"Денег фактически нет": почему из криптобирж больше нельзя вывести средства на украинские карты

С начала марта украинские банки ограничили вывод средств из криптобирж. Это связывается с усиленными проверками банковской сферы на предмет уклонения от налогов – в первую очередь это касается игроков онлайн-казино. Эксперты говорят, что для этого они использовали и криптобиржу. Но вернуться могут не все. Журналисты выявили сотрудничество одной из крупнейших криптобирж и чиновников страны-производителя "шахедов" - Ирана.

Что случилось

Официальная заявление об ограничении на Binance появилось в Facebook 2 марта. Речь идет о фиатных операциях. Для них вывод средств на карты украинских банков временно приостановлен, поэтому криптобиржи советуют воспользоваться альтернативными методами. Предварительно это связано с высоким риском таких операций.

Основатель криптовалютной биржи Kuna Михаил Чобанян в своем Telegram-канале подтвердил проблемы с выводом средств и отметил, что под угрозой остановка всего украинского рынка крипто/карточная гривна. В криптовалютном сообществе предполагают, что это могло произойти из-за проверки деятельности ряда банков, подозреваемых в применении схем по уклонению от уплаты налогов участниками игорного рынка. Об этом говорится в статье на сайте "Минфин".

В комментариях пользователи жалуются на то, что гемблинг не запрещен законом. Обращают внимание, что в стране распространены более насущные проблемы - такие, как хищение "гуманитарки" и волонтерские сборы без отчета. А в гемблинге – негосударственные средства, поэтому пользователи не понимают, почему государство заинтересовано именно в борьбе с ним. Впрочем, связь между проверкой банков и ограничением вывода средств официально не установлена.

Почему это случилось

Представляется реальный конфликт между государством и криптобиржей. Почему? Издание Forbes объясняет как с помощью "крипты" можно было обойти налоговиков и вывести средства на иностранный счет.

“Работало это так. Игрок заводит деньги на счет оператора, который использовал схему мискодинга и маркировал соответствующие платежи по платежному коду другой отрасли (для игорного бизнеса – 7995). Дальше гривню обменивают на криптовалюты, и она выходит на иностранные счета геблинговой компании”, – цитируют авторы статьи своего собеседника, знакомого с принципом работы игровой индустрии. Таким образом, владельцы криптогаманцев могли играть в онлайн-казино, даже и нелегально.

Все похоже на то, что операторы, работавшие в "схеме" пополнения аккаунтов и вывод средств в онлайн-казино, так же работали с криптобиржами. Поэтому в момент, когда государство начало закручивать гайки, досталось и криптобиржам. Такого мнения придерживается специалист из сферы криптобиржи Андрей Великий.

Старший экономист Центра экономических стратегий Юрий Гайдай написал в Facebook, что фиатные безналичные схемы прячутся в мискодинге, С2С-операциях. Они соединены между банками direct host-соединениями, что позволяет не привлекать платежные системы. По словам Юрия Гайдая, все это невозможно без грубого и сознательного нарушения требований финмониторинга банками и финансовыми учреждениями. И все это используется в игорном бизнесе.

"Ковровый" запрет, пожалуй, не лучшее решение. И оно не может быть постоянным. По крайней мере, в мирное время. Ранее в обсуждении разных схем обхода налогов и валютных ограничений просто говорили "ну с криптой пока ничего нельзя поделать". Сейчас, я так понимаю, НБУ уже больше не может игнорировать масштабы "криптошлюза" и его угрозы для финансовой стабильности”, – пишет Юрий Гайдай.

Что делать

По словам Андрея Великого, некоторые онлайн- и телеграмм-кошельки работали и с начала введения ограничений, просто с худшим курсом, чем до этого. Например, там, где можно было вывести доллар по 38-39 грн, налицо была только валюта по 35-37 грн. А некоторые совсем закрыли эту возможность.

Сегодня я вижу, что они постоянно возвращаются на рынок. Как это будет с крупнейшими биржами – пока сложно сказать. Но я думаю, что они тоже вернут на рынок этот способ депозита и снятия средств”.

