ТОПТЕМЫ:

09:03

Кредит єОселя: банкир раскрывает важные нюансы покупки жилья

Средняя сумма кредита на жилье составляет около 1,7 млн. грн.

Екатерина Лычана, начальник управления по работе с партнерами ГЛОБУС БАНКА

По состоянию на ноябрь 2025 года средняя сумма кредита по программе єОселя составляет 1,68 млн грн. В то же время стоимость объекта недвижимости, приобретенного по программе, начинается с 1,9 млн грн. Об этом рассказала Екатерина Лычана, начальница управления по работе с партнерами ГЛОБУС БАНКА.

По словам банкирши, при оформлении кредита на указанную сумму при ставке 7% максимальный ежемесячный платеж (тело кредита и %) составит 16,8 тыс. грн, а при ставке 3% ежемесячный платеж составит 11,2 тыс. грн, но с каждым следующим месяцем сумма платежа будет постепенно снижаться. Она акцентировала внимание на главных условиях, соблюдение которых важно для получения кредита. Так, при рассмотрении заявки на кредит коммерческие банки учитывают совокупный официальный доход семьи – жены и мужа, а также обращают внимание на кредитную историю заемщика.

Чаще всего отказ в кредитовании влечет за собой негативную кредитную историю или недостаточную платежеспособность семьи. О платежеспособности, особенно в случае дополнительного дохода, она советует обязательно предоставить подтверждающие документы о нем.

"Кредитная история заемщика, подпадающая под условия программы єОселя, будет играть очень важную роль в принятии положительного решения о выдаче кредита. Хорошая кредитная история станет дополнительным "плюсом" при одобрении кредита, вместо этого негативный "шлейф", например, систематическая просроченная задолженность за кредитом – подчеркнула Екатерина Лычана.

Банкирша также обратила внимание на портрет покупателя жилья по єОселя:

Чаще всего ипотечные кредиты оформлены на мужчин – 65%;
средний возраст заемщика 26-45 лет – 77,8%;
70% заемщиков замужем и имеют детей;
средний доход в месяц составляет от 40 тыс. грн.;
78% кредитов по программе оформлено на покупку 1-2-комнатных квартир площадью до 73 м2.

Шаги, которые нужно пройти, чтобы воспользоваться государственной программой доступного жилья есть

Подача заявки через портал "Дія". В ней нужно указать основные данные: семейное положение, место работы, уровень доходов, ориентировочная стоимость покупаемого жилья и сумма первоначального взноса.
Предварительное одобрение. Если заявление заполнено корректно и соответствует условиям программы, заявитель получает уведомление о его одобрении. "Практически сразу после подтверждения заявки пользователь в "Действии" видит предложения от банков, участвующих в программе, с указанием возможной суммы кредита. Финансовые учреждения принимают такие решения оперативно - в приложении появляются как согласование, так и отказы. Впрочем, это лишь предварительное одобрение. Для окончательного решения нужно выбрать недвижимость и подать в банк".
Выбор банка и жилья. После одобрения заявки у заемщика есть 30 дней, чтобы определиться с банком и жилым объектом, который планирует приобрести.

"Для вторичного рынка действуют определенные ограничения: возраст дома должен не превышать 3 или 20 лет - в зависимости от категории заемщика и месторасположения жилья. Зато с первичным рынком все проще. Список аккредитованных новостроек размещен на сайтах банков-участников и ЧАО "Украинская финансовая жилищная компания" ("Укрфинжитло"). удобную локацию, подобрать квартиру по площади, планировке и даже выбрать этаж.

Дополнительные преимущества для ВПЛ

Екатерина Лычана отметила, что с 10 сентября действуют специальные компенсационные условия для внутренне перемещенных лиц. Так, граждане и члены их семей, соответствующие условиям программы єОселя и принадлежащие к внутренне перемещенным лицам (ВПЛ) могут получить 70% компенсации первого взноса (но не более 30% стоимости жилья), 70% компенсации ежемесячного платежа в течение первого года (но не более 150 тыс. грн общего размера годового платежа), предусмотренного 400,00 грн. грн компенсации сопутствующих расходов (комиссии, сборы, страхование). При этом возраст жилья не должен превышать 20 лет, а максимальная стоимость жилья – до 2 млн грн.

Она напомнила, что в конце октября ГЛОБУС Банк выдал первый кредит с компенсацией для ВПЛ. Кредит в сумме 1,591 млн грн выдан сроком на 20 лет для приобретения двухкомнатной квартиры площадью 64,9 м² в жилом комплексе Оксфорд (с. Чайка, Киевская область) стоимостью 1,99 млн грн. Ввод дома в эксплуатацию намечен на второй квартал 2026 года.
Как утверждает специалист, благодаря компенсации первоначального взноса от государства в размере 279,3 тыс. грн для заемщика первоначальный взнос по кредиту составил всего 119,7 тыс. грн. Согласно условиям компенсации, максимальный платеж на первый год кредита составит 4,9 тыс. грн. Кроме того, клиент получил 40 тыс. грн. на компенсацию расходов, в частности на оплату нотариальных услуг и комиссии за выдачу кредита.

