Что нужно знать перед покупкой автомобиля в кредит, лизинг или «на месте»: советы юриста

Покупка машины  — процесс трудоемкий, он требует денег, терпения и документов. Но зная все тонкости процедуры, приобрести  автомобиль и даже оформить на него кредит не составит труда.

О том, какие нужны документы, чем отличается кредит от лизинга и как проверить б/у автомобиль, Информатор узнал у юриста Вадима Кравцова. 

По словам юриста, для купли-продажи транспорта необходимы документы, устанавливающие личность гражданина Украины (паспорт) и справка ИНН.

Этот процесс не отличается от других процедур купли-продажи, за исключением вопроса регистрации в течение 10 дней после покупки авто и некоторых налогов. Например, пенсионный сбор — сегодня его размер составляет от 3 % до 5 % от стоимости автомобиля. 

Как правило, к автосалонам у покупателей высокий уровень доверия. Но как убедиться в качестве товара, если покупаете автомобиль «с рук»? 

«Проверить соответствие узлов и агрегатов на самом автомобиле и в регистрационном талоне (техническом паспорте). Также есть возможность проверить транспортное средство в электронном кабинете водителя. Там можно получить следующую информацию:

— узнать всю актуальную информацию о транспортном средстве (теххарактеристики, право собственности, история авто);

— проверить, наложены ли обременения на транспортное средство, — советует Вадим Кравцов. 

Оформление кредита

По статье 1054 Гражданского кодекса Украины, кредиты могут оформлять банки или другие финансовые учреждения.

У них должны быть лицензия на совершение банковских/финансовых операций или услуг и регистрация в соответствующем реестре финансовых услуг, и это их отличает от прочих компаний. У автосалонов такой лицензии нет, поэтому кредиты их менеджеры давать не могут.

В то же время при наличии договора салона с банком там может быть его представитель, который и поможет оформить кредит — это законом не запрещено. Условия кредита определяет банк, цель автодилера — продать свой товар.

Вадим Кравцов обращает внимание на то, что банк на момент оформления кредитного договора обязан оценить кредитоспособность клиента, используя свои профессиональные возможности.

При этом он должен учитывать срок, на который предоставляется кредит, сумму, доходы клиента, цель получения кредита, и информацию о выполнении обязательств по кредитным операциям (в том числе и перед другими кредиторами).

Юрист ссылается на Закон Украины «О потребительском кредитовании» (кредит на приобретение транспорта является потребительским). 

Основные документы, которые нужны для оформления кредита:

• паспорт гражданина Украины (обязательно);
• справка о месте регистрации (если паспорт в виде ID-карты;
• справка ИНН.

«Что касается справки с работы о заработной плате или о факте трудоустройства, о составе семьи (находится ли заемщик в браке, имеет ли детей) или других документов, которые требует банк, такие документы предоставляются только по инициативе заёмщика. Вы вправе распоряжаться данными о себе.

Но в случае непредоставления таких данных банк имеет право отказать в кредите заемщику, который документально не подтвердил наявность того или иного обстоятельства, подтверждения которого банк требовал», — говорит эксперт. 

Кредитные условия в основном отличаются процентной ставкой, сроком кредитования и порядком погашения кредита.

Но следует обратить внимание и на другие обязательства клиента — условия страхования, если банк обязал заёмщика страховать приобретённое имущество в определенных компаниях, обязательство передавать приобретённое имущество в залог и условия такой процедуры. 

Есть категория населения, которой могут дать кредит по льготе. Это:

• военнослужащие, которых призвали во время мобилизации, на особенный период или на все время призыва;
• военнослужащие во время особенного периода, которые принимали участие в обеспечении национальной безопасности и обороне от агрессии РФ в Донецкой и Луганской областях.

Льготники могут не платить штрафы, пеню и проценты за пользование кредитов. 

Банки могут дать кредит и на подержанное авто или авто, которое они взыскали.

«Фактически разница заключается в условиях кредитования, а именно в размере процентной ставки за использование кредитных денег. Большинство банков дают возможность получить кредит 0,1 % годовых при приобретении неиспользованного транспортного средства при условии оплаты большей части стоимости автомобиля», — говорит эксперт. 

Не всегда банк может дать кредит. Он имеет право отказать в этом и даже не назвать причины. В большинстве случаев это происходит, когда клиент не прошел «кредитный комитет»: есть вероятность, что он не выполнит условия кредитного договора, а имущество, которое взыщут после этого, отсутствует, или его недостаточно. И есть данные, которые об этом свидетельствуют.

В кредите могут отказать и в том случае если клиент не предоставил всю информацию, которую требовал банк, или она недостоверная. 

Лизинг 

Эта услуга похожа на кредит, но имеет существенные отличия.

«Общая разница заключается в том, что при заключении кредитного договора на приобретение товара заёмщик становится собственником такого товара с момента его приобретения или его государственной регистрации.

А в соответствии с договором лизинга право собственности на товар остается у финансового учреждения (так лизинг это финансовая услуга). Но лицо, взявшее в лизинг тот или иной товар, может им пользоваться и обязано ежемесячно платить за него деньги», — сказал Вадим Кравцов.

Процедура оформления лизинга подобна и кредиту: нужны паспорт, ИНН и справка о месте регистрации (если ID-паспорт). 

Ранее мы сообщали, что в Украине за последние 6 лет купили почти 30 тысяч электромобилей.

Также читайте о возможном ужесточении наказания за незаконное выселение из жилья: законопроект лежит в Верховной Раде. 

Автор материала - София Елагина