ТОПТЕМЫ:

09:20

Банки массово блокируют счета украинцев из-за триггерных слов в назначении платежа - адвокаты объяснили, как этого избежать

Адвокаты советуют любые «нестандартные» платежи сопровождать доказательствами происхождения средств

Блокировка счетов — Адвокаты о блокировании банковских счетов через триггерные слова в назначении платежа

Национальный банк Украины с 1 октября в рамках развития технологии Open Banking ввел ряд важных изменений по прозрачности каждой операции по переводу средств. Поэтому украинцам нужно быть готовыми к повышенному вниманию банков к банковским транзакциям, особенно к тексту назначения платежа. Об этом Информатору рассказал управляющий партнер адвокатского объединения EvrikaLaw, глава комитета Национальной ассоциации адвокатов по вопросам инвестиционной деятельности и приватизации Андрей Шабельников.

Адвокат напомнил, что в октябре 2024 года НБУ вместе с ведущими банками подписали меморандум о прозрачности рынка платежных услуг. Он ввел новую трехуровневую систему контроля. Если ваши операции не превышают 30 тысяч гривен в месяц – вы фактически находитесь в зоне безопасности, и дополнительных вопросов банк обычно не задает. Если речь идет о суммах от 30 до 400 тысяч гривен, банк может инициировать дополнительную проверку – особенно если операции выглядят нетипично для вашего профиля.

"Все платежи более 400 тысяч автоматически попадают под обязательный контроль, и в таком случае клиенту придется предоставить документы, подтверждающие законность происхождения денег. Наряду с этим, с 1 октября в рамках развития технологии Open Banking Национальный банк ввел ряд важных изменений по прозрачности каждой операции по переводу средств. Поэтому украинцам нужно быть готовымик к повышенному вниманию банков к банковским транзакциям, особенно к тексту назначения платежа", - указал Шабельников.

План действий, чтобы избежать блокировок из-за «слов-триггеров»

Адвокат Игорь Тарасенко советует определить природу платежа:

Товары или услуги → платите на счет ФЛП или компании.
Личные переводы (помощь семье, подарок) → частный счет.
Возврат долга → только с письменным подтверждением расписки, а лучше договора займа.
Криптовалюта → готовьте подтверждения происхождения средств (KYC биржи, история транзакций).

Необходимо понимать правильность счета, то есть деловые расчеты не на частные карты. Регулярные поступления на частный счет без статуса ФЛП – риск. Пишите безопасное назначение платежа. Избегайте переводов на частную карту с назначением платежа: за криптовалюту, обмен валют, заработная плата, за товар или услугу. Используйте в назначении платежа: оплата по счету №___ от, договор №___; возврат ссуды по договору №___ от ___; личный перевод или подарок без НДС; перевод собственных средств между счетами. Укажите номер и дату документа.

"Называйте вещи своими именами, но на языке документов, а не «сленгом». Деловые расчеты — только через деловые счета; любой «нестандартный» платеж сопровождайте доказательствами происхождения средств", - советует Тарасенко.

По словам управляющей партнерши АО «Анна Ищенко и партнеры» Анны Ищенко, фраза "За товар/услугу" на частном счете является прямым триггером. Банк подозревает, что вы ведете предпринимательскую деятельность без регистрации ФЛП и уплаты налогов. Слова "За крипту" или "Обмен валют" указывают на операции, связанные с нерегулируемыми или теневыми финансовыми рынками, что является очень рисковым для банка. Регулярные переводы с назначением "Возвращение долга" могут маскировать систематический доход от предпринимательства или иной декларируемой деятельности.

Как работает механизм блокировки (почему блокируют после платежа)

Банки используют автоматизированные системы финмониторинга, работающие по принципу анализа совокупности операций (ретроспективный анализ), а не мгновенного контроля. Проведение платежа: Один или несколько подозрительных платежей могут пройти, поскольку они не превышают мгновенные лимиты. Накопление риска: Система постоянно накапливает "баллы риска", анализируя:

Количество операций: Частые поступления от многих разных лиц (это четкий признак ведения бизнеса).
Сумма и регулярность: Резкий рост оборота, не соответствующий за декларированному профилю клиента.
Назначение платежей Систематическое использование триггерных слов.
Срабатывание лимита: Когда уровень риска достигает внутреннего порога, система автоматически блокирует счет, чтобы предотвратить дальнейшие рисковые операции. Требовать от клиента документальных объяснений о происхождении средств.

Если счет заблокирован, банк потребует документальное подтверждение законности средств и экономического смысла операций. Документы, подтверждающие происхождение средств:

Официальный доход: Справка с места работы о доходах за последний период, налоговая декларация.
Доходы от продажи имущества: Нотариально удостоверенный договор купли-продажи (квартиры, автомобиля).
Наследство или подарок: Свидетельство о наследстве или нотариально удостоверенный договор дарения.
Доход ФЛП: Налоговые декларации, договоры с контрагентами и квитанции об уплате налогов.
Объяснение: Предоставьте письменное объяснение, подробно описывающее характер ваших операций.

Действия в случае необоснованного отказа банка:

Жалоба в НБУ: Подайте официальную жалобу в Национальный банк Украины (НБУ). Добавьте копии всех ваших документов и письменного отказа банка (если он есть). НБУ может потребовать от банка пересмотреть решение.
Судебная защита: Если НБУ не смог урегулировать вопрос, обращайтесь в суд. Это единственный путь для принудительной разблокировки счета и возмещения ущерба. Для этого следует привлечь профильного юриста.

"Хотя это может быть неудобно, мониторинг стимулирует граждан, которые фактически ведут бизнес, легализовать свою деятельность (оформить ФЛП). Это обеспечивает им пенсионный стаж, официальное подтверждение дохода для кредитов или виз, а также юридическую защиту. В конце концов, это способствует повышению налоговой прозрачности в стране, что критически важно для наполнения государственного бюджета и обеспечения социальных программ. Таким образом, несмотря на временные неудобства, усиленный контроль – это необходимый элемент функционирования современной, безопасной и прозрачной финансовой системы", - подчеркнула Ищенко.

Банки массово начали блокировать счета из-за триггерных слов в назначении платежа

Ранее в ряде СМИ появилась информация о том, что финансовые учреждения все чаще реагируют на так называемые слова -триггеры в назначении перевода. Под подозрение могут попасть даже обычные операции, если формулировка кажется банку рискованной. Потенциально "опасные" фразы:

"для крипты";
"обмен валют";
"за товар/услугу" - если деньги поступают не на счет ФЛП, а на частный;
"возврат долга" - если такие переводы регулярны.

Сейчас читают на Информаторе

17:36

Будет потерян Харьков, Николаев и Одесщину: в сети громкий скандал вокруг видео с ворожкой Левченко на канале Корячки