Национальный кэшбэк: банковской тайне пришел конец
Украинцы со 2 сентября смогут начать получать кэшбек от государства за покупки отечественных товаров, однако государство будет знать об их счетах все
Украинцы со 2 сентября 2024 получили очередную подачку от власти в виде национального кэшбэка: они могут получить до 3 тыс. грн в месяц. При этом нужно тратить в десять раз больше с банковского счета, о котором государство будет знать все. Граждане самостоятельно предоставят доступ государству к своим счетам, нарушая банковскую тайну, за это будут получать бонусы – кэшбэк на карточке.
Банковская тайна - информация о деятельности и финансовом состоянии клиента, которая стала известной банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним. Теперь же эта информация о клиенте станет доступна и государству, в т.ч. налоговикам – если клиент решит принять участие в программе "Национальный кэшбэк".
Чтобы получать кэшбэк от государства, покупатель должен разместить в Дія одну из своих банковских карт и предоставить государству разрешение на то, чтобы оно видело все транзакции по ней. Это необходимое условие, ведь без этого шага сервис не сможет верифицировать покупателя товара и приобретенную им продукцию. Участнику программы также откроют специальный счет в банке, на который будет засчитываться кэшбэк. Таким образом, государство будет знать все о банковском счете, с которого покупатель тратит средства для участия в программе, и о счете, на который средства переводятся. Расходы наличными и с других счетов в программе не учитываются – за них государство не платит кэшбэк.
Минимальный кэшбэк, который можно получить за месяц – 2 грн, максимальный – до 3 000 грн в месяц. Чтобы получить максимум, нужно потратить как минимум 30 тысяч гривен на товары отечественных производителей в течение месяца, ведь государство насчитывает 10% кэшбэка за покупку тех товаров, которые есть в списке программы. По подсчетам экспертов, в некоторых случаях ради получения 3 000 грн от государства нужно будет потратить до 90 000 грн (не за все товары насчитывают кэшбэк, пока не все магазины участвуют в программе, а многие товары в магазинах иностранные).
Особенно интересной может стать ситуация для граждан, у которых доходы ниже той суммы средств, которые они потратят на потребительские товары для получения кэшбэка в течение месяца. Также интересно будет для граждан, с которых пытаются взыскать долги исполнительная служба и частные исполнители (особенно касается тех, кто не любит платить штрафы и кто брал кредит в быстрозаймах). Существует вероятность, что они узнают о счете, с которого тратятся средства для получения кэшбэка, и увидят, как должник может оплатить свои долги и проценты по ним.
Председатель Комитета Национальной ассоциации адвокатов Украины по инвестиционной деятельности и приватизации Андрей Шабельников обращает внимание на то, что для участия в программе придется предоставлять значительный объем чувствительных данных, которые могут быть использованы не по назначению. В частности, налоговая служба получает доступ к детальной информации обо всех операциях по банковской карте участника программы. Это, по мнению адвоката, открывает возможности для неправомерного вмешательства в частную жизнь граждан и преследования финансовой деятельности.
В НБУ напоминают, что банки и в дальнейшем гарантируют тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения об операциях, банковских счетах или платежных картах по-прежнему могут быть предоставлены банком исключительно:
- самим клиентам (их представителям) – однако здесь клиент и дает согласие о передаче информации о себе и о своих поступлениях и расходах с банковской карты (прим. авт.);
- по решению суда;
- правоохранительным или государственным органам, обладающим соответствующими полномочиями, однако исключительно в случаях, в порядке и объеме, установленных Законом Украины "О банках и банковской деятельности".
Банк должен будет отправлять в "Дія" информацию о транзакциях. В отличие от фискального чека, эта информация будет содержать данные о лице, совершившем покупку. То есть идентификация человека, которому государство будет выплачивать кэшбэк, будет проходить через банк. Дія будет заниматься проверкой и верификацией. Она будет сопоставлять данные с чека, проверяя, зарегистрирован ли соответствующий товар как украинский, а также информацию из банка для идентификации приобрёвшего его человека. Также государственный сервис будет определять сумму кэшбэка, которую необходимо выплатить человеку, и будет давать указание банку зачислить средства на специальную карточку лица.
А вот аудитор Михаил Крапивко не видит в этом никакой угрозы. Он указывает, что такие же условия были и в программах єДопомога и єОселя.
"Угроза для украинцев относительно того, что будут распространены личные данные есть всегда. Однако надо понимать, что эти личные данные и банковская тайна постоянно хранится в банках, электронных системах. Тот, кто захочет ее стащить может взять это из банковской системы. Мы видим ситуации связанные с мошенническими действиями, когда колл-центры звонят людям и таким образом получают определенные личные данные, открывая доступ к банкингу, поэтому открытие этой банковской тайны является таким же рисковым, как и само хранение банковской тайны в банках.
