Договор займа: как дать взаймы и не потерять деньги, объясняет Минюст.
Договор займа – это сделка, по которой одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть ссудодателю такую же сумму или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.
Передавая средства взаймы, даже знакомым, важно позаботиться о надлежащем оформлении договоренностей. Для этого следует заключить договор займа. Эта сделка – не просто формальность, а инструмент, защищающий как ссудодателя, так и заемщика. Подробности рассказывает Министерство юстиции.
Договор займа – это сделка