Доллар лихорадит из-за пошлин Трампа: банкир дал советы, как сохранить сбережения в ближайшие месяцы
Учитывая стремительный рост мировых цен на золото, альтернативным надежным инструментом для сбережения средств от обесценения может стать приобретение золотых слитков
В ближайшие 3 месяца Нацбанк будет держать руку на пульсе и в случае необходимости, может и дальше применять монетарные механизмы, чтобы минимизировать инфляцию и укрепить гривну. Такое мнение высказал Сергей Мамедов, вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления ГЛОБУС БАНКА.
Вместе с тем, как утверждает банкир, своевременно принятые монетарные изменения (в том числе декабрьское, февральское и мартовское увеличение учетной ставки с 13% до 15,5%) уже существенно ослабили инфляционную "петлю" и остановили рост потребительских цен, поэтому опасения за судьбу гривны.
"Курс гривни длительное время является стабильным, поэтому констатируем, что и "температура" на валютном рынке заметно спала, а текущие курсовые колебания незначительны и неугрожающие", - аргументировал эксперт.
По его мнению, в ближайшие месяцы наибольшая угроза, с которой может столкнуться страна, состоит в состоянии экономической и военной неопределенности с уязвимостью к враждебным разрушительным информационным операциям.
"Граждан волнует главный вопрос: "Что будет дальше: война, прекращение огня, замирие, выборы... что именно?". А отсутствие ответа заставляет украинцев беспокоиться о том, как не потерять собственные сбережения. военной и экономической неопределенности, сейчас у граждан достаточно возможностей для того, чтобы обезопасить свои средства от обесценения”, — подчеркнул специалист.
Сергей Мамедов предоставил несколько советов, как грамотно распорядиться свободными средствами в ближайшие 3 месяца.
- Учитывая принятые монетарные меры НБУ по преодолению инфляции и укреплению гривны, во втором квартале максимально инфляция составит от 3% до 4,5%. То есть, чтобы сохранить наличные средства, доходность от их вложения должна по меньшей мере перекрыть инфляцию (в зависимости от обстоятельств НБУ потенциально может поднять учетную ставку до 16-16,5%; однако такая коррекция фактически исключит возможность резких изменений валютных курсов).
- Ситуация на валютном рынке будет оставаться относительно стабильной из-за эффективной монетарной политики НБУ, направленной на укрепление национальной валюты. Ожидается, что колебания курса американской валюты в течение следующих 3 месяцев будут достаточно умеренными. Вполне возможно, что к концу июня рост курса доллара не превысит 1-3% - то есть официальный курс будет колебаться в пределах 41,8-42,8 грн/$. Следовательно, покупка долларов США не станет панацеей для того, чтобы сберечь средства от обесценения.
- Стоимость евро следует рассматривать в паре торгов с долларом: учитывая мировые тенденции незначительного укрепления европейской валюты, соотношение курса доллара к евро останется относительно устоявшимся: 1 доллар = 0,9-0,95 евро. То есть разница между стоимостью валют не превысит 10%. И предпосылок для того, чтобы курс евро ушел "в отрыв", почти нет. Таким образом, покупка евро может только стать "индексацией" состояния, однако вряд ли текущие "укротимые" курсы удовлетворят граждан, надеющихся в результате приобретения евро значительно увеличить собственный доход.
- Нацбанк создал условия для поощрения развития депозитов: с 4 апреля ставка по 3-месячным депозитным сертификатам, на основе которой формируется доходность гривневых вкладов, выросла до 19%. Следовательно, с апреля начинается период самых высоких ставок по всем разновидностям гривневых вкладов, который продлится, как минимум, до конца июня.
- Для принятия решения о размещении средств на гривневых вкладах следует сопоставить его с собственными тактическими и стратегическими целями. Если гражданин хочет перестраховаться на случай возможных неожиданных обстоятельств и не зависеть от срока размещения средств, то ему подойдут вклады сроком 3-6 мес. и 6-9 мес.
- Чтобы выбрать нужный депозит, следует обратить внимание на предлагаемую (ожидаемую) доходность. Так ультракороткие депозиты со сроком размещения средств от 3 мес. до 6 мес. могут дать доход в среднем 13–13,5% годовых, средние ставки по вкладам на 6–9 мес. будут колебаться в диапазоне 13,5-14,5%, средняя доходность вкладов на 9-12 мес. может принести доход в 13–13,5% годовых, а средние ставки по вкладам на 1 год и дольше будут колебаться в диапазоне 13–13,5%, однако максимально вырастут до 16–17% годовых.
- С учетом налоговых платежей, суммарно составляющих 23% от полученной прибыли, "на руки" гражданин получит от 9,5% до 12% от заявленной доходности вкладов. То есть привлекательность размещения свободных средств на гривневых вкладах достигнет своего пика, ведь полученный доход не только будет покрывать возможную инфляцию, но и позволит получить чистую прибыль.
- Следует помнить, что во втором полугодии уровень инфляции начнет постепенно снижаться, а в конце года он, вероятно, опустится ниже 10% (в годовом измерении). Соответственно регулятор может начать "обратное движение", постепенно снижая учетную ставку и корректируя ставку по 3-месячным депозитным сертификатам. Следовательно, со второго полугодия возможно постепенное понижение доходности гривневых депозитов.
