Золото: стоит ли украинцам вкладывать в него свои сбережения – мнение и прогноз экспертов

27 марта банковские цены на золото несколько снизились. Хотя на прошлой неделе цены на слитки подскочили до более 2000 долларов на фоне опасений кризиса среди банков США и Европы. Впрочем, в этом году жёлтый металл значительно опережает доллар как актив-прибежище. Стоит ли украинцам вкладывать деньги в золото и как это лучше сделать.

Спрос на золото в мире самый высокий за последние 55 лет

В мире золото и другие драгоценные металлы выросли за последние три недели, поскольку опасения по поводу банковского кризиса усилили ставки на менее суровую политику в этом году. И, несмотря на некоторые колебания цены золота, эксперты прогнозируют, что оно и дальше сохранит поддержку на фоне опасений банковского кризиса.

Среди основных мотивов для инвесторов в золото движущей силой остается сохранение геополитической и военной напряженности в Украине и мире.

«Война в Украине, недавние запуски баллистических ракет и дронов Северной Кореей, продолжение обострения вокруг Тайваня и все более проблематичное поведение Ирана по поставкам вооружений россии повышает общий градус напряженности в мире. Это традиционно играет в пользу повышения котировок золота за счет консервативных инвесторов», – объясняют эксперты.

По данным Всемирного совета по золоту, спрос на золото превысил любой годовой объём за последние 55 лет. Такой уровень покупок последний раз наблюдался в 1967 году. Тогда европейские центральные банки закупили огромные объёмы золота у США, что привело к скачку цен и крушению Лондонского золотого пула резервов. Это ускорило конец Бреттон-Вудской системы, которая привязывала стоимость доллара США к золоту

Наблюдатели считают Китай и россию одними из крупнейших покупателей золота в 2022 году. Они стараются диверсифицировать свои резервы, отказавшись от доллара. Китай — из-за усиления напряженности из США через Тайвань, россия — из-за «замораживания» её валютных резервов по Европе и Америке из-за войны в Украине.

Активно скупают золото и арабские страны, проводящие такие соглашения за счёт роста доходов от торговли энергоносителями. Для стран этой группы характерны как покупки золотых слитков, так и увеличение скупки населением дорогих ювелирных украшений всех известнейших мировых брендов.

Стоит ли украинцам вкладывать деньги в золото

Учитывая нестабильность ситуации в Украине, девальвационные и инфляционные риски, все больше состоятельных украинских граждан также рассматривают вложения в физическое золото как один из вариантов диверсификации своих сбережений.

Напомним, что в августе прошлого года украинцам разрешили покупать в банках золото, серебро и платину. В НБУ пришли к выводу, что покупка драгоценных металлов населением не будет оказывать давление на международные резервы Украины.

«Такое решение будет способствовать дальнейшей стабилизации ситуации в наличном сегменте валютного рынка благодаря частичной переориентации спроса на наличную иностранную валюту в банковские металлы», –прокомментировали своё решение в НБУ.

В результате украинцы, желающие уберечь свои сбережения от обесценения, частично переориентировались с наличной иностранной валюты на золото и другие драгоценные металлы.

«Выгодно ли? Выгодно, если вы будете откладывать это золото, или акции, на долгий срок. То есть покупать золото не надо так, чтобы через полгода его продавать. Стоимость золота растёт очень медленно, ведь золото — консервативный инструмент, который несильно падает в цене. Однако очень медленно растёт. Золото — это история о том, как сохранить деньги. Сохранить, но не приумножить. Но если вы хотите, чтобы ваш капитал рос, то можно часть активов отложить в золоте, а другую часть денег вложить в другие металлы. Есть фонды, ценные бумаги и на серебро, и на платину», – рекомендует основательница школы финансов, инвесторка-практик Юлия Баткалова.

В каких украинских банках можно купить золотые слитки, и что об этом активе нужно знать

Ещё в прошлом году банков, занимающихся покупкой/продажей слитков из банковских металлов, было более десятка. В частности этим занимались «ПриватБанк», «OTП Банк», «Индустриалбанк», «Радабанк» и другие.
Впрочем, нужно знать, что с началом войны ситуация с наличием слитков резко ухудшилась. Прежде всего, потому, что слитки необходимо доставлять из-за границы, в Украине их не производят и их быстро раскупают.

