Чи дійсно «Банк Альянс» повторить шлях банку «Надра» та до чого тут Фірташ

Видання Luxembourg Herald опублікувало розслідування щодо «Альянс Банку» та одного з найзаможніших українців Дмитра Фірташа. В матеріалі йдеться про те, що банк нібито на межі банкрутства через багатомільярдні махінації та розкрадання коштів, у тому числі державних.

«Сьогодні банк не виконує своїх зобов'язань перед клієнтами. За даними джерела у фінустанові, обсяг непогашених платіжних доручень клієнтів перевищив 1 млрд грн. Зняти гроші з банку не можуть ні приватні підприємства, ні державні установи», - йдеться в розслідуванні.

Але ці звинувачення у банку спростували. І не лише на своєму офіційному сайті, а й окремо в рекламних текстах на сайтах новин.

«Команда Альянс Банку вважає такі новини ознакою замовленої агресії проти стратегічного росту Банку. Ми закликаємо читати перевірені джерела та довіряти офіційним даним. Відповідна інформація про моніторинг та фінансові установи регулярно оновлюється на офіційному сайті НБУ», - навели слова Голови Правління Альянсу Банку Юлії Фролової.

Ми вирішили розібратися у звинуваченнях.

«Сьогодні грошей у банку немає, він практично порожній і живе виключно за рахунок рефінансування НБУ», - написано в розслідуванні.

Зазначимо, що на сайті Національного банку про фінустанову пишуть, як про платоспроможну. За результатами 2021 року чистий прибуток банку за рік склав 331 млн. грн, а розмір регулятивного капіталу зріс з 0,6 до 1,0 млрд. грн. Не потрібно бути фінансистом, щоб відрізнити зростання від скорочення. Але ще в березні минулого року Альянс Банк був серед установ з найменшою капіталізацією.

Це може бути і не погано, але у разі непередбачуваних обставин банку можуть терміново знадобитися додаткові гроші. Так і сталося: Банк Альянс отримав кредит рефінансування наприкінці лютого 2022 року – після повномасштабного вторгнення у розмірі 510 млн грн. У березні цього року був ще один кредит на 250 млн грн.

Крім того, у серпні 2019 року банківський регулятор оштрафував банк на 2,6 млн грн.

«Характер та наслідки зазначених фінансових операцій дають підстави вважати, що їхньою метою може бути легалізація кримінальних доходів, конвертація безготівкових коштів у готівку, - йдеться в заяві Нацбанку. - Банк «Альянс» (брокер) фігурує у кримінальному провадженні. Згідно з судовою ухвалою,  службові особи АТ «БАНК АЛЬЯНС», діючи за попередньою змовою зі службовими особами, зокрема, двох інших банків, двох фондових бірж, брокерів, окремими юридичними та фізичними особами, вчинили операції щодо купівлі-продажу ОВДП в режимі так званого «групового звіту».

Тобто, регулярно банк проводив операції з купівлі-продажу одних і тих же облігацій внутрішніх державних позик для своїх клієнтів. В результаті, клієнти отримували штучний інвестиційний прибуток, а компанії – інвестиційний збиток.

16 клієнтів банку, серед яких був нардеп, його помічник та окремі працівники банку «Альянс» отримали штучний прибуток на 57,7 млн грн. З яких 56,4 млн грн було отримано готівкою у касі банку. Тобто, регулятор офіційно заявив про можливу легалізацію через Альянс кримінальних доходів і участь банку у провадженні щодо маскування незаконного походження коштів в сумі понад 86 млн грн.

Справа щодо штрафу дійшла до суду, в якому Нацбанк спочатку програвав. Через те, що частина судових рішень була заборонена до публікації, то з доступних повідомлень можна припустити, що регулятор довів свою правоту.

"У Генпрокуратурі вважають, що Альянс допоміг структурам Фірташа вкрасти понад 4 млрд грн у НАК «Нафтогаз»", - йдеться у розслідуванні.

У матеріалах кримінального провадження №42017000000000445 від 17 лютого 2017 року зазначено, що ймовірно через банк у 2017-2018 роках керівництво облгазів Фірташа могло незаконно виводити кошти, що призвело до значного збільшення боргу перед Нафтогазом. Звідси і зв’язок банку з заможним українцем.

