Банк может заблокировать карту, чтобы защитить ваши деньги от мошенников - подробности от банкира
Около 80% случаев онлайн-мошенничества в 2025 году следовали по единой схеме.
По итогам 2025 года около 80% случаев онлайн-мошенничества приходится на схемы "манипуляций клиентом" и только до 20% - это "старые" схемы несанкционированного доступа к счету (например, излом или физическое похищение карт). Вмешательство в сознание клиента значительно усложняет выявление случаев мошенничества, ведь традиционные системы безопасности бессильны: с технической точки зрения транзакцию подтверждает законный владелец счета. Об этом рассказала Анна Довгальская, заместитель председателя правления ГЛОБУС БАНКА.
Ссылаясь на данные Национального банка Украины, банкирша отметила, что количество безналичных мошеннических операций в Украине в 2025 году увеличилось в среднем на 12-18% и достигло около 310-340 тысяч инцидентов, а общий ущерб составляет 1,4-1,6 млрд грн.
"Карточные взломы теперь значительно уступают "взлому сознания". Можно сказать, что техническое развитие систем банковской защиты заставило воров также искать новые формы мошенничества. Продолжается "битва за ум", ведь мошенничество стало системным профессиональным и глобальным бизнесом со своей "инфраструктурой" (например, кол-центрами). обманом заставляют самостоятельно отправить деньги. Сегодняшнее мошенничество — это излом человеческого доверия», — подчеркнула эксперт.
Самые опасные мошеннические схемы, появившиеся в 2025 году
- Мошенничество с инвестициями, "воры-брокеры". Такие схемы предполагают "игру в длинную", и в этой игре будущая жертва мошенничества убеждена, что инвестирует в легальные акции или криптовалюту. Такие схемы предполагают создание вполне профессиональных вебплатформ, имитирующих реальных брокеров с настоящими котировками цен по биржам. Клиент видит "прибыль" в фиктивном кабинете и продолжает вносить средства. Психологическое давление начинается только при попытке вывода средств: мошенники давят на клиента, требуя уплатить "комиссию" за верификацию. В таких схемах гражданин до последнего момента не испытывает опасности и в итоге теряет все вложенные средства.
- Мошенничество с помощью ИИ-инструментов. Прежде всего, это голосовые и deepfake-атаки, где клонируется голос близкого человека или, например, видеозвонки с "маской" знакомого (родного) лица. К тому же автоматизированные чат-боты говорят "на языке клиента" с высокой степенью персонализации. Наибольшую опасность представляют короткие голосовые сообщения в мессенджерах с просьбой о займе "до вечера".
- Мошеннические колл-центры. Это масштабные организации со своими профессиональными стандартами работы, имеющимися HR-структурами, обучающими программами и KPI. Десятки операторов работают по четким скриптам, например, представляясь "службой безопасности" того или иного банка к "инвестиционным консультантам". Такие колл-центры превращают преступление в профессиональную индустрию психологического насилия.
Дополнительно фиксируется широкое распространение схемы "квишинга" (подделка QR-кодов) и "фальшивых представителей банков", лично приходящих за наличными.
"Сейчас колл-центры довольно распространенное в Украине явление. Очень часто на "крючок" таких "работодателей" попадает молодежь (преимущественно студенты), которым нужна работа, мечтающие о карьерном росте. Собственно их обещают и карьерный рост, и стабильную работу, приглашают на собеседование и заставляют подписать соглашение о неразглашении". конторы. Сложность заключается в том, что жертвами здесь становятся не только "объекты мошенничества", но и сами "сотрудники", вынужденные работать на воров", - пояснила Анна Довгальская.
