Справка на все банки и автомобиль за наличные – Госфинмониторинг назвал признаки финансовых схем
Глава службы финансового мониторинга Филипп Пронин рассказал, как выявляют схемы с поддельными справками и дроблением наличных через разные банки
Госфинмониторинг отслеживает покупку дорогих автомобилей и недвижимости через сеть банков, а клиенты, вносящие наличные частями в разных финучреждениях, попадают в фокус внимания службы. Как устроен финансовый мониторинг и за что банки блокируют счета – журналисты уже разбирали раньше. Теперь глава службы Филипп Пронин раскрыл конкретные механизмы обнаружения схем – от повторного использования одной справки до покупки шестого авто без подтвержденного дохода.
Подробности обнаруженных схем и принципы работы службы описаны в развернутом интервью изданию Телеграф. По предоставленной информации, основным источником данных для службы остаются банки. Риелторы и автодилеры тоже передают данные, однако банковский массив является самым большим. В пределах 589 материалов, подготовленных с 2025 года по май 2026-го, служба выделила подозрительные операции более чем на 32 млрд грн и передала их правоохранительным органам.
Как заявил Филипп Пронин, председатель Государственной службы финансового мониторинга Украины:
Общая численность банков постепенно уменьшается – в Украине осталось 59 банков. И если взять эти дела, то по ним получили информацию от 75% действующих банков. А если оценивать другие кейсы, то сотрудничество покроет и все 100% банков.
Пронин привел два конкретных примера схем, попавших в поле зрения службы:
- Лицо без подтверждения соответствующих доходов приобрело шестой автомобиль стоимостью 10 млн грн. Общая стоимость ее автопарка превысила 35 млн. грн. Наличные вносили через четыре разных банка.
- Другое лицо купило авто за 16 млн грн, разбив платеж на части: сначала по 2 млн грн через пять банков, остальную сумму - еще через два других. Рискориентированный подход этих банков позволил провести операции без полного пакета документов.
Служба идентифицирует личность по налоговому номеру, затем запрашивает банки и проверяет, какие документы клиент подавал. Во втором случае оказалось, что клиент предоставил одну и ту же справку о доходах во все финучреждения.
Как банки определяют рисковые операции
Госфинмониторинг не диктует банкам, какие сделки считать рисковыми. Каждое финучреждение самостоятельно определяет такой подход в собственных внутренних системах. Служба получает уже отфильтрованную информацию через "призму первичного субъекта финансового мониторинга" и при необходимости запрашивает дополнительные данные по конкретным клиентам. Если Национальный банк отмечает нарушения в банковской системе выявления рисков - он рекомендует внести изменения.
Отдельный маркер риска для службы - внесение наличных через разные банки с повторным использованием одних и тех же документов о доходах. Пронин отмечает: когда стоимость покупки не коррелирует с официальными доходами, вопрос о происхождении средств становится обязательным.
Справка может подтверждать только одну отдельную операцию. В рамках финансовой разведки анализируется полная картина – суммы, периодичность, связи между операциями и реальное происхождение средств, а не отдельный фрагмент деятельности.
Что изменилось в финмониторинге в 2026 году
Банки требуют документы или блокируют счета не произвольно, а в рамках внутренней системы комплаенса. Каждое финучреждение обязано выявлять подозрительные транзакции и уведомлять о них государственные органы. Причиной проверки могут стать подозрительные переводы, непрозрачное происхождение денег или нетипичная финансовая активность.
Банк имеет право временно ограничить доступ к счету до завершения проверки. Для разблокировки обычно необходимо подтвердить источник средств. Финансовый мониторинг в 2026 г. становится не эпизодической проверкой, а системой постоянного контроля.
Количество операций под наблюдением будет расти, а банки все меньше готовы брать на себя риски клиентов. В таких условиях лучшая позиция – не избегать системы, а встраиваться в нее. О новых правилах финмониторинга 2026 г. и их рисках для физических лиц и бизнеса подробно рассказывают адвокаты в материале Информатора.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
