Как ФЛП пройти финмониторинг без потерь: советы адвоката
Успешное прохождение финансового мониторинга зависит, прежде всего, от вашего поведения и готовности к сотрудничеству с банком.
Получили уведомление от банка о прохождении финансового мониторинга? Ваши действия и слова могут решить судьбу вашего счета. Адвокат Богдан Янкив объясняет, как правильно вести себя во время финмониторинга и чего категорически нельзя делать или говорить. Ведь финансовый мониторинг ФЛП – это не по единичному случаю!
Основы финансового мониторинга банков
Финансовый мониторинг в банках осуществляется на основе Положения об осуществлении банками финансового мониторинга. Этот документ подробно описывает:
- Индикаторы рисковых клиентов
- Процедуры проверки клиентов
- Основания для отказа в обслуживании
- Критерии для усиленной проверки
"Финмониторинг сегодня стал более серьезной проблемой, чем налоговые проверки. Каждый банк без исключения имеет внутренний департамент финансового мониторинга, который тщательно анализирует операции клиентов. Когда вы получаете письмо от банка - это первый уровень контроля. Банк еще не передал информацию контролирующим органам. Это произойдет только в случае неуспешного прохождения финмониторинга". прохождение банков реально штрафуют”, - говорит Богдан Янкив.
Основные индикаторы рискового поведения
Банки анализируют поведенческие факторы клиентов при финмониторинге. Понимание этих индикаторов поможет избежать ошибок:
Стоп-слова и запрещенные действия
В общении с банком:
- Ссориться в чат-поддержке или отделении банка
- Доказывать, что банк не имеет права требовать документы
- Отказываться предоставлять запрашиваемую информацию
- Нервничать без видимых причин
- Проявлять агрессию или нетипичное поведение
При запросах информации:
- Интересоваться лимитами финмониторинга
- Вопросы о требованиях законодательства по финмониторингу
- Расспрашивать правила внутренней системы контроля
- Просить срочно провести средства без достаточных причин
При работе с документами:
- Предоставлять много расписок о займах разным людям
- Подавать договора без подписей или с неактуальными датами
- Игнорировать сообщения банка в мобильных приложениях
- Отменять операции после начала финмониторинга
Недопустимые предложения:
- Обещать подарки работникам банка
- Предлагать денежные премии за проведение платежей
- Пытаться "договориться" неофициально
Что вызывает подозрения
Банки обращают внимание на отсутствие:
- Платежи за аренду помещений
- Оплаты коммунальных услуг
- Налоговых платежей в бюджет
- Типовые расходы для заявленного вида деятельности
Подозрительные операции:
- Большое количество снятия наличных
- Частые оплаты в пользу физических лиц без обоснования
- Нетипичные для бизнеса операции
Что нужно делать
Подготовка к финмониторингу:
- Держите актуальные контактные данные в банке
- Знайте свои КВЭДы и понимайте свою деятельность
- Готовьте документы, подтверждающие происхождение средств
- Поддерживайте связь с банком через официальные каналы
Во время процедуры:
- Сохраняйте спокойствие и профессионализм
- Предоставляйте всю запрашиваемую информацию полностью
- Отвечайте на запросы банка оперативно
- Объясняйте суть своей деятельности понятно
Документирование:
- Готовьте оригинальные документы со всеми подписями
- Проверяйте актуальность дат в договорах
- Ведите подробный учет операций
- Сохраняйте документы, подтверждающие бизнес-потребности
"Понимание того, чего нельзя делать - это лишь половина успеха. Важно также знать, как правильно организовать свою деятельность, чтобы минимизировать риски попадания под финмониторинг и успешно проходить, если такая ситуация все же возникнет", - говорит Богдан Янкив.
Превентивные мероприятия
- Планирование операций : Ведите деятельность так, чтобы ваши операции соответствовали заявленным КВЭДам. Если вы зарегистрированы в качестве консультанта, но постоянно торгуете товарами – это вызовет вопрос.
- Финансовая дисциплина : Платите типовые для бизнеса расходы через корпоративный счет: аренду, коммунальные услуги, налоги. Это подтверждает реальность вашей деятельности.
- Документооборот : Ведите соответствующий учет операций. Каждый платеж должен иметь обоснование и соответствующие документы.
Если финмониторинг уже начался
Алгоритм действий:
- Не паниктируйте и не пытайтесь "решить вопрос" неформально
- Тщательно прочтите запрос банка
- Соберите все необходимые документы
- Предоставьте полную и достоверную информацию
- Соблюдайте сроки ответа
- Будьте вежливы и конструктивны. Помните: сотрудники банка выполняют свои обязанности по закону, а не пытаются вам навредить.
"Успешное прохождение финансового мониторинга зависит прежде всего от вашего поведения и готовности к сотрудничеству с банком. Ключевые принципы – это прозрачность, профессионализм и соблюдение законодательных требований. Помните, что финмониторинг – это не наказание, а процедура, которая защищает финансовую систему от его незаконных операций. Если ваша деятельность легальна. Лучшей стратегией является превентивная работа: ведите бизнес прозрачно, держите в порядке документы и поддерживайте конструктивный диалог с банком.
Как ранее писал Информатор, Госпродпотребслужба уже активно мониторит социальные сети и выписывает реальные штрафы за нарушение рекламного законодательства. Адвокат Богдан Янкив разбирает конкретные судебные дела, где за несколько слов или фото можно получить штраф до 8500 гривен. В каждом областном центре сформированы специальные отделы с инспекторами, которые занимаются просмотром сети и поиском нарушений правил рекламы, это означает, что ваш Instagram-профиль может быть под наблюдением прямо сейчас.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
- Полиция ищет тех, кто переводил деньги Назарию Гусакову
- Как продать квартиру в Украине и легально вывести деньги за границу: советы риелтора
- В Украине создадут реестр счетов и банковских сейфов: в Минфине объяснили, зачем
- Верховная Рада приняла важное решение о налоговой отчетности мобилизованных ФЛП
