Меморандум банков и финмониторинг для ФЛП – банкир раскрыл детали
Банкир объяснил, кого коснутся новые лимиты переводов для предпринимателей
Обновленный Меморандум о прозрачности рынка платежных услуг не блокирует счета добросовестных предпринимателей и не вводит новых законодательных ограничений – он лишь унифицирует правила для банков по борьбе с теневыми схемами. Ранее банкир Сергей Мамедов прогнозировал курс гривны во втором полугодии 2026 года и теперь объяснил новые правила игры для бизнеса. В новом подкасте он разобрал, кто окажется под повышенным контролем, а кто может не беспокоиться.
Сергей Мамедов, вице-президент Ассоциации украинских банков и председатель правления ГЛОБУС БАНКА, выступил в подкасте на YouTube-канале Finance.ua. Он подчеркнул: Меморандум направлен не против предпринимателей, а против транзитных схем, мошенничества и теневых операций. Главное условие для нормальной работы с банком – прозрачная деятельность, понятная бизнес-модель и готовность объяснить происхождение средств.
Как заявил Сергей Мамедов, вице-президент Ассоциации украинских банков:
"Для предпринимателя главное - работать в белую. Без всяких исключений. Именно прозрачность бизнеса - это основа цивилизованного бизнеса. И таким предпринимателям вряд ли стоит заниматься новыми денежными лимитами."
Банкир объяснил, кого коснется повышенное внимание со стороны банков:
- вновь созданные ФЛПы - только что зарегистрировавшиеся и сразу демонстрирующие большие обороты;
- "спящие" предприниматели – те, кто длительное время не работал, а затем внезапно возобновил деятельность;
- юридические лица с признаками компаний-оболочек – без реальной хозяйственной деятельности.
При этом Мамедов подчеркнул: ни один новый ФЛП не считается автоматически подозрительным. Лимиты на переводы для рисковых предпринимателей будут вводиться поэтапно. Ориентировочно с 14 августа 2026 года: ФЛП первой группы смогут переводить до 600 тыс. грн в месяц, ФЛП второй и третьей групп - до 3 млн грн в месяц. Ориентировочно с 14 ноября 2026 лимиты снизятся: до 400 тыс. грн для первой группы и до 1 млн грн для второй и третьей групп.
Банкир также назвал конкретные советы для ФЛП, чтобы избежать проблем:
- использовать счет исключительно для собственной хозяйственной деятельности;
- не передавать счет третьим лицам;
- сохранять договоры, акты, счета и накладные, подтверждающие сделки;
- не дробить платежи между счетами при росте бизнеса – обращаться в банк за повышением лимита с документами.
"Лучшая стратегия для ФЛП - это прозрачность. Работать через официальный счет, платить налоги, хранить документы и не избегать коммуникации с банком, если возникают вопросы."
Как подписали соглашение о прозрачности переводов
14 мая 2026 г. банковское сообщество подписало обновленную редакцию Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. К инициативе уже присоединились более 50 банков и финансовых учреждений, а ключевая цель документа – повышение прозрачности рынка и предотвращение мошенничества. Предприниматели, ведущие прозрачную деятельность и уплачивающие налоги, под новые ограничения не подпадают.
В 2026 году для банков введена повышенная ставка налога на прибыль в размере 50%, что предусмотрено Законом Украины от 3 декабря 2025 года, которым внесены изменения в Налоговый кодекс. Продолжение этой ставки в 2027 году может принести бюджету дополнительно 20-25 млрд грн, однако, по оценкам экспертов из Ассоциации украинских банков, экономика может потерять до 300 млрд грн потенциального кредитного ресурса. Эта дискуссия идет в контексте планов по частичной приватизации государственных банков.
Следите за нами в Telegram
