Накопительная пенсия и негосударственные пенсионные фонды: плюсы и минусы от экспертов
Какие риски связаны с НПФ и почему во время войны не нужно принимать закон о накопительной пенсии
Пенсия украинцев – самая маленькая в Европе. Граждане старше 60 лет получают в среднем 100 долларов. С апреля в Верховной Раде рассматривается законопроект о накопительных пенсиях. Впрочем, негосударственные пенсионные фонды работают в стране почти двадцать лет. При этом эксперты предостерегают, что принимать закон о накопительных пенсиях – это большой риск. Почему?
Что такое негосударственный пенсионный фонд
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) существует в Украине с 2004 года. Такие фонды тоже выдают пенсию его участникам, но, в отличие от государственного пенсионного фонда, в НПФ человек собирает себе на старость сам. НПФ бывают трех видов: открытые, корпоративные и профессиональные.
- В открытых участниками могут быть любые физические лица независимо от места и характера их работы. Взносы в интересах участников могут осуществлять как физические, так и юридические лица.
- В корпоративных фондах участниками может быть одно или несколько юридических лиц-работодателей.
- В профессиональных участниками фонда могут быть организации работодателей, их объединения, объединения граждан, профессиональные союзы, их объединения или физические лица, связанные по роду профессиональной деятельности, указанной в уставе фонда.
Согласно украинским законам негосударственный пенсионный фонд не может быть признан банкротом. Но все же НПФ может быть ликвидирован. В этом случае все сбережения вкладчика будут переведены в другой НПФ по их выбору.
Важно помнить, что при этом негосударственные фонды не гарантируют прибыльность, поэтому в случае отрицательного баланса предприятия вкладчик получит убытки.
Потому важно выбирать проверенный НПФ и следить за его балансом. Посмотреть отчеты большинства НПФ Украины можно на сайте Административного центра персонифицированного учета.
Преимущества и риски вкладов в НПФ
НПФ чаще всего используют как источник дополнительного дохода. У них есть как недостатки, так и преимущества.
Плюсы:
- в отличие от пенсионного страхования жизни, где между клиентами распределяется 85% полученного инвестдохода, НПФ делит между участниками всю прибыль;
- если член фонда по достижении пенсионного возраста не будет забирать всю сумму сразу, а пожелает получать выплату по частям, то фонд продолжит управлять этими активами и начислять прибыль;
- негосударственные пенсионные фонды не штрафуют своих участников за несвоевременное внесение очередного платежа.
Минусы:
- отсутствие гарантированного дохода. Участник фонда не застрахован от того, что по истечении срока действия договора он получит меньше, чем вложил за время накопления;
- закрыть пенсионный счет нельзя. Его можно либо заморозить, если больше откладывать не выходит, либо перевести в другой негосударственный пенсионный фонд;
- откладывать на пенсию в иностранной валюте не получится: в Украине в негосударственный пенсионный фонд можно вносить вклад только в гривне.
Что говорят эксперты о накопительной системе пенсий
Возвращение к идее полноценной работы накопительной системы, по мнению руководителя экспертной группы по вопросам накопительной системы пенсионного обеспечения Министерства социальной политики Александра Индыло, безальтернативно.
“Изменить ситуацию и существенно повысить уровень пенсионного обеспечения, просто повлияв на параметры солидарной системы, практически невозможно. Например, готовы ли мы увеличить количество работающих в 1,5-2 раза, то есть создать 5-10 млн новых рабочих мест? Скорее всего, нет. То же касается и сокращения среднего периода выплаты пенсий, то есть повышения пенсионного возраста. Увеличение в 1,5-2 раза страховых взносов, скорее всего, также не будет воспринято”, - спрогнозировал Индыло.
Адвокат, кандидат юридических наук Анна Даниэль считает, что принятие закона о накопительных пенсиях может стать важным шагом к реформированию пенсионной системы в стране, ведь государство не сможет вечно перекрывать дефицит Пенсионного фонда. Но при этом эксперт обращает внимание на ряд негативных моментов.
"Волнует то, что это делается в спешке, во время войны. Есть ли у нас сегодня настолько высокий уровень доверия граждан к государству, что они могут полностью доверить средства на накопительное пенсионное страхование уполномоченному пенсионному фонду, созданному государством, вплоть до конца 2025 года, и способно ли их защитить государство? Вспомним, что уровень доверия к финансовым институтам у граждан является сверхнизким", - отметила Даниэль.
Она добавила, что накопительная пенсионная система не будет иметь смысла и положительного эффекта, если уровень инфляции в стране будет высоким.
Нардеп Андрей Павловский, член Комитета по социальной политике, также считает, что во время войны это рискованный шаг.
«Тем более в Украине ограничен круг инвестиционных инструментов и отраслей, в которые можно инвестировать пенсионные сбережения. Экономические эксперты говорят: чтобы система была успешной, нужно, чтобы пенсионный актив на пенсионных счетах хотя бы на 3% превышал уровень инфляции в стране. В прошлом году у нас была инфляция 26%. В нынешнем году Национальный банк прогнозирует под 30%. Какая тогда должна быть доходность на этих накопительных счетах? Минимум 33%? А какая отрасль в войну в Украине дает такую доходность?» - отметил Павловский.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. За новостями в режиме онлайн прямо в мессенджере следите на нашем Telegram-канале Информатор Live. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