- Учитывая стремительный рост мировых цен на золото, альтернативным надежным инструментом для сохранения средств от обесценения может стать приобретение золотых слитков (наиболее востребованными являются слитки весом 50-100 граммов). В то же время, следует помнить, что этот инструмент направлен на долгосрочную перспективу и его следует использовать именно для сохранения состояния, а не ситуативного заработка.
"Во втором квартале жизнь каждого украинца будет напрямую и косвенно зависеть от ряда военных и экономических факторов, таких, как ход войны, причиненный вред в результате военных действий и обстрелов, поиска пути к миру, а также общего развития экономики, инфляции, личного дохода и т.п. медов.
За 5 лет стоимость золота в гривневом эквиваленте выросла почти в 3 раза
- С 01.04.2020 по 01.04.2025 стоимость 1 тройской унции золота (31,10348 грамм) выросла по учетной цене НБУ в гривне почти в 3 раза: с 44,3 тыс. до 129,2 тыс. грн. грн. В долларовом эквиваленте по курсу НБУ стоимость золота выросла почти в 2 раза: с $1,604 тыс. до $3,118 тыс.
Динамика стоимости 1 тройской унции золота на Лондонской бирже (в долларах США) за этот период была очень похожа: рост в 1,98 раза — с $1,576 тыс. до $3,134 тыс.
При этом за этот период по курсу НБУ гривна просела по отношению к доллару в 1,5 раза - с 27,63 грн/$ до 41,42 грн/$. - За 10 лет (с 01.04.2015 по 01.04.2025) по учетной цене НБУ в гривне стоимость 1 тройской унции золота выросла в 4,6 раза: с 27,84 тыс. до 129,2 тыс. грн. грн. Стоимость в долларовом эквиваленте по курсу НБУ выросла в 2,6 раза - с $1,187 тыс. до $3,118 тыс.) Динамика стоимости 1 тройской унции золота на Лондонской бирже (в долларах США) за этот период была практически идентичной: рост в 2,6 раза - с $1,197 тыс. до $3,134 тыс.
- При этом за этот период по курсу НБУ гривна просела по отношению к доллару в 1,8 раза: с 23,45 грн/$ до 41,42 грн/$.
Тенденция к росту стоимости золота наблюдается практически в течение всего исследуемого периода, кроме 01.04.2018–01.04.2019. Наиболее стремительный рост стоимости золота как в гривне, так и в долларах США наблюдался в период с 01.04.2024 по 01.04.2025: стоимость тройской унции увеличилась в 1,5 раза в гривневом эквиваленте и в 1,4 раза в долларовом экве.
Стоимость золота в Украине с начала полномасштабного вторжения:
- С 01.04.2022 по 01.04.2023 рост золота в гривневом эквиваленте по курсу НБУ составил 27%.
- С 01.04.2023 по 01.04.2024 рост составил 20%.
- С 01.04.2024 по 01.04.2025 рост составил 50%.
То есть, за 3 года стоимость золота в гривневом эквиваленте увеличилась почти на 100%.
В настоящее время золото напрямую не привязано ни к одной валюте. Его стоимость формируется на основе объема предложения и спроса на рынке (спрос зависит от потребностей промышленности, ювелирной отрасли, инвесторов).
Традиционно золото считается "безопасным активом" и используется для страхования рисков в долгосрочной перспективе. Но из-за геополитической нестабильности существует вероятность его заметного роста в дальнейшем, в том числе из-за новой таможенной политики США. Прогнозируется, что в период с 01.04.2025 по 01.04.2026 рост цен на золото может составить 10%-12%.
Главный вывод: покупка золота является эффективным инструментом для долгосрочного финансирования. Динамика увеличения его стоимости позволяет не только сохранить денежные средства от инфляции, но и получить ощутимую прибыль.
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) основано в 2007 году. По состоянию на июль 2024 года региональная сеть насчитывает 32 отделения, в т.ч.
национальной шкале на уровне uaAAA, а также рейтинг депозитов на уровне ua2+ по шкале рейтингового агентства "Эксперт-Рейтинг".
Приоритетными направлениями деятельности банка есть кредитование энергоэффективных проектов, ипотечное кредитование на первичном рынке, автокредитование, кредитование малого и среднего бизнеса.
ГЛОБУС БАНК является аккредитованным партнером ряда государственных программ: государственной ипотечной программы "Еселя", программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса "5-7-9", "Доступный факторинг", "Доступный финансовый лизинг 5-7-9", "Энергонезависимость физических лиц - владельцев домохозяйств".
Банк является партнером ГУ "Фонда энергоэффективности" по программам кредитования ОСМД и ЖСК "Энергодом" и "ГринДИМ". Банк является участником государственной программы "Национальный кэшбек".
25 июня 2024 года ГЛОБУС БАНК стал одним из 17 крупнейших украинских банков, подписавших Меморандум о кредитовании проектов по восстановлению энергоинфраструктуры.
Председатель правления ГЛОБУС БАНКА Сергей Мамедов является заместителем Председателя Совета директоров Конфедерации строителей Украины и вице-президентом Ассоциации украинских банков.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
- Не ошибка: в США объяснили, почему Трамп наложил пошлины на острова, где живут только пингвины
- Саудовская Аравия максимально снизила цены: на рынке нефти зреет цунами
- Китай хотел договориться с Трампом, но теперь готовится к торговой войне - WSJ
- Почему Трамп не ввел новые пошлины против России: в Белом доме ответили
