"Пленки Рожковой": НБУ не реагировал на доведение Фидобанка до банкротства
Руководство НБУ тянуло время, надеясь, что собственники разрешат проблемы банка. А ущерб государству это все равно нанесло
В 2016 году НБУ решил ликвидировать Фидобанк, находившийся на 22 месте по размеру активов среди украинских банков. Поэтому Фонд гарантирования вкладов был вынужден выплатить вкладчикам 1 млрд 838 млн грн. При этом, как становится понятно из записей телефонных разговоров тогдашней и.о. заместитель председателя правления НБУ Екатерины Рожковой, она знала о проблемах банка и не реагировала на них.
О проблемах Фидобанка НБУ знал еще в 2015 году, когда из "Платинум Банка" пришла работать Екатерина Рожкова директором департамента банковского надзора НБУ. Именно это подразделение анализирует состояние коммерческих банков, ведет с ними коммуникации, готовит рекомендации или меры воздействия на банки в случае нарушений.
По результатам 2015 года Фидобанк завершил год с убытком в 1,4 млрд. грн. В 2016 году банк согласовал план докапитализации, за начало 2016 года необходимая сумма уменьшилась вдвое. Банк принадлежал Александру Адаричу, хотя СМИ без доказательств называли фактическими владельцами эмигрантов за границу Юрия Колобова – эксминистра финансов в правительстве Николая Азарова и Александра Януковича – сына экспрезидента Украины, а еще Сергея Арбузова – экспредседателя НБУ и эксвицеппремьеры при Януковиче. В марте 2016 года Адарич заявил, что нашел инвестора, готового профинансировать банк, однако уже в мае, по его словам, инвестор отказался.
Банком нарушался ряд нормативов. Да, норматив достаточности капитала на 1 января 2016 года был на уровне 8,49% (по требованию 10%), а норматив текущей ликвидности по итогам третьего квартала 2015 года был на уровне 25% (по требованию 40%).
Не улучшились эти показатели и в 2016 году. По итогам 1 квартала банк продолжал оставаться убыточным. За этот период ущерб составил 324 млн. грн. Такой результат был обусловлен большим "минусом" от переоценки валюты – 200 млн грн.
С начала 2016 года ходили разговоры о предстоящем банкротстве Фидобанка. В НБУ надеялись, что Фидобанк объединится с Евробанком Адарича (там у него было 50%). А в последний должен был вложить деньги и выкупить долю партнера родственника тогдашнего президента Казахстана Нурсултана Назарбаева.
На плёнках, опубликованных в интернете разговоров, тогдашняя и.о. замглавы НБУ Екатерина Рожкова обсуждает ситуацию в Евробанке с Александром Адаричем. Она просит Адарича прекратить выводить средства из банка в наличные деньги, потому что "мы не доживем до вашего слияния" (Фидобанка с Евробанком). Она предупредила банкира об уголовной ответственности в случае нарушения правил финмониторинга. А также Рожкова обсуждает ситуацию со своим подчиненным. Из этого видно, что Рожкова в НБУ благоприятно относилась к банкам Адарича и ожидала, что собственник прекратит нарушения.
По официальной версии НБУ, 12 мая 2016 года начался отток средств со счетов юридических лиц и средств других банков из Фидобанка. За 2 дня клиенты вывели из банка 200 млн. грн. 16 мая банк полностью перестал обслуживать счета клиентов, депозиты людям не возвращали. В некоторых СМИ писали, что в настоящее время руководство Фидобанка переводило активы в Евробанк, но подтверждений не было. Хотя в НБУ подчеркнули, что "вывод активов на связанные с акционером учреждения не осуществлялся".
К 20 мая задолженность превысила 500 млн. грн., что составило более 9% обязательств Фидобанка перед клиентами. Это стало основанием для признания банка неплатежеспособным (это уже можно было делать, если возникает задолженность более чем на 5% денег клиентов) – соответствующее решение НБУ было принято 20 мая. В банк ввели временную администрацию. При этом за кредитами для рефинансирования банк в НБУ не обращался.
А вот Государственная фискальная служба, в отличие от НБУ, нарушение увидела. Но уже год спустя после выхода банка с рынка. Полицией было возбуждено уголовное дело, согласно которому эксвладелец банка ( которого Рожкова просила прекратить выводить средства в наличные деньги из Евробанка и, возможно, Фидобанка тоже ) и его подчиненные вывели из Фидобанка 1 млрд 665 грн из-за выдачи кредитов нескольким фирмам. Также должностные лица банка продали постройки на 5690 кв. м за 170,4 млн грн в 2015 году, снизив ценность активов банка. Это все привело в будущем к признанию Фидобанка неплатежеспособным.
18 июля 2016 г. НБУ решил ликвидировать Фидобанк. Фонду гарантирования вкладов (ФГВФЛ) пришлось выплатить 1 млрд. 838 млн. грн. государственных средств компенсаций по депозитам до 200 тыс. грн. для 97,7 тыс. вкладчиков (или 98% из всех физических лиц). 2% других могли получить часть своих средств в пределах 200 тысяч, а большинство исчезло (в общей сложности у них было 600 млн грн вкладов). Также потеряли свои деньги в Фидобанке и бизнес/юридические лица (3,3 млрд грн), которым компенсация не предусматривалась.