«Золотые слитки выпускаются строго определённого веса. От 1 до 1000 граммов выпускаются методом штамповки, а от 100 граммов до 1 килограмма – ещё и методом литья. То есть слитки 100, 250, 500 и 1000 грамм могут быть как штампованные, так и литве. Слитки обычно стоят немного дороже, чем литые. Цена металла в слитке отличается в зависимости от его веса. Чем тяжелее слиток – тем меньше цена за 1 г. Самый дорогой металл – в однограммовом слитке, самый дешёвый – в килограммовом.
Итак, если вам нужно купить 100 граммов золота – выгоднее будет купить один слиток, а не 5 по 20 граммов», – рекомендуют специалисты.

Слитки могут продаваться банком как в специальной упаковке (прозрачной целлофановой или пластмассовой), так и без неё. Однако покупать слитки следует исключительно в упаковке.

Кроме того, сохраняя слиток, следует помнить о необходимости крайне аккуратного отношения к упаковке, поскольку ее повреждение может не только снизить цену слитка при обратной продаже, но и привести к тому, что слиток в банке вообще откажутся выкупать обратно, и тогда придется сдавать его ювелирам по цене лома. И в этом случае инвестиция вместо прибыли может нанести ущерб.
Поэтому специалисты обычно советуют хранить банковские слитки подальше от влаги, не допускать их падения и трения между собой.

Покупая слиток у банка, стоит поинтересоваться, выкупают ли банки эти слитки обратно у населения. И по какой цене. Среди банков достаточно распространена практика, когда банки только реализуют слитки. И когда возникает вопрос, куда сдать слиток, это может стать проблемой.

   Золотой слиток или золотые ювелирные украшения: что надёжнее

Грамм золота с ювелирного украшения дешевле грамма слиточного золота. Потому что для сплава банковских слитков и монет обязательно использование красного золота – 999,9 пробы, а для украшений обычно используются сплавы – 585 пробы.

«Если мы говорим об инвестициях, то здесь нет места ювелирным украшениям массового производства. Предпочтения отдаются эксклюзивным украшениям и антиквариату. Дело не только в пробе золота. Учитываются размеры, вес, чистота камня. Возраст, родословная, уникальность техники изготовления и многие другие нюансы», – отмечают эксперты.

Впрочем, знатоки рынка предупреждают, что, если придётся продать ювелирное украшение раньше, чем вы планировали, например, вам срочно понадобились средства, придется уходить в ломбард. К сожалению, там не посмотрят на красоту и чистоту драгоценных камней (хоть натуральных, хоть искусственных) и на тонкость ювелирной работы. Ведь украшение покупается на лом. А значит, его стоимость будет значительно ниже цены изделия в момент его приобретения.

А современные золотые украшения, которые продаются у нас на рынке, слишком дёшевы для того, чтобы стать разумным и выгодным вложением.

Как ни парадоксально, даже ввиду очевидных минусов этого рода инвестиций, покупка драгоценных украшений увеличилась. Среди традиционных участников аукционов ювелирных украшений – коллекционеров и ювелирных домов – появляются обычные покупатели.

Золото или криптовалюта

В случае с криптовалютой есть существенное ограничение от НБУ. С начала войны установленные регулятором ограничения на вывод капитала украинцы обходили, в частности, благодаря так называемым quasi cash — это пополнение электронных кошельков, брокерских или форекс-счетов, оплата дорожных чеков, покупка виртуальных активов (в основном криптовалюты) и т.д.

В итоге Нацбанк ввёл ограничение. С 21 апреля прошлого года физические лица могут покупать активы для операций по quasi cash только за собственную иностранную валюту с лимитом 100 000 грн. в месяц (в эквиваленте).

Украинские аналитики не советуют инвестировать деньги в криптовалюту.

«Конечно, есть баланс спроса-предложения, но как только правительства крупных стран запустят свои криптовалюты — государственные деньги на блокчейне, то они будут бороться со всем этим, запрещать вывод средств из крипт в нормальную валюту, и это всё исчезнет. Поэтому в крипту я вообще рекомендую никак не вкладываться», – объясняет основатель и президент инвестиционной группы «Универ» Тарас Козак.

А золото он называет инструментом для сохранения сбережений.

«Золото в слитках, наверное, стоит покупать в качестве актива последней надежды — если война перерастёт в третью мировую, то золото будет в цене, а всё остальное может обесцениться очень существенно», — говорит Козак.

Ранее мы писали, что биржевая группа NASDAQ начала подготовку к запуску необходимой технической инфраструктуры и получению разрешений для хранения криптовалют. Запустить эти услуги планируется до конца второго квартала 2023 года. Об этом сообщает Bloomberg.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. За новостями в режиме онлайн прямо в мессенджере следите на нашем Telegram-канале Информатор Live. Подписаться на канал в Viber можно тут.