ТОПТЕМЫ:

06:13, 30 августа

Покупка жилья в Польше в кредит: первый взнос и ставка по ипотеке

Польские банки рассматривают заявки от иностранцев, в том числе без постоянного вида на жительство, но с действующим разрешением на пребывание

Ольга Палий Редактор

Покупка жилья в Польше Фото: Getty Images

По официальным данным, в Польше зарегистрировано более 1,5 млн. граждан Украины, из которых 980 тыс. имеют статус временной защиты. Однако реальное количество украинцев в Польше может быть значительно выше, чем указывают официальные данные. Спрос на жилье среди украинцев стремительно растет: в 2023 украинцы приобрели около 7 700 квартир общей площадью почти 380 тыс. м², несмотря на высокий в ЕС уровень роста цен и жесткие условия кредитования. Ипотека – удобный механизм покупки жилья, хорошо развитый в Польше. Однако кредитование иностранцев имеет свои особенности и сложности.

Общие условия получения ипотеки в Польше

Гражданство не обязательно. Польские банки рассматривают заявки от иностранцев, в том числе без постоянного вида на жительство, но с действующим разрешением на пребывание.
Доказательство доходов и финансовая стабильность. Основной критерий – стабильная заработная плата или официальные доходы за последние 6-12 месяцев.
Первый взнос – 10-20%. Стандартом 2024 г. было 20% стоимости жилья, но благодаря государственным программам минимальный взнос может быть снижен до 0%.
Процентная ставка. Базовая ставка межбанковского кредитования Wibor в III квартале 2024 составила 6,75%, что влияет на стоимость кредитов.

Программа «Жилье на старт»

С 15 января 2025 г. в Польше действует новая льготная программа «Жилье на старт», предусматривающая льготные ставки: от 0% до 1,5% годовых в зависимости от состава семьи. Максимальные суммы кредитования:

одиночки - до 200 тыс. злотых;
пара – до 400 тыс. злотых;
семьи с одним ребенком – до 500 тыс. злотых.

Региональные надбавки: в городах с высокой стоимостью недвижимости (например, Варшава) могут добавляться дополнительные льготы или увеличенные лимиты. Ожидается, что участие в программе «Жилье на старт» примут более 50 тысяч человек до конца года, а общая бюджетная поддержка составит около 500 млн. злотых.

Кредит без первого взноса

В начале 2025 года по меньшей мере в 8 крупных польских банках (в частности, PKO BP, Pekao, mBank, ING, Santander, BNP Paribas, Alior и Millennium) появилась возможность оформления ипотеки без первого взноса. Эта опция доступна для разных категорий:

одинаки та пари;
семьи с детьми;
лица с инвалидностью.

По условиям таких кредитов банк может возместить до 100% стоимости квартиры, а риски частично перекрываются государственными гарантиями.

Требования к заявителям:

Отсутствие другой жилой недвижимости. Заемщик не должен владеть другим жильем в Польше или корпоративными правами на него.
Исключение для многодетных семей. Семьи с тремя и более детьми могут подавать заявки, даже если у них есть квартира, по отдельным программам улучшения жилищных условий.
Срок пребывания. Разрешение на временное или постоянное проживание или подтверждение временной защиты.

Гарантии и поддержка от Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK)

Банк народного хозяйства Польши (BGK) гарантирует коммерческим банкам первоначальный взнос до 100 тыс. злотых (10-20% от суммы кредита). Благодаря этому:

банки сокращают собственные риски;
авторизованные учреждения охотнее предоставляют кредиты украинцам;
снижаются требования к размеру первого взноса.

Необходимые документы при оформлении кредита

Пакет необходимых документов для оформления ипотечного кредита содержит:

загранпаспорт;
карту постоянного проживания в Польше (karty stałego pobytu) или карту временного пребывания (karty czasowego pobytu) минимум на 12 месяцев. Во втором случае сроки предоставления кредита будут соответствовать сроку его действия;
свидетельство об уплате налогов (zaświadczenia o niezaleganiu w podatkach);
справку о зарплате за последние три-шесть месяцев (при наличии бессрочного трудового контракта - umowa o prace naczas nieokreslony);
договор на год вперед и справку о доходах за последние три-шесть месяцев (при наличии трудового договора на определенный срок - umowa o prace na czas okreslony);
справку о доходах за последние полгода-год (при трудоустройстве в Польше по договору по контракту — umowa zlecenia/o dzieło);
справку о доходах за один-два года (при ведении собственного бизнеса в Польше);
справку о несудимости (zaświadczenie o niekaralności);
польский рапорт BIK (Biuro Informacji Kredytowej), справка о выплате PIT и истории движения средств на банковском счете претендента;
предварительный договор (umowa wstępna) с застройщиком (девелопером) или с продавцом недвижимости;
разрешение от Министра внутренних дел Польши на покупку недвижимости в случае покупки дома или земельного участка иностранцем, прожившим в стране не менее пяти лет.

Необходимо также разрешение на приобретение любой недвижимости, расположенной в приграничной зоне.

Правила покупки жилья в Польше

Разрешение на покупку недвижимости : граждане Европейского Союза могут покупать жилье в Польше без каких-либо дополнительных разрешений. Для граждан стран, не входящих в ЕС, покупка квартиры обычно не требует разрешения, но если речь идет о приобретении дома или земельного участка, может потребоваться специальное разрешение от Министерства внутренних дел Польши.

Типы недвижимости: иностранцы могут покупать как квартиры, так и дома. Однако для земельных участков, особенно сельскохозяйственных, могут существовать ограничения.

Процесс покупки недвижимости

Предварительный договор (Umowa przedwstępna) – документ, фиксирующий намерение обеих сторон заключить соглашение. Обычно подписывается по достижении согласия о цене и условиях купли-продажи. При подписании предварительного договора покупатель может оплатить задаток (обычно 10% от стоимости недвижимости).
Нотариальный договор : окончательный договор купли-продажи обязательно оформляется в присутствии нотариуса. Это юридическое требование, гарантирующее легитимность сделки.
Регистрация в кадастре: после подписания договора нотариус представляет документы для регистрации права собственности в Кадастровом реестре (Księgi wieczyste). Это обязательный этап, завершающий процесс покупки.

Налоги и расходы:

Налог на гражданско-правовые действия (PCC) : при покупке жилья на вторичном рынке покупатель платит 2% налога от стоимости недвижимости.
Расходы по нотариусу: услуги нотариуса оплачиваются покупателем. Стоимость зависит от цены недвижимости, но обычно составляет от 0,5 до 2% от ее стоимости.
Комиссия риелтора : если вы пользуетесь услугами риелтора, комиссия обычно составляет 2-3% стоимости недвижимости. Комиссия часто делится между покупателем и продавцом в зависимости от договоренности.

Сейчас читают на Информаторе

14:00

За несколько часов до массированных ударов по Сумам СБУ добилось строгого приговора для местного корректировщика