«Генеральною прокуратурою України здійснюється досудове розслідування у кримінальному провадженні №42017000000000445 від 17.02.2017 за ознаками кримінальних правопорушень, ч. 5 ст. 191, ч. 2 ст. 211, ч. 3 ст. 212, ч. 2 ст. 364, ч. 2 ст. 367 КК України, зокрема за фактами незаконного виведення коштів протягом 2017-2018 років службовими особами  регіональних газопостачальних компаній ТОВ «Київоблгаз Збут», ТОВ «Вінницягаз Збут», ТОВ «Івано-Франківськгаз Збут», ТОВ «Миколаївгаз Збут», ТОВ «Рівнегаз Збут», ТОВ «Харківгаз Збут», ТОВ «Житомиргаз Збут», ТОВ «Хмельницькгаз Збут», ТОВ «Чернігівгаз Збут», ТОВ «Чернівцігаз Збут», ТОВ «Сумигаз Збут», ТОВ «Закарпатгаз Збут», ТОВ «Волиньгаз Збут», ТОВ «Запоріжгаз Збут» з використанням пов`язаної між собою групи суб`єктів господарювання ПАТ «Аграрний фонд», ТОВ «Статус - Трейд», ПАТ «Азот», ПрАТ «Рівнеазот», ПрАТ «Сєвєродонецьке об`єднання Азот» та інших, що призвело до суттєвого збільшення заборгованості перед державним ПАТ «НАК «Нафтогаз України» в розмірі понад 4 млрд. грн», - йдеться в матеріалах з судового реєстру.

«Справжнім козирем Альянс Банку стало шахрайство з невиконанням банківських гарантій. Схема, яка була б неможливою без серйозних зв'язків у Нацбанку, проте процвітає вже багато років. Суть його проста: банк виступає гарантом виконання підрядником умов держтендеру, але коли підрядник отримує передоплату і зникає, Альянс також відмовляється компенсувати збитки держкомпаній. В результаті гроші просто розкрадають учасники схеми, а держава залишається ні з чим», - написано в матеріалі.

За даними сайту публічних закупівель Prozorro, «БАНК АЛЬЯНС» приймав участь в конкурсах з надання гарантій. З останніх закупівель, у грудні 2021 року «ЛЬВІВСЬКИЙ НАУКОВО-ВИРОБНИЧИЙ ЦЕНТР СТАНДАРТИЗАЦІЇ, МЕТРОЛОГІЇ ТА СЕРТИФІКАЦІЇ» підписав договір з банком на послуги з надання гарантії на 1 тис. грн. Інша закупівля, яку ми знайшли, була на 20 тис. 393,52 грн щодо подібних послуг для КП «Харківське ремонтно-будівельне підприємство».

«У зв’язку з цим варто нагадати історію 2018 року із закупівлею палива для ЗСУ, гарантом у якій був Альянс Банк. Паливо мала постачати компанія «Фідея» (входить в орбіту скандального «Трейд Коммодіті» з оточення Петра Порошенка), але не зробила цього вчасно. Коли Міністерство оборони спробувало стягнути з банку те, що воно гарантувало, Альянс відмовився платити. В результаті армія залишилася без пального і без грошей», - йдеться у розслідуванні.

Така справа дійсно розглядалася у суді. У вересні 2018 року Господарський суд Києва зобов’язав міністерство оборони повернути дніпровській «Фірма «Фідея» банківську гарантію. Апеляційний господарський суд теж став не на бік міністерства і справа дійшла до Верховного Суду. Але яке рішення було прийнято – не відомо.

Також у розслідуванні згадується «Державна інноваційна кредитно-фінансова установа», яка вимагала від Альянс Банку повернути 17,3 млн грн. Банк визнав цю заборгованість і підписав мирову угоду.

Іншим «постраждалим» була «Адміністрація морських портів України», яка через суд намагалася отримала від Альянсу 43,4 млн грн банківських гарантій. В лютому 2021 року суд визнав вимоги адміністрації обґрунтованими, але ця справа досі розглядається.

Як бачимо, не все, що написано у розслідуванні неправда. Але чи дійсно банк має проблеми та чи порушував він законодавство мають вирішувати Нацбанк та правоохоронні органи.

Олена Скобцева