Как работает механизм компенсации для внутренне перемещенных лиц

Подача заявки. Гражданин заполняет заявление через приложение "Дія", указывая необходимые данные для участия в программе.
Получение предварительного одобрения. После проверки информации заявитель получает уведомление о положительном решении от одного или нескольких банков — участников программы.
Выбор банка и представление документов. После одобрения участник выбирает удобный банк-партнер, согласовывает дату визита и представляет полный пакет документов вместе с заявлением на получение компенсации.
Передача информации в Пенсионный фонд Украины. Банк посылает полученное заявление в Пенсионный фонд Украины (ПФУ) для проведения проверки.
Проверка данных. ПФУ прорабатывает документы заявителя – обычно это занимает несколько дней. После этого фонд подтверждает банку, что гражданин отвечает требованиям, определенным правительственным постановлением.
Выбор объекта приобретения. После получения подтверждения от ПФУ заемщик окончательно выбирает недвижимость, владельцем которой хочет стать. Банк передает в ПФУ информацию об окончательном расчете по сумме государственной поддержки. После подтверждения этой информации заемщик вносит первоначальный взнос на собственный счет, о чем банк сообщает ПФУ.
Получение компенсации. ПФУ подтверждает наличие финансирования и перечисляет сумму государственной поддержки на эскроу-счет в банке. После этого оформляется кредит, а заемщику засчитывается сумма государственной поддержки.

"Государство частично берет на себя финансовую нагрузку - это и компенсация части первого взноса, и частичная компенсация ежемесячных платежей, и возмещение сопутствующих расходов. Такой подход делает участие в программе более доступной для ВПЛ", - отметила Екатерина Лычана.

По словам эксперта, на протяжении 2024-2025 годов доля первичного рынка в рамках программы єОселя постепенно растет: по итогам трех кварталов 2025 года она превышает 44% объемов приобретений у застройщиков и 18% от общего количества выданных ипотечных кредитов. Согласно официальной статистике, сейчас по программе уже работает 107 аккредитованных девелоперских компаний, реализующих 260 жилых домов.

Главные преимущества приобретения жилья по программе єОселя на первичном рынке

Двойная защита покупателя. Аккредитация в программе "Еселя" свидетельствует, что строительство является законным (есть все надлежащие подтверждающие документы), девелопер гарантирует своевременную постройку дома, а также надлежащее качество новостройки. В свою очередь, банк осуществляет дополнительную проверку, являющуюся основой сотрудничества банка и девелопера, например, в разработке и внедрении специальных кредитных программ.
Стоимость жилья на стадии возведения существенно ниже введенного. К примеру, при готовности объекта от 60% до конца строительства жилье потенциально может подорожать еще в среднем на 15%.
Объекты, возведение которых началось в 2023-2024 годах, максимально учитывают все современные требования к безопасному проживанию в условиях войны (создание безопасных зон непосредственно в квартирах - универсальных "глухих" помещений, а также подземных паркингов).
Современные ЖК созданы с учетом трендов на энергосбережение и энергонезависимость (по приближению осенне-зимнего периода этот фактор является одним из ведущих).
Инфраструктурные и социальные предпочтения жизни в современном ЖК (это и создание девелопером объектов инфраструктуры в самом ЖК – от магазинов, разнообразных сервисов, зон досуга и отдыха до детских и спортивных площадок).

"В условиях войны каждый гражданин в той или иной степени находится в зоне риска. Это существенно влияет на его решения и возможности, особенно когда речь идет о приобретении жилья. В то же время программа "еОселя" дает возможность людям решить жилищный вопрос и сделать шаг к финансовой уверенности. Фактически она позволяет "приобретать" в безопасности". В этом и заключается главная ценность программы — она не только помогает приобрести жилье, но и возвращает людям веру в завтрашний день», — отмечает Екатерина Лычана.

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) основано в 2007 году. Приоритетными направлениями деятельности банка является кредитование энергоэффективных проектов, ипотечное кредитование на первичном рынке, автокредитование, кредитование малого и среднего бизнеса.

ГЛОБУС БАНК является аккредитованным партнером ряда государственных программ: государственной ипотечной программы єОселя, программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса "5-7-9", "Доступный факторинг", "Доступный финансовый лизинг 5-7-9", "Энергонезависимость физических лиц - владельцев домохозяйств". Банк является партнером ГУ "Фонда энергоэффективности" по программам кредитования ОСМД и ЖСК "Энергодом" и "ГринДИМ". Банк является участником государственной программы "Национальный кэшбек".

25 июня 2024 года ГЛОБУС БАНК стал одним из 17 крупнейших украинских банков, подписавших Меморандум о кредитовании проектов по восстановлению энергоинфраструктуры.
Председатель правления ГЛОБУС БАНКА Сергей Мамедов является вице-президентом Конфедерации строителей Украины и вице-президентом Ассоциации украинских банков.

Сейчас читают на Информаторе

11:35

Мы потеряем Покровск – это факт, но важно не потерять всех, кто его обороняет: резонансное заявление офицера ВСУ