Финмониторинг в ноябре: эксперт дает советы владельцам банковских карт.
Часть украинцев может даже не подозревать, что они относятся к рисковой категории
С 1 ноября некоторые украинские банки начали снижать лимиты на перевод средств между лицами до 50 тыс. грн в месяц. Эти ограничения относятся к людям с высоким уровнем риска или не могут подтвердить свои доходы. Как сообщил финансовый аналитик Андрей Шевчишин, эти изменения могут оказать существенное влияние на часть украинцев, которые даже не подозревают, что входят в "рисковую" группу.
"Это может значительно повлиять на ситуацию. При этом мы понимаем, что некоторые люди даже не знают, что они подпадают под этот риск. Хотя некоторые банки предупреждали своих клиентов по этому поводу", - сказал он.
По словам эксперта, если человек задекларировал, что на его карте будут операции до 20 тысяч гривен в месяц, а затем фактически он проводит операции на 200 тысяч грн, то это действительно вызывает беспокойство у банков. В таком случае финансовое учреждение может ограничить переводы, пока клиент не подтвердит данные о своих доходах и активности на счете. Шевчишин отметил, что финмониторинг касается не только больших сумм. Решения принимаются автоматически согласно внутренним правилам банков и могут касаться мелких операций.
"Итак, чтобы понять, что там случилось и почему нужно связаться с банками, выяснить все подробности, если такие ограничения к вам были применены", - пояснил Шевчишин.
Как избежать блокировок банковских карт
Эксперт советует клиентам своевременно обновлять данные в банке и предоставлять документы об официальных доходах.
"Чтобы избежать этих ограничений, нужно обновить данные и предоставить всю информацию банку. Надо добавить необходимые документы о зарплате или о доходах, которые подтвердят, что эта операция для вас уже не является рискованной, а стандартной, официальной", - отметил Шевчишин.
При этом, если же необходим разовый крупный перевод, Шевчишин рекомендует заранее обратиться в банк и предупредить об операции. Это поможет избежать блокировки.
"Ну, а вообще сейчас будут действовать ограничения в 50 тысяч для тех, у кого нет никаких подтверждений дохода, по счетам которых идут нестандартные, необычные и регулярные операции на крупные суммы, на маленькие суммы: пришли быстро средства, быстро ушли", - сказал банкир.
Кроме того, Шевчишин отметил, что для подачи актуальных документов о доходах не всегда требуется личный визит в отделение банка, но он может ускорить обработку информации.
План действий, чтобы избежать блокировок через «слова-триггеры»
Адвокат Игорь Тарасенко советует определить природу платежа
- Товары или услуги → платите на счет ФЛП или компании.
- Личные переводы (помощь семье, подарок) → частный счет.
- Возврат долга → только с письменным подтверждением расписки, а лучше договора займа.
- Криптовалюта → готовьте подтверждения происхождения средств (KYC биржи, история транзакций).
Необходимо понимать правильность счета, то есть деловые расчеты не на частные карты. Регулярные поступления на частный счет без статуса ФЛП – риск. Пишите безопасное назначение платежа. Избегайте переводов на частную карту с назначением платежа: за криптовалюту, обмен валют, заработная плата, за товар или услугу. Используйте в назначении платежа: оплата по счету №___ от договор №___; возврат ссуды по договору №___ от ___; личный перевод или подарок без НДС; перевод собственных средств между счетами. Укажите номер и дату документа.
"Называйте вещи своими именами, но на языке документов, а не на «сленгом». Деловые расчеты — только через деловые счета; любой «нестандартный» платеж сопровождайте доказательствами происхождения средств", - советует Тарасенко.
По словам управляющей партнерши АО «Анна Ищенко и партнеры» Анны Ищенко, фраза "За товар/услугу" на частном счете является прямым триггером. Банк подозревает, что вы ведете предпринимательскую деятельность без регистрации ФЛП и уплаты налогов. Слова "За крипту" или "Обмен валют" указывают на операции, связанные с нерегулируемыми или теневыми финансовыми рынками, что является очень рисковым для банка. Регулярные переводы с назначением "Возвращение долга" могут маскировать систематический доход от предпринимательства или иной декларируемой деятельности.
Как работает механизм блокировки (почему блокируют после платежа)
Банки используют автоматизированные системы финмониторинга, работающие по принципу анализа совокупности операций (ретроспективный анализ), а не мгновенного контроля. Проведение платежа: Один или несколько подозрительных платежей могут пройти, поскольку они не превышают мгновенные лимиты. Накопление риска: Система постоянно накапливает "баллы риска", анализируя:
- Количество операций: Частые поступления от многих разных лиц (это четкий признак ведения бизнеса).
- Сумма и Регулярность: Резкий рост оборота, не соответствующий задекларированному профилю клиента.
- Назначение платежей Систематическое использование триггерных слов.
- Срабатывание лимита: Когда уровень риска достигает внутреннего порога, система автоматически блокирует счет, чтобы предотвратить дальнейшие рисковые операции. Требовать от клиента документальных пояснений о происхождении средств.
Если счет заблокирован, банк потребует документальное подтверждение законности средств и экономического смысла операций. Документы, подтверждающие происхождение средств:
- Официальный доход: справка с места работы о доходах за последний период, налоговая декларация.
- Доходы от продажи имущества: Нотариально удостоверенный договор купли-продажи (квартиры, автомобиля).
- Наследство или подарок: Свидетельство о наследстве или нотариально удостоверенный договор дарения.
- Доход ФЛП: Налоговые декларации, договоры с контрагентами и квитанции об уплате налогов.
- Объяснение: Предоставьте письменное пояснение, подробно описывающее характер ваших операций.
Действия в случае необоснованного отказа банка:
- Жалобу в НБУ: Подайте официальную жалобу в Национальный банк Украины (НБУ). Добавьте копии всех Ваших документов и письменного отказа банка (если он есть). НБУ может потребовать от банка пересмотреть решение.
- Судебная Защита: Если НБУ не смог урегулировать вопрос, обращайтесь в суд. Это единственный путь для принудительной разблокировки счета и возмещения ущерба. Для этого следует привлечь профильного юриста.
Читайте нас в Facebook
Сейчас читают на Информаторе