Как клиенту защититься от автоматической блокировки платежной карты
По ее данным, современные системы Antifraud (программно-аппаратных средств для борьбы с мошенничеством, анализирующих финансовые и другие онлайн-операции в реальном времени, чтобы выявить, предотвратить и заблокировать подозрительные действия, защищая средства клиентов от несанкционированного доступа и злоумышленников) предусматривают комбинированное применение статистики и машин. Так, она утверждает, что доля карт, попадающих под временные ограничения, составляет в среднем 1-3% от общего количества активных пользователей.
Анна Довгальская пояснила, что блокировка карты происходит в нескольких случаях и вполне возможно, что это может произойти с целью защиты клиента:
- могут сработать "технические маркеры" (очень часто это называют "словами-триггерами"), например, в случае неверного указания назначения платежа. Она подчеркнула, что очень важно, чтобы клиент четко указывал, за что он платит. "Если вы производите оплату в интернете, то в назначении платежа не стоит придумывать что-то необычное: стандартная фраза "оплата за товар/услугу" это предохранитель от возможной блокировки карты", - пояснила она.
- блокировка карты возможна, если наблюдаются “поведенческие аномалии”. Например, очень частые переводы в течение короткого времени или резкая “активность” карточки после длительной паузы.
В-третьих, причиной блокировки может стать даже отсутствие Bluetooth-сигнала от доверенного устройства (часов/наушников) при регистрации карты на новом смартфоне.
Как действовать клиенту в случае, если его карта попала под ограничение и временно заблокирована
Прежде всего, как утверждает она, следует сохранять спокойствие, ведь блокировка может сработать как "защитный щит", чтобы мошенники не могли быстро воспользоваться карточкой.
"Следует позвонить в банк по номеру, указанному на обороте карты, или пройти верификацию в банковском приложении на смартфоне. Но ни в коем случае не звонить на неизвестный номер, из которых получили вызов якобы работника банка. В прямом общении с работником банка станет понятна причина блокировки карты", - предостерегает Анна Довгаль.
Как улучшить защиту от мошенников в 2026 году
Для существенного улучшения защиты банкирша рекомендует изменить подход к базовым защитным элементам:
- Следует отказаться от SMS-кодов в пользу push-подтверждений и биометрии, а также привязать клиентский профиль к конкретным устройствам.
- Следует держать основные средства на отдельном счете (сейфе), а для покупок использовать виртуальную карточку с нулевым кредитным лимитом.
- Также следует настроить облачный пароль в мессенджерах с обязательным запретом добавления посторонними лицами в неизвестные группы и чаты.
- Следует соблюдать "стоп-правила": не реагировать на звонки, например, "от налоговой" или "СБУ", во время которых собеседник требует осуществить перевод на безопасный счет.
Лучшей защитой клиента может стать личная бдительность, умноженная на осведомленность. Усовершенствовать знания по кибербезопасности можно в частности на портале "Действие. Образование" ("Кибергигиена граждан", "Безопасные онлайн-платежи", "Защита персональных данных" и т.п.) и на официальных вебресурсах НБУ и Киберполиции Украины.
"2025 год стал переломным моментом в противостоянии между банковскими системами безопасности и организованной киберпреступностью. Именно в этом году мы окончательно перешли от эпохи технических взломов к эпохе "битвы за разум" клиента. Но ключевым полем этой борьбы остается критическое мышление и финансовая осведомленность клиентов", - подытожила Анна Довна.
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) основано в 2007 году. По состоянию на январь 2026 года региональная сеть насчитывает 34 отделения в т.ч. 29 входят в объединенную сеть Power Banking, позволяющую работать по работе.
ГЛОБУС БАНК является аккредитованным партнером ряда государственных программ: государственной ипотечной программы "Еселя", программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса "5-7-9", "Доступный факторинг", "Доступный финансовый лизинг 5-7-9", "Энергонезависимость физических лиц - владельцев домохозяйств". Банк является партнером ГУ "Фонда энергоэффективности" по программам кредитования ОСМД и ЖСК "Энергодом" и "ГринДИМ". Банк является участником государственной программы "Национальный кэшбек".
Следите за нами в Telegram
