ТОПТЕМЫ:

09:19, 29 августа

Ограничение на денежные переводы между карточками физлиц: как законно их обойти

Нацбанк утвердил ограничения на денежные переводы между карточками физлиц - p2p-платежи, однако есть исключения и законные способы обойти ограничения

Тетяна Мазниченко Журналист

Каждый украинец с 1 октября 2024 сможет в одном банке проводить таких только на 150 тыс. грн в месяц. Есть исключения для людей с большими официальными доходами, волонтеров и перешедших на IBAN. О чем следует знать, пишет издание «Минфин».

На получение средств ограничений нет

НБУ временно, с 1 октября 2024 года по 31 марта 2025-го, утвердил предел для выходных месячных p2p-платежей в размере 150 тыс. грн для одного физлица в одном банке (на все карты/счета в сумме). Именно выходных! Получение денежных средств не ограничивается.

«При этом количество трансакций (исходящих/входных) может быть любым, обсуждается только их общий объем. А банк будет учитывать в лимит переводов между физлицами только p2p — переводы, проводимые по номеру, выбитому на каждой карточке, 16 цифр. Но не считать в оговоренные 150 тыс. грн переводы по номеру счета, который также имеет каждая карта. Речь идет о международном номере банковского счета IBAN (International Bank Account Number), состоящем из 29 символов — двух букв (UA) и 27 цифр», - пояснили финансисты.

Какие исключения

Национальный банк предусмотрел несколько важных исключений, когда украинец сможет делать переводы физлицам на сумму более 150 тыс. грн в месяц:

Если переводы проходят по номерам счетов — с IBAN одного человека на IBAN другого (если не используется 16-значный номер карты). Лимита нет, можно оплачивать любую сумму. Но важно помнить разницу между номером счета (IBAN) и номером карты (16 цифр на пластике): если деньги будут ходить между номером счета и номером карты (код операции A2C), то трансакции будут включаться в лимитированных 150 тыс. грн.
Когда человек перечисляет деньги сам себе, проводит перебрасывание между собственными счетами. Но это работает только в рамках одного банка, когда банк видит, на кого оформлена карта.
Когда владелец счета официально зарегистрирован в качестве волонтера, он может проводить перечисления без ограничений. А что еще более важно: если благотворитель будет перечислять донат на счет официально зарегистрированного волонтера, то подаренная сумма не будет учитываться в заявленных 150 тыс. грн.
Если человек сможет официально подтвердить банку размер месячного дохода свыше 150 тыс. грн., то сможет проводить p2p-платежи уже не на 150 тыс. грн./мес., а на сумму этого дохода.

Как делать волонтерское собрание

Нацбанк в своем определении приказал банкам не ограничивать транcакции для таких лиц. В то же время это не означает, что все могут стать волонтерами на словах и свободно гонять деньги.

Марина Павленко из Глобус Банка объяснила критерии, определяющие волонтерство:

• Официальная регистрация волонтерской деятельности.
• Физлицо не является официальным волонтером, но проведение волонтерских сборов средств — для него типичный вид деятельности.
• Наличие письма от госоргана или воинской части, что подтверждает, что данное лицо является волонтером и помогает в их деятельности.
• Физлицо может предоставить банку информацию о запланированной деятельности в будущем (сбор средств) с указанием цели сбора, ожидаемых сумм, сроков сборов и т.д.

«В большинстве случаев на практике это выглядит так: на счет волонтера поступают средства от физлиц, а затем эти средства со счета тратятся на приобретение нужного оборудования, снаряжения, лекарственных средств, дронов, автомобилей. К примеру, очень часто в сети анонсируются сборы на покупку пикапов для воинов того или иного подразделения ВСУ. Другими словами, волонтер все полученные средства не перечисляет на карты физлиц, а направляет на приобретение нужных вещей», – уточнила Павленко.

Банки следят за целевым использованием волонтерских средств, хотя ситуации бывают разные. Поэтому эксперты рекомендуют обращаться к финансистам за консультациями, и уточнять все текущие нюансы — могут понадобиться подтверждающие документы.

Как законно обходить p2p-ограничение

Людям, которые часто и много переводят средства с карточных счетов и не хотят вычислять отправляемые суммы и отвечать на вопросы банкиров, в контексте нововведения Нацбанка дают несколько ключевых советов.

Первое - открыть больше счетов в разных банках. Именно в разных, поскольку все платежи в одном банке будут отслеживаться и суммироваться. В Украине на данный момент 62 банка и действующему законодательству человеку не запрещено открыть счет в каждом из них. Обычно людям удается обходиться 3-5 счетами на разные нужды, максимум - 10-ю.

Проходя финмониторинг в каждом банке при подписании договора, можно предъявлять ту же справку о зарплате или налоговой декларации ФЛП, например, на 200 тыс. грн, если человек неплохо зарабатывает и хочет делать много переводов. При 10-ти счетах можно ежемесячно гонять до 2 млн грн, не вызывая подозрений в каждом отдельно взятом финучреждении. Ведь банки не знают и редко приводят справки о счетах клиентов друг у друга.

Второе - перейти на перечисление по номерам счетов - по IBAN. Эти 29 букв/цифр указаны для каждого карточного счета, их легко найти в стандартном мобильном приложении. К примеру, в Приватбанке после загрузки Приват-24 в смартфоне для этого достаточно 3-х кликов.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.

Сейчас читают на Информаторе

11:43

Открыто флиртует: в Сети обсуждают взаимоотношения Дженнифер Лопес с новым телохранителем