Если завис кредит в банке – что нужно знать должникам?

До войны украинцы брали кредиты в банках совершенно ответственно отнесшиеся к этому решению и рассчитав свои силы и возможности. И этот кредит выплачивали. Однако нападение россии на Украину резко изменило реалии. Доходы заемщиков сократились, кредит выплачивать нет возможности.

Что нужно знать, если у вас завис кредит в банке?

Ограничения и исполнительные процедуры возобновились

Военное положение не освобождает от обязанностей по уплате кредита. Проценты за использование кредитных средств продолжают начисляться и после 24 февраля. Поэтому, как правило, банки имеют полное право требовать возврата предоставленных ими средств и активно пользуются этой возможностью на практике. Поэтому не следует игнорировать сообщения от банков. Если не считаться с ними, дело может дойти до суда, а соответственно – и до исполнительного производства, ареста счетов и другого имущества и ограничения права выезда за границу.

По словам адвоката Игоря Фещенко, с началом войны в Украине на несколько месяцев были сняты все ограничения с должников по исполнительным производствам, то есть принудительные взыскания остановились, аресты на счета были сняты и запреты выезда за границу также были приостановлены. Но сейчас ограничения и исполнительные процедуры возобновились.

«Сегодня только на временно оккупированных территориях запрещено открывать исполнительные производства к должникам и налагать аресты на счета. Также на недавно освобожденных территориях не у всех исполнителей есть доступ к базам и реестрам. Большим плюсом для должников является то, что они могут использовать средства на арестованных счетах, если суммы долга не превышают 100 тыс.грн. Или исполнители не могут наложить аресты на счета, если сумма долга меньше 100 тыс.грн.», – объяснил адвокат.

Также законодатели запретили во время военного положения принудительно взимать долги с военнослужащих, начислять им штрафы, пени, а также проценты по кредитам.

Могут ли применяться «грязные» методы выбивания задолженностей

Во-первых, отметил Игорь Фещенко, антиколлекторский закон 2021 года внёс свои коррективы в поведение МФО, и они перестали применять грязные методы выбивания задолженностей. До 2022 года в коллекторских кругах было очень модно без суда обращаться в исполнительную службу по кредитным задолженностям с помощью исполнительной надписи нотариуса, которые штамповали тысячами недобросовестные нотариусы.

«Люди из-за этого страдали, но существует максимально действенный механизм, не только отменить исполнительную надпись, но и закрыть исполнительное производство, и взыскать с таких коллекторов полностью все расходы должника, а именно судебные сборы, уже уплаченные средства по такой надписи и расходы на адвоката . Из-за такого механизма коллекторы начали массово обращаться в суд. Однако в суде для них гораздо сложнее доказать задолженность, потому что задолженности обычно старые», – отметил Игорь Фещенко.

Сложность для коллекторов состоит в том, что нужно доказать: 

• факт получения денежных средств;
• факт заключения кредитного контракта;
• не прошедший срок исковой давности (3 года);
• правильность начисления процентов и штрафов.

Поэтому суды часто отказывают коллекторам в их исковых требованиях.

Очень большое количество открытых исполнительных производств и арестов в отношении людей, имеющих полное право на снятие арестов и закрытие производств, но они этого не знают. Например, если банк – кредитор потерял лицензию; если в базе АСВП отсутствует информация о таком исполнительном производстве и т.д.

Подытоживая, адвокат обратил внимание на то, что должники имеют гораздо больше прав, чем они думают, поэтому очень важно обратиться к адвокатам/юристам, занимающимся именно такими делами.

Что делать, если нет средств, чтобы рассчитаться с банком?

Если вы не можете погасить задолженность в указанные банком сроки, обратитесь в банк для проведения реструктуризации долга.

Она даёт возможность получить более удобные условия возврата кредитных средств, например, уменьшить проценты или отсрочить платежи на время.

Решения по определенным льготным условиям банки принимаются индивидуально. На конечный результат могут повлиять разные факторы:

• политика банка;
• наличие постоянных доходов у должника;
• сумма кредитной задолженности;
• кредитная история и т.д.

Окончательное решение, прибегать к реструктуризации долга или нет, остается за финансовым учреждением.

Раньше мы писали, что война спровоцировала массовые кредитные неплатежи. В скором времени это станет ключевой проблемой для украинской банковской системы. Уже сейчас ясно, что доля невозвратов будет увеличиваться как из-за боевых действий в разных регионах Украины и террористических атак россии, так и из-за связанных с этим отключений электричества по стране. Выдержит ли банковская система массовое невозвращение кредитов?

Татьяна Самойлова

Ирина Логуш