Интересно, что Фонд гарантирования вкладов и ГФС увидели нарушения в Фидобанке. Но НБУ почему-то считал, что все само собой решится. И отсутствие своевременной реакции привело к потере еще большей суммы денег, чем могло быть.
Такие действия Рожковой и ее коллег юридически можно было бы квалифицировать по ст. 367 Уголовного кодекса Украины – служебная халатность. По неосторожности или халатности должностные лица не выполнили своих обязанностей должным образом, что привело к тяжелым последствиям. Это привело к ущербу государственному Фонду гарантирования вкладов на сотни миллионов гривен. Также потеряли свои деньги и вкладчики (прежде всего бизнес-юридические лица), а там суммы числятся миллиардами гривен. За это можно было получить наказание до 5 лет тюрьмы + запрет 3 лет занимать определенные должности / заниматься определенной деятельностью + штраф до 12 750 грн.
Кстати… в мае 2016 года НБУ дал согласие на покупку 50% Евробанка Адарича брату тогдашнего президента Казахстана Болату Назарбаеву. Однако уже в июле НБУ признал Евробанк также неплатежеспособным, а в августе 2016 решили ликвидировать. Казахские инвесторы не успели дойти. Также ДБР подозревает, что в течение 2009-2016 годов из Евробанка вывели 420 млн грн. Долги этого банка составили около 1,45 млрд грн. Вкладчикам-физлицам выплатили 217 млн грн.
И тут опять же вопрос к НБУ – почему недостаточно внимания уделяли Евробанку? Как видим, уговоры Рожковой Адарича исправить ситуацию не очень помогли.
Юристы могли бы квалифицировать действия Рожковой и сотрудников НБУ, отвечавших за банковский надзор над Фидобанком и Евробанком по ст. 364 Уголовного кодекса Украины - злоупотребление властью или служебным положением. Если должностные лица НБУ сознательно не реагировали на нарушения, хотя имели обязанность действовать, и этим нанесли существенный вред государственным интересам (в т.ч. ущерб ФГВФЛ), это может трактоваться как злоупотребление. За это предусматривается наказание до 3 лет тюрьмы с лишением занимать определенные должности/заниматься определенной деятельностью до 3 лет и штрафом 12750 грн.
В 2017 г. Фонд гарантирования вкладов опубликовал интересную информацию. Они выяснили, что "на бумаге" активы Фидобанка стоили 9 млрд. 12 млн. грн. А по факту, по оценке специалистов, 2 млрд 157 млн грн – то есть почти в 5 раз меньше. Причины такой разницы в цифрах – кредитование банком подконтрольных финансовых учреждений, продажа накануне признания банка неплатежеспособной ликвидной недвижимости по заниженным ценам и сделки с «мусорными» ценными бумагами. В Фонде обратили внимание, что:
- Почти 80% активов банка (от стоимости, указанной в бухгалтерской отчетности) – кредиты юридических и физических лиц. По состоянию на начало марта 2017 почти 93% кредитов (на сумму 4 млрд 248,08 млн грн) не обслуживаются.
- Практически весь корпоративный кредитный портфель банка – кредиты, выданные связанным с банком лицам. На начало марта 2017 их задолженность перед банком составила 1 млрд 827,8 млн грн.
Начиная с 2014 года, банком были выданы кредиты 6 подконтрольным банку компаниям на общую сумму 2 млрд 56 млн грн. Частично средства были возвращены путем передачи банка земле и движимого имущества. При этом стоимость, по которой эти объекты были оприходованы на балансе банка, оказалась, по меньшей мере, в 60 раз завышенной. То есть "на бумаге" земельные участки на 148,1703 стоили 635,9 млн грн, а фактически – 10,3 млн грн. Из-за кредитов связанным лицам и манипуляции со стоимостью залогового имущества Фидобанка нанесен ущерб более чем на 1 млрд 665,9 млн грн.
Также ФГВФЛ установили, что банк продал 43 объекта недвижимости по заниженной стоимости. В общей сложности было выявлено 9 ничтожных сделок на общую сумму 584,3 млн грн и 0,3 млн дол.
Директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов Константин Ворушилин говорил, что владельцы и топменеджмент сами и положили Фидобанк:
"Они не боролись за выживание банка, как должны были это делать. Да, где-то попытались что-то сделать, но потом приняли осознанное решение похоронить банк, а проблемы и ответственность переложить на государство, снять максимально с себя. При этом, они достаточно поработали с выводом активов. Работали по красивым схемам, чтобы их меньше суды доставали. защищены. В некоторых банках это понимают, поэтому предпочли украсть деньги и активы”, - говорил Ворушилин о Фидобанке, Михайловском и Крещатике.
Впрочем, бывшая заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова вышла сухой из воды после своего участия в "банкопаде". Однако по решению суда она должна выплатить 147,7 млн грн Фонду гарантирования вкладов через свое руководство Платинум Банком в 2013-2015 годах: тогда топ-менеджеры банка выдали кредиты на 84 млн дол. связанным с инвесторами банка компаниям, средства позже так и не вернули, а банк потерял почти 1,48 млрд грн. Посмотрим, что будет с другими эпизодами деятельности госпожи Екатерины.
Следите за нами в Telegram
