При каких условиях можно избавиться от долгов, став банкротом

Физическое лицо может официально признать себя банкротом, чтобы добиться списания долгов, но это непросто. Для этого нужно привлекать арбитражного управляющего и иметь деньги на правовую помощь. Как утверждают юристы, занимающиеся такими делами, вероятнее всего, история завершится только реструктуризацией долга, а не его списанием.

В комментарии Delo.ua адвокат Виктор Мороз подтвердил сложность такой практики. По его словам, за год количество успешного признания физлица банкротом может составлять всего десятки случаев.

«Это действительно очень тяжело. Как раз сейчас занимаемся одним таким клиентом, у которого около десяти разных кредиторов: и банков, и МФО. К западной практике нам еще двигаться и двигаться. У нас чрезвычайно чрезмерная бюрократизация этого вопроса. И опять же это дорого для клиента , который должен заплатить за то, чтобы стать банкротом», – сказал Мороз.

Если на должнике перед банком «висят» другие обязательства, то с ними по желанию стать банкротом тоже нужно разобраться, потому что, например, списание задолженности по алиментам или компенсации за причиненный вред человеку быть не может. А на это опять нужны средства. Но и при этом вероятность стать банкротом мизерна.

При каких условиях можно оказаться банкротом

Идти на признание себя банкротом стоит только тем, кто действительно попал в сверхсложное финансовое положение, и не имеет очевидной возможности рассчитаться с банком. Решение по этому вопросу выносит суд после того, как должник подаёт ему соответствующее заявление. Кстати, вместе с этим вступает в действие запрет на выезд за границу (несмотря уже имеющийся запрет пересекать границу некоторым категориям населения).

Как только в суде открывается дело о банкротстве физлица, начисление штрафов и процентов по кредиту замораживается. Параллельно все долги, если их несколько, сводятся к одному делу. Признание банкротом означает мораторий на взыскание долгов и претензии коллекторов.

В случае признания человека банкротом всё его имущество, кроме жилья, где проживает физлицо, продаётся для погашения задолженности. Необходимые условия для обретения статуса физлица-банкрота следующие:

• если задолженность превышает 30 минимальных зарплат (201 тысяча гривен),
• когда должник прекращает гасить кредиты или осуществлять другие плановые платежи на сумму не менее 50 % от размера ежемесячных платежей,
• вынесение судом постановления в исполнительном производстве об отсутствии у заявителя имущества, подпадающего под взыскание за долги,
• другие обстоятельства, подтверждающие невозможность выполнения денежных обязательств или обычных текущих платежей.

Если же должнику «повезёт» стать банкротом, то после этого списанию подлежат следующие долги:

• кредиты в банковских и небанковских финучреждениях,
• штрафы, налоговая задолженность,
• задолженности по коммуналке,
• долги, связанные с заключением договоров и соглашений гражданско-правового характера

За что все равно придется платить

В случаях, если в результате вражеских обстрелов было уничтожено имущество, приобретенное за банковский кредит (ипотека, автокредит), заемщик должен компенсировать банку долг. Юрист Владимир Копоть обратил внимание на один нюанс.

«Сама ипотека – это обеспечение обязательств. Клиент ссудил у банка деньги и должен их отдать. Банк таким образом от ипотеки и автокредитования страхуется. Как правило, заёмщик такое имущество не засчитывает. Именно поэтому он вынужден в случае разрушения восстановить банку имущество или компенсировать все деньгами», – отметил Копоть.

Нюанс состоит в том, что даже если приобретенное через ипотеку жилье или автомобиль через автокредит и застраховать, далеко не каждая страховая компания согласится выплачивать компенсацию убытков, вызванных военными действиями. На практике такого практически не происходит.

«Страховые случаи из-за войны не покрываются. Одно дело, когда жильё было разрушено из-за оползня или взрыва газа у соседей. Здесь страховая работает. А когда, скажем, прилетела в жильё ракета, то страховая извинится и сошлётся на разделы, где числятся случаи, когда компания нанесённого ущерба не компенсирует. Следовательно, всё падает на плечи заёмщика», – добавил Копоть.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. За новостями в режиме онлайн прямо в мессенджере следите на нашем Telegram-канале Информатор Live. Подписаться на канал в Viber можно здесь.