC у США)”, - каже Діна Дрижакова.

Ще юридичні поради

Адвокат юридичної компанії "Приходько та партнери" Ілля Колесник зазначає: ключове у таких випадках - встановити, на якому саме етапі "завис" платіж. Варіантів чотири: на стороні банку-відправника, у платіжній системі Visa або Mastercard, на стороні банку-отримувача, або внаслідок автоматичного відхилення транзакції. Якщо банк заздалегідь підтвердив можливість переказу, це формує для клієнта обґрунтоване очікування або успішного виконання, або щонайменше належного супроводу у разі проблеми.

Головним інструментом у пошуку коштів є ARN-код транзакції - він відстежує маршрут платежу між банками та платіжними системами. Додатково важливими є processing reference, SWIFT/reference дані, результати investigation-запиту та інформація еквайрингу. За словами Колесника, якщо банк-відправник відмовляється надати ARN-код або не ініціює investigation-процедуру, це свідчить про неналежне виконання обов'язку щодо супроводу платіжної операції.

Юрист визнає: деякі іноземні банки справді не підтримують певні типи міжнародних P2P-зарахувань. Проте у таких випадках банк-відправник зобов'язаний попереджати клієнта про технічні обмеження, надавати коректну інформацію щодо доступних каналів і сприяти розшуку або поверненню коштів. Колесник також наголошує: усні консультації служби підтримки значно складніше використовувати як доказ у суді - документальне підтвердження комунікації має вирішальне значення.

Якщо міжнародний переказ "зник", юрист радить діяти послідовно:

Вимагати від банку ARN-код і підтвердження статусу транзакції.
Подати письмову вимогу про ініціювання investigation.
Подати скаргу до Національного банку України.
У разі потреби - оскаржувати бездіяльність банку в суді.

Зараз читають на Інформаторі