ПриватБанк отказался от обслуживания счетов мужчины из-за поступления больших сумм - что решил суд
Мужчина подал в АО КБ «ПриватБанк» заявление о перечислении средств и снятии остатка со своих счетов
ПриватБанк направил мужчине письмо с уведомлением о расторжении договоров и закрытии текущих счетов. На его карточки поступали значительные суммы, что является подозрительным. Об этом говорится в решении Приднепровского районного суда Черкасс, опубликованном 24 июля 2024 года.
Мужчина более двадцати лет был клиентом АО КБ «ПриватБанк» и получал банковские услуги по расчетно-кассовому обслуживанию по его счетам в АО КБ «ПриватБанк». При этом он не использовал открытую кредитную линию, а пользовался только собственными средствами. 20 декабря 2023 года на его адрес от АО КБ «ПриватБанк» поступило письмо от 20.12.2023 года, согласно которому сообщено о принятом банком решении, согласно которому будут расторгнуты заключенные с ним договоры и закрыты текущие счета, на основании статьи 11 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», а именно в связи с установлением неприемлемо высокого риска по результатам переоценки риска клиента. С учетом того, что на указанные средства будет начисляться комиссия, клиентом подано в АО КБ «ПриватБанк» заявление о перечислении средств и снятии остатка со своих счетов.
Рассмотрение дела
По результатам проведенного анализа финансовых операций АО КБ "ПриватБанк" установлено, что мужчина использует банковские счета/карты для осуществления операций, имеющих признаки схемности и не имеющих явного экономического содержания/логических объяснений. Его финансовые операции подозрительны. Цели и суть финансовых операций, источники происхождения и дальнейшее использование средств банком не установлены. Согласно анкете надлежащей проверки клиента физического лица, он указал об ожидаемых среднемесячных поступлениях на счета от 150 до 500 тысяч гривен, а официальный совокупный месячный доход в размере 30 тысяч гривен. В период 15.01.2023 года по 16.12.2023 года на карточный счет клиента зачислено 487 182 гривен, то есть чуть больше 44 тысяч гривен в месяц, от заявленных полмиллиона гривен. Получение значительных сумм на карточный счет связано с продажей личных вещей и собственных ценных запчастей через сервис объявлений OLX.ua.
Каким было решение суда?
Суд отказал в удовлетворении иска. Банком не доказано нарушение клиентом требований действующего законодательства или установленных договором банковских лимитов, которые могли стать основанием для установления неприемлемого риска деловых отношений и расторжения банковского договора.
"Суд считает, что истцом не доказано и не предоставлено надлежащих доказательств в подтверждение неправомерности действий ответчика, нарушения им законных прав и охраняемых интересов истца и норм действующего законодательства. При этом, истец ссылается только на неправомерные действия ответчика относительно прекращения деловых отношений, однако любых доказательств, что истец был неправомерно отнесен к категории рисковых, не предоставлено. Одна только ссылка истца на нарушение норм гражданского законодательства безосновательна ввиду того, что ответчик является субъектом первичного финансового мониторинга, и учитывая предписания статей 10,11 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов», полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», и статьи 64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», как специальных законов, прямо наделяющих банк правом отказаться в одностороннем порядке от деловых отношений с клиентами с неприемлемым риском. При таких обстоятельствах усматривается, что требования истца не нашли своего подтверждения, так что в удовлетворении иска следует отказать", - подчеркнул суд.
Подписывайтесь на нашу Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