Сразу после введения ограничений биржа Binance предлагала вывод средств с помощью платформы Р2Р. Алгоритм таков:

• регистрация и верификация
• выбор доступной криптовалюты для покупки
• отсортирование объявлений по необходимому банку, откуда нужно вывести фиат
• выбор наиболее привлекательного по цене объявления
• ввести сумму, заказать покупку USDT и оплатить само объявление
• перевод средств покупателю
• криптовалюта засчитается после того, как об этом сообщат покупателю.

"Я думаю, что на сегодняшний день Р2Р - это способ, позволяющий пользователям через интерфейс биржи фактически обменять USDT на безналичную гривну - в одну сторону или в другую - а биржа выступает в таком случае гарантом процесса", - сказал Андрей Великий.

Эксперт считает процедуру P2P самым простым и популярным способом. Среди преимуществ: он не связан с игроками рынка, занимающимися этим "на потоках". Покупателями и торговцами могут быть физические лица. А биржа просто совмещает их.

Рассказал и о недостатке. Если человек присылает другой безналичную гривну сомнительного происхождения в обмен на USDT, то в этот момент банковское финучреждение маркирует его как проблемное. Но обращаются с вопросом к тому человеку, которому эту сомнительную гривну направили. Андрей видит в этом потенциальную проблему, хотя и не так много слышал об этом феномене на рынке. Другая проблема – если начнется регулирование Р2Р-платежей и крипты. Привел пример: человеку постоянно заходит безналичная гривна на карту. Ее спрашивают: "А что это была за гривна?". Человек объясняет, что эта гривна была получена путем продажи USDT. И с суммы этих продаж могут просить налог, если вывод USDT в безналичную форму начнут облагать налогом.

"В P2P это легче сделать, потому что можно сказать, что это мне, например, кум долг вернул, и не признаваться, что это была транзакция, связанная с криптооперациями".

Binance под угрозой?

Об этом сначала написал общественный деятель и военный Юрий Гудыменко. На своей странице в Facebook он сообщил, что Binance работает с подсанкционным Ираном – с 2018 года было транзакций на 7,8 млрд долларов. Почти вся сумма, по словам Гудыменко, перетекала между биржей и крупнейшим иранским игроком Nobitex, публикующим инструкции по обходу международных санкций. К этому автор сообщения добавляет связи с Китаем и сотрудничество с россией. Он прогнозирует, что вопрос блокирования Binance встанет и в Украине, но выбор чиновников будет трудным:

“Потому что на одной стороне весов будут удобство для волонтерства и вовлеченность тысяч украинцев, а с другой – сотрудничество Binance с Россией, Китаем и Ираном и позиция США по этому поводу. Так что выбор будет непростой, но сделать его придется. И угадайте, каким он будет”, – пишет Юрий Гудыменко.

Позже деятель опубликовал новое сообщение, в котором ссылается на своего коллегу, основателя партии "Демократический топор" Антона Швеца. Он в свою очередь ссылается на расследование зарубежных медиа и дает немного больше разъяснений who is who. Согласно письму Антона Швеца, Nobitex является государственной криптовалютной биржей Для обхода санкций они использовали криптовалюту Tron (TRX), платформа для которой была создана китайцем. А 70% транзакций TRX обеспечивал именно Binance. Обо всем этом Антон Швец пишет здесь.

“Вы можете считать Binance иконой криптообразования, но они спокойно зарабатывают средства на обеспечении тоталитарного режима средствами для строительства новых Шахедов. И китайский следует здесь не просто так, потому что Китай – крупнейший покупатель иранской нефти в обход санкций. Рано или поздно Binance снесут, потому что исправляться они не желают, только ищут пути, как продолжить работу. Как результат, Binance уже в 2023 году ограничивал вывод средств в долларах”.

Раньше мы писали о чиновниках, якобы "отмывающих" средства в киевском казино.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. За новостями в режиме онлайн прямо в мессенджере следите на нашем Telegram-канале Информатор Live. Подписаться на канал в Viber можно тут.