Продал карточку - получил проблемы: адвокат о наказании по новому закону о дропах
Банковская карта – это не товар для аренды, а финансовый инструмент, за использование которого человек может нести ответственность
Передать банковскую карту другому человеку за несколько тысяч гривен, предоставить доступ к онлайн-банкингу или открыть счет по чужой просьбе. Для кого это способ быстро заработать. Для мошенников – возможность скрыть происхождение денег и усложнить их отслеживание. Именно поэтому Верховная Рада приняла законопроект № 16013, предусматривающий уголовную ответственность за незаконные операции с платежными инструментами и счетами. Об этом рассказывает Денис Нагорнюк, адвокат CEO адвокатского объединения «AXIOS PARTNERS».
Почему дропы стали проблемой
Во многих мошеннических схемах человек, обманывающий потерпевшего, не получает деньги напрямую. Средства сначала поступают на счета других лиц, затем перечисляются дальше, снимаются наличными или конвертируются в криптоактивы. Такие посредники и получили название дропов. Часть из них сознательно участвует в схемах, другие соглашаются с предложениями быстрого заработка, не задумываясь о последствиях. Для правоохранителей это дополнительный уровень сложности: нужно установить не только завладевшего средствами, но и всю цепь их перемещения.
Что изменяет закон
Законодатель предлагает криминализировать определенные действия с платежными инструментами и доступом к счетам, если они совершаются с предусмотренными законом противоправными целями. Речь идет, в частности, о передаче или получении карт и доступе к счетам для использования в мошеннических и других криминальных схемах.
Это изменяет подход к борьбе с подобными правонарушениями. Ответственность может касаться не только непосредственного исполнителя мошенничества, но и человека, сознательно обеспечивающего финансовый канал для его совершения.
В то же время, важно не преувеличивать риски. Сам факт передачи карточки родственнику или знакомому не означает автоматическую уголовную ответственность. Следствие должно доказать конкретные обстоятельства и признаки правонарушения, предусмотренные законом.
Какое наказание предусмотрено?
Закон устанавливает разные санкции в зависимости от характера действий:
- За передачу собственного платежного инструмента или доступа к счету для совершения другими лицами уголовного правонарушения предусмотрен штраф от 300 до 1000 необлагаемых налогом минимумов доходов граждан (5100 - 17 000 грн).
- За приобретение, хранение, сбыт или передачу чужих платежных инструментов для незаконных целей санкция строже: штраф от 3000 до 5000 необлагаемых налогом минимумов (51000 - 85000 грн), ограничение свободы до трех лет или лишение свободы на срок от двух до четырех лет.
- За повторные действия или совершение правонарушения организованной группой предусмотрен штраф от 5000 до 10 000 не облагаемых налогом минимумов (85000 - 170 000 грн) или лишение свободы на срок от четырех до шести лет.
"Следовательно, закон разграничивает ответственность человека, передавшего собственную карточку, и лиц, профессионально собирающих и использующих чужие платежные инструменты для преступных схем", - говорит Денис Нагорнюк.
Почему это важно для обычных украинцев
Предложения типа «арендуем вашу карту», «нужен счет для переводов» или «платим за открытие банковского аккаунта» должны быть сигналом опасности. Владелец счета рискует не только потерять доступ к банковским услугам из-за проверок финансовых операций. Если будет установлен его сознательное участие в незаконной схеме, последствия могут быть уголовными. Отдельный риск – использование персональных данных без ведома владельца. Поэтому необходимо различать сознательное содействие преступлению и ситуации, когда человек сам стал жертвой обмана.
Европейский контекст
Ужесточение ответственности связано не только с внутренними проблемами финансового мошенничества. Украина также приближает законодательство к европейским стандартам противодействия мошенничеству с безналичными платежными средствами, в частности, к Директиве ЕС 2019/713. Это важно, учитывая трансграничные схемы, в которых потерпевшие, счета и организаторы могут находиться в разных странах.
Поможет ли новый закон?
Перекрытие доступа к банковским счетам – важный элемент борьбы с финансовым мошенничеством. Однако уголовная ответственность сама по себе не ликвидирует сети дропов. Нужны эффективный финансовый мониторинг, обмен информацией между банками и правоохранителями, быстрое блокирование подозрительных операций и возврат средств потерпевшим.
"Мой вывод прост: банковская карта - это не товар для аренды, а финансовый инструмент, за использование которого человек может нести ответственность. Но и правоохранители должны четко разграничивать сознательное участие в преступной схеме и неосторожность или обман, жертвой которого стал сам человек", - подытожил Денис Нагорнюк.
Читайте нас в Facebook
