Как ограничение карточных переводов повлияет на торговлю криптовалютой, пояснил эксперт

Нацбанк планирует ввести лимиты на перевод средств между банковскими картами физических лиц до 100 тысяч грн., а количество операций ограничить 30 для одного счета ежемесячно. Почему они вводятся и как повлияют на приобретение крипты, рассказал партнер ЮК Syrota Dzis Melnyk & Partners Феликс Аронович. Минфин 12 июня публикует главное.

Что планирует Нацбанк?

Национальный банк анонсировал проект ограничений, относящиеся к переводам средств между банковскими картами физических лиц.

По словам заместителя главы НБУ Дмитрия Олейника, такое решение призвано бороться с нелегальным игорным бизнесом, процветающим в Украине и другими незаконными способами использования банковских карт.

«95% клиентов банков даже не ощутят этих изменений на себе. В свою очередь, злоумышленникам станет труднее осуществлять переводы средств без надлежащего контроля и уплаты налогов», - заверил Олийнык.

Что касается денежных переводов для волонтерских целей, по словам представителей НБУ, они не планируют ограничивать входящие транзакции, что может осложнить деятельность волонтеров. К тому же, в случае подтверждения, лимиты могут увеличиваться в качестве исключения.

Статистика НБУ свидетельствует, что с осени 2023 года объемы переводов P2P подскочили к аномальным показателям. Кроме того, был отмечен рост количества карт, посредством которых осуществляются переводы. Это может свидетельствовать об осуществлении теневых переводов и миллиардах рублей.

Какие причины ограничений?

В прошлом году один из крупнейших банков-эмитентов передавал в НБУ статистику, в которой говорилось о массовом обнаружении так называемых «дропов». Так называют процесс передачи банковских реквизитов, включая пин-коды карт и доступ к интернет-банкингу злоумышленникам.

Речь идет о передаче этих данных самими гражданами. За прошлый год только в период с октября по декабрь банком было обнаружено более 10 тысяч «дропов» и подобная тенденция присутствует в других банках. Ежегодно количество платежных карт в Украине растет. К примеру, по состоянию на 2024 год НБУ отметил около 52,12 млн новых карт, которые были выданы украинскими банками. Суммарное количество платежных карт составляет сегодня свыше 115 млн штук, что составляет в среднем по три карты на каждого совершеннолетнего гражданина Украины. Каждый банк в Украине имеет собственные ограничения, касающиеся операций между платежными картами для физических лиц. К примеру:

• В Приватбанке сегодня действует ограничение на перевод средств в размере 29 999 грн за один платеж. По Украине за месяц разрешено совершать до 200 транзакций на общую сумму не более 1 млн грн. В ПриватБанке есть лимиты и входные переводы, согласно которым разрешается осуществлять до 350 транзакций на общую сумму не более 1 млн грн.
• В monobank лимиты на переводы между физлицами в пределах Украины составляют до 60 тыс. грн. В день разрешено осуществлять до 50 операций, на 4 дня - до 100 операций.
• В не так давно национализированном Сенс Банке действуют лимиты на транзакции на уровне до 200 переводов ежемесячно на сумму до 400 тыс. грн. В день можно осуществлять до 30 переводов, а в неделю - до 100.

Что касается переводов средств за границу, то в Приватбанке сегодня можно осуществлять до 20 транзакций в месяц на сумму не более 100 тыс. грн. За рубеж можно сделать не более 20 переводов в месяц на общую сумму не более 100 тыс. грн. В Monobank можно пересылать за границу сумму не больше эквивалента $10 тыс. по курсу НБУ, а для клиентов Visa — не больше эквивалента $25 тыс. по курсу НБУ.

Торговля криптовалютой

Как изменится жизнь криптоинтузиастов, проводящих большое количество сделок по купле/продаже stablecoin? Они, кроме этих ограничений, обычно усложняющих их деятельность, уже дополнительно сталкиваются с банковским финансовым мониторингом.

Банки при достижении определенного количества и объема сделок просят у клиента:

• источник происхождения денежных средств,
• назначение платежей, как полученных, так и отправленных.

При этом продажи криптовалюты, как и возвращенные банковские депозиты, источником дохода не считаются. Источник дохода можно подтвердить декларацией о доходах, продажей движимого/недвижимого имущества.

Если некоторые банки смогут удовлетвориться вашими объяснениями, что вы продаете личные вещи через ОЛХ, другие попросят скриншоты из ваших объявлений и квитанции об отправке через Новую Почту и т.д.

И если у вас нет других объяснений относительно назначения и количества платежей, вам все же придется сообщить банку об операциях с криптовалютой.
Более того, банки в подтверждение купли/продажи криптовалюты могут запросить скриншоты вашей учетной записи с криптобиржи и скриншоты выполненных ордеров, которые должны совпасть с размером платежей по фиатной валюте

Ниже приводим ответ одного из банков на следующие объяснения:

"Просим Вас не проводить операции с криптовалютой, поскольку Банк видит признаки предпринимательской деятельности в этих операциях. Проведение операций, имеющих признаки предпринимательской деятельности, нарушает режим счета. Вы подписали анкету, где указано, что карта предназначена для использования в рамках целевых расходов, а не инструмент для ведения бизнеса".

Таким образом, уважаемые криптопредприниматели, банки пока принимают «криптоплатежи» как объяснение назначения платежа, но в дальнейшем не советуют проводить такие расчеты. Дальнейшие санкции банков пока не известны.

Подписывайтесь на наш\ Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.