Что такое финмониторинг и как он связан с блокированием банковских карт, - объяснение Михаила Крапивко

В последнее время все больше украинцев сталкиваются с блокированием банковских карт или отдельных транзакций по ним. Это касается клиентов почти всех банков. Потерять доступ к своему счету могут злостные должники или попавшие в круг внимания системы финансового мониторинга. С первым пунктом все более-менее ясно. А вот второй гораздо сложнее. Информатор попросил аудитора Михаила Крапивко объяснить, что такое финансовый мониторинг и как он влияет на жизнь украинцев.

Что такое финансовый мониторинг

Финансовый мониторинг – это деятельность по выявлению незаконно полученных доходов и предотвращению финансирования терроризма. Национальный банк устанавливает к банкам и небанковским учреждениям требования по противодействию отмыванию незаконно полученных доходов и проверяет их соблюдение.

“Совершая финансовый мониторинг, банки и небанковские финансовые учреждения проверяют клиентов и анализируют их финансовые операции. При выявлении подозрительных операций банки информируют Государственную службу финансового мониторинга и правоохранительные органы Украины. Национальный банк действует в соответствии с Международными стандартами по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения FATF”, - говорится на сайте НБУ.

В Украине действует закон “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения”, согласно которому в Украине создана система финансового мониторинга. Кроме того, существует Положение об осуществлении финансового мониторинга субъектами первичного финансового мониторинга, соответствующее Постановление НБУ и рядь других нормативных актов .

“Чтобы подробно рассказать об этой системе, нужно провести многочасовую лекцию. Но попробую объяснить кратко. Сайт Государственной службы финансового мониторинга Украины содержит перечень всех подсанкционных лиц и компаний, с которыми украинские банки не производят платежи. Там есть описание незаконных схем, выявляемых финмониторингом. Основная задача этой системы – отслеживать законность происхождения денег при транзакциях”, - говорит аудитор Михаил Крапивко.

Аудитор отметил, что если человек получает зарплату "в конверте" или деньги за свои услуги на личную банковскую карту, а не на карту ФЛП - эти деньги вызывают вопросы по их легальности. То есть платеж с карты такого человека на сумму, превышающую его 3-4 месячный официальный доход, может быть остановлен Финмониторингом, требующим документального подтверждения законности происхождения денег.

Кроме того, нежелательное внимание со стороны Финмониторинга могут привлечь к себе украинцы, которые пытаются делать транзакции с подсанкционными физическими и юридическими лицами. Недавно Национальное агентство по предотвращению коррупции внесло китайскую группу компаний Alibaba Group Holding Limited, которая, в частности, предоставляет свои платформы для продажи товаров с вывезенной с захваченных территорий Украины меди в перечень международных спонсоров войны. Если на эту компанию Украина наложит санкции, украинцы не смогут делать покупки на принадлежащей ей платформе Алиэкспресс, потому что платежи будут блокироваться и рассматриваться как финансирование терроризма.

Почему банки блокируют карточки своим клиентам

“Что касается блокировки карты, то это делает банк-эмитент. Он может это сделать из-за долгов по письму исполнительной службы или получив информацию от системы финмониторинга о подозрительных операциях. Это может быть результатом ведения предпринимательской деятельности без открытия ФЛП, а принимая деньги на собственную карточку физического лица. Или ведение онлайн-игр на незаконных площадках, или купли или продажи криптовалюты на биржах, которые расположены не в Украине”, - говорит Михаил Крапивко.

Аудитор отметил, что требования финмониторинга едины для всех банков Украины. Но некоторые из них выполняют их более тщательно, чем другие. Некоторые – пытаются игнорировать. Это может быть опасно для финучреждения.

“Мы видели, как НБУ сначала наложил многомиллионный штраф, а затем лишил лицензии достаточно устойчивый банк за нарушение правил финмониторинга”, - отметил Михаил Крапивко.

Ранее Информатор писал, что думают юристы о практике блокирования карт и счетов и влияет ли это уклонение от мобилизации. А также о причинах, по которым Монобанк может отказать клиенту в обслуживании.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. За новостями в режиме онлайн прямо в мессенджере следите на нашем Telegram-канале Информатор Live. Подписаться на канал в Viber можно здесь.