Как ограничение карточных переводов повлияет на работу ФОП в 2025 году - разъяснение адвоката
В соответствии с подписанным меморандумом между банками в 2025 году для ФЛП наступают определенные изменения
В Украине принят меморандум, согласно которому ограничены карточные переводы, и будут проверки ФЛП. Для ФЛП I группы, которые зарегистрированы менее полугода, банки введут усиленный финансовый мониторинг. ФЛП II и III групп каждый банк будет применять собственный рискоориентированный подход. Об этом рассказал адвокат, глава комитета Национальной ассоциации адвокатов по вопросам инвестиционной деятельности и приватизации Андрей Шабельников.
В декабре 2024 года появился новый документ – меморандум об ограничении переводов для граждан. В соответствии с подписанным меморандумом между банками в 2025 году наступают следующие изменения для ФЛП, а именно:
- 1 группа - для ФЛП этой категории подписанный меморандум вводит усиление финансового мониторинга, в частности, для тех, которые зарегистрированы менее 6 месяцев и имеют соответствующую сумму годового дохода согласно 1 группе налогообложения. Кроме этого, для таких предпринимателей предполагается углубленное изучение их деятельности, поскольку они будут соответствовать клиентам, имеющим высокую степень риска, так в частности банки будут изучать: суть, масштаб и вид деятельности клиента, вид услуг и продуктов, по которым он обращается в банк, объем его плановых финансовых сделок;
- 2 и 3 группы - для ФЛП этой категории по подписанному меморандуму будет проходить изучение клиента в соответствии с собственным рискоориентированным подходом соответствующего финансового учреждения. Особое внимание и принятие соответствующих мер предусмотрено для ФЛП в случаях, когда имеются следующие признаки: наблюдается резкое увеличение операций по счету ФЛП от разных контрагентов; остаток по счету ФЛП составляет "0" по состоянию на начало и на конец дня; наблюдается нетипичное увеличение количества входящих операций на текущий счет ФЛП от физических лиц в день в два раза и более, что не соответствует особенностям ведения бизнеса; наблюдается дробление переводов от или одного контрагента в течение месяца.
Также банки в 2025 году начнут устанавливать связь ФЛП и юридических лиц. Это необходимо для того, чтобы иметь возможность выявить, когда ФЛП применяют для дробления бизнеса с целью уклонения от уплаты налогов в государство.
Нюансы нового меморандума банков Украины
В декабре 2024 несколько банков Украины подписали меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынке платежных услуг. Глава Национального банка Андрей Пышный объяснил суть этого документа.
"Банки как применяли рискоориентированный подход к оценке клиентов, а соответственно и решений об их обслуживании, так и используют. Кроме того, успешная реализация меморандума, напротив, может стать шагом к досрочному снятию временного лимита на исходные P2P переводы, который мы вынуждены были ввести в октябре сроком на пол года", – подчеркнул Пышный.
Он также отметил, что меморандум не вводит дополнительных ограничений для клиентов банков-подписантов.
"Если вы работаете "в белую", получаете "белую" зарплату или же можете другим способом документально подтвердить свои доходы или состояние для вас вообще ничего не изменится. Как это не изменилось для вас и в октябре 2024 года, когда НБУ сделал первый шаг к решению проблемы с дропами, определив общую рамку для всех клиентов", – акцентировал Пышный.
Указанные в документе лимиты касаются только тех клиентов, которые не предоставили документы в подтверждение своих доходов – особенно тех, кто определен "высокорисковыми".
"По сути, не имеют никаких документов. Последних, по оценкам банков, не более 1% от всей клиентской базы. Да, всего 1%, но именно они активно вовлечены в сети "дропов" и являются основой этого миллиардного "дропа"-трафика", – добавил Пышный.
Пышный также уверяет, что меморандум не отразится на работе волонтеров. В то же время, он отметил, что сейчас клиентам не нужно обновлять данные о доходах или нести в банки какие-то справки.
"Взаимодействие с банками продолжается в стандартном режиме. Меморандум не предусматривает предоставление каких-либо дополнительных справок или обновления данных клиентами. Понимаю, что на этом важно остановиться и что этот вопрос может возникнуть, поскольку не все украинцы могут лично прийти в отделение. В первую очередь это касается военных, которые несут службу на линии фронта и временно перемещенных лиц в пределах страны. Никаких требований по дополнительной идентификации меморандум не содержит, ведь она состоялась при открытии счета", – уточнил Пышный.
При этом Пышный подчеркнул, что подписанный банками меморандум снизит возможности финансирования теневой экономики. По его словам, эта инициатива – "ничто иное, как упорядочение всех существующих процессов и подходов, чтобы вместе не дать использовать платежную инфраструктуру для финансирования незаконной деятельности".
Подписывайтесь на нашу Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
Сейчас читают на Информаторе
