Как накопить деньги и обзавестись финансовой подушкой: небанальные советы

Две трети украинцев имеют сбережения лишь на месяц вперед, а то и меньше. Это означает, что в случае непредвиденных ситуаций, которые в Украине происходят с завидной регулярностью, человеку будет не на что жить. Такое положение вещей влечёт за собой много негативных последствий: проблемы со здоровьем, разводы, долговые ямы, криминал и тому подобное. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо накопить так называемую финансовую подушку безопасности. В материале Информатора вы узнаете, как это сделать безболезненно и безопасно.

Важно. Финансовая подушка — запас денег на «чёрный день». Она нужна для защиты в экстренных ситуациях, а не для запланированных трат. Это не деньги, отложенные на покупку автомобиля, квартиры, айфона или модной вещи.

Финансовая подушка защищает от неприятностей, если вдруг не хватает денег. Помогает не платить штрафы за просрочку кредита, не брать дорогие микрозаймы, не уставать на двух работах, не ругаться с родными из-за денег. С ней вы сохраняете привычный уровень жизни, даже если заболели или внезапно лишились работы.

Верно ли утверждение, что нужно откладывать 10 %?

Лишь частично. Так называемая десятина имеет корни с далёких времен, когда нормой считалось собирание десятой части дохода прихожанина в пользу религиозной общины в иудаизме, христианстве и других религиозных традициях. В наше время среди некоторых финансовых экспертов бытует мнение, что откладывать 10 % от дохода — безболезненно. Но на практике, когда денег может не хватать до следующей зарплаты, даже откладывание «десятины» может существенно осложнить вашу жизнь. Есть ли альтернатива?

Да. Для начала стоит выработать в себе привычку откладывать хотя бы какую-то сумму. Предположим, это будет один процент от ваших доходов за месяц. Конечно, в такой ситуации для накопления сбережений на месяц вперед потребуется как минимум 8,5 лет, но не стоит торопиться, ведь есть обратная сторона.

Многие люди, начав откладывать 10 % от дохода, вскоре срываются и тратят эти деньги. Затем они разочаровываются в идее финансовой подушки и нескоро (или вообще никогда) к ней возвращаются. Так происходит, потому что человек принял решение о накоплении «подушки», не взяв во внимание реалии своей жизни. И если такой человек ранее не имел опыта откладывания денег, то даже «десятина» в месяц может для него оказаться непосильной задачей.

Начните откладывать столько, сколько вам удобно

Например, вам не всегда хватает денег до следующей зарплаты. При этом вы часто ловите себя на мысли, что в течение месяца совершили несколько необязательных покупок. Часть покупок, которые вы посчитали сомнительными, можно урезать и инвестировать их в свою «подушку». Это могут быть два кофе, которые вы решили выпить в кафе, а не дома. Небольшая жертва.

Затем, когда откладывание станет привычкой, можно увеличить сумму ежемесячного взноса в «подушку». К примеру, 3-5-7 или уже 15 % от ежемесячного дохода. Но так, чтобы у вас не возникало чувства, будто вы совершаете акт жертвоприношения. Процесс должен быть постепенным и натуральным.

Лучше откладывать сразу после получения зарплаты или других доходов, ведь когда у вас больше денег — легче с ними расставаться. Поэтому не оттягивайте на потом.

На создание подушки уходит много времени

В реалиях, когда почти половина дохода украинцев уходит на еду, копить деньги сложно. Стоит понимать, что создание финансовой подушки в Украине — трудоёмкий процесс. Поэтому не расстраивайтесь, если за год у вас не получилось отложить на месяц жизни. В случае критических ситуаций в будущем финансовая подушка позволит вам:

• сберечь нервы и эмоциональное здоровье;
• вылечить внезапную болезнь и вернуться к нормальной жизни без больших потерь;
• не попасть в долговую кабалу;
• не соглашаться на первое же попавшееся предложение по работе в силу обстоятельств;
• сохранить стабильность в семье;
• сосредоточиться на действительно важных вещах;
• не жертвовать привычным укладом жизни из-за временных трудностей.

Преимуществ гораздо больше, чем потерь. Поэтому стоит сохранить терпение. Это двойная инвестиция в спокойствие.

Я с трудом дотягиваю до конца месяца, у меня нет возможности откладывать

Немногие украинские пенсионеры умудряются прожить целый месяц за минимальную пенсию в 1769 гривен. Это нельзя назвать сладкой жизнью, но факт есть.

Вам лишь стоит проанализировать свои доходы и привить себе мысль, что нужно отложить хотя бы какую-то сумму. Возможно, чтобы найти деньги для создания подушки безопасности, вам не придется сильно урезать свои траты: порой достаточно распределять деньги более рационально. Это может касаться ежедневных трат в супермаркете, развлечений и тд.

Если велик соблазн потратить отложенные деньги

Здесь можно прибегнуть к старым, проверенным методам и их современным аналогам. Можно откладывать деньги в физическую копилку, которую нельзя открыть, а чтобы получить деньги, нужно её разбить. Считайте, что цена разбитой копилки — сгоревшие проценты по вкладу. Но этот метод скорее для детей, подростков или людей, которые никогда прежде не откладывали деньги.

Более современный и «взрослый» вариант — банковский депозит со свободным пополнением, но без возможности досрочного частичного снятия. Такая услуга позволит вам снять деньги только в случае закрытия вклада.

Тогда на карту придут деньги за вычетом начисленных, но сгоревших процентов. В таком случае у вас будет меньше соблазна снять деньги, чтобы не терять проценты. Да и закрывать депозит может быть лень.

Третий вариант — отдать финансовую подушку под управление ближайшему родственнику. В том случае, если зарплата приходит вам на карту, можно настроить списание денег автоматически. Большинство банков предоставляют сервис интернет-банкинга, в котором можно настроить ежемесячный перевод определённой суммы на счёт вашей финансовой подушки, виртуальной копилки. Управлять этим счётом может ваш родственник или близкий человек, которому вы доверяете.

Вы будете чувствовать себя более защищённым

Кроме прямой пользы, выжить в трудной сложившейся ситуации, финансовая подушка вам также поможет и косвенно. Психологически вы все время будете чувствовать себя более защищённым и финансово подкованным, зная то, что у вас на счёте в банке имеется определенная сумма специально для форс-мажорных случаев, даже если они не наступят.

Лучше откладывать 1, 2, 5 или 20 % от дохода, чем вовсе не откладывать.