Здесь в принципе я ничего особенного не вижу. Другой вопрос, что покупатель соглашается на то, чтобы открыть свой святая святых, предоставляя доступ для государственных органов к информации о том, куда и сколько он тратит средств. Соответственно у государства может появиться вопрос, откуда они, потому что человек должен декларировать свои доходы, у многих граждан из-за мобилизационных требований доходы стали вообще темные, а затем покупая что-то дорогое, украинское, человек рискует тем, что он раскроет свою банковскую тайну Налоговой, или Минюсту, которые узнают о незадекларированных средствах. Поэтому большая опасность заключается только в том, что государство вычислит, что вы скрываете свои доходы", — подчеркнул адвокат Станислав Лифлянчик.
Известно, что, по мнению налоговиков, незадекларированные доходы, которые граждане получают на банковскую дебетовую или кредитную карту от других также должны облагаться налогом. Это касается в т.ч. ФЛП. В отдельных случаях директора или владельцы предприятий получают выплаты за свои услуги или товары на личные карты и соответственно не отчитываются об этом перед налоговиками и не платят налоги. Их операции тоже могут попасть в поле зрения налоговиков.
Учредительница компании Spiceprop Наталья Бойко отмечает, что потребление у рядовых украинцев благодаря программе "Национального кэшбэка" может вырасти на 3-5% (а не на 10%, как планируют в Правительстве). По ее мнению, главный "подводный камень" для граждан, это предоставление доступа к данным о своих банковских операциях государству. Поэтому, кроме поддержки потребления и производителей украинских товаров, для государства это еще один способ повысить прозрачность финансовой жизни граждан и эффективность сбора налогов с них.
Как будет работать "Национальный кэшбэк"
Учитывая предложенный объем расходов госбюджета на программу "Национальный кэшбэк" в 2025 году в размере 6 млрд. грн., среднемесячный кэшбэк может составлять около 500 грн. Об этом заявили в Минэкономики. В ведомстве подчеркнули, что не ожидают превышения расходов государства на программу свыше заложенных 3 млрд грн на 2024 год. Деньги на это возьмут у самих украинцев – с их налогов, за счет чего наполняется бюджет.
"Наши прогнозы показывают, что "национальный кэшбэк" может добавить 0,25 процентного пункта к росту ВВП до конца года", — заявила заместитель Министра экономики Украины Надежда Бигун.
Чтобы получать кэшбэк, потребителям нужно в банках, картами которых человек пользуется, дать согласие на передачу информации об оплатах в присоединившихся к программе магазинах. А также в одном из банков открыть специальный счет и получить виртуальную или физическую карту в приложении или физическом отделении. Затем в мобильном приложении "Дія" выбрать услугу "Национальный кэшбэк", где нужно указать специальную карту, на которую будут ежемесячно зачисляться средства.
Согласно условиям программы, кэшбэк будет предоставляться на любые потребительские товары украинского производства, за исключением подакцизных товаров (алкоголя, табачных изделий, горючего), в т.ч. лекарства и медицинские товары украинского производства. Участие производителей в программе добровольно, следовательно, кэшбэк будет предоставляться не на все товары, а те, которые будут представлены производителем для участия в программе.
Полученные в рамках кэшбэка средства можно использовать для оплаты коммунальных, медицинских услуг, спортивных занятий, билетов в кино или театр, счетов в ресторанах, транспортных услуг, мобильной связи. Или направить в поддержку ВСУ или купить военные облигации (ОВГЗ). Но нельзя будет использовать на подакцизные товары (алкоголь, табачные изделия, горючее).
Скопившиеся за месяц средства будут приходить на созданную карту раз в месяц до 20 числа следующего месяца. Использовать средства от кэшбэка, начисленные в 2024 году, можно будет до 31 января 2025 года.
В программе "Национальный кэшбэк", по которой украинцам будут возвращать часть средств за приобретение отечественных товаров, авторизованы: ПриватБанк, Ощадбанк, Sense Bank (Сенс Банк), А-банк, ПУМБ, Ukrsibbank (Укрсиббанк), Монобанк (Универсал Банк), Укр, Глобус, Укргазбанк, Аккордбанк, Банк Кредит Днепр. Некоторые из этих банков предлагают своим клиентам приятные бонусы. Детальнее о предложениях банков - читайте здесь.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
- Национальный кэшбек: сомнительная экономия и неоправданный риск для рядовых украинцев
- Национальный кэшбек может стать источником ужасной коррупции - экономист
- "Национальный кэшбек" имеет скрытое условие - эксперты рассказали об угрозе для украинцев
- Национальный кэшбек: банки заманивают клиентов в программу дополнительными возможностями - обзор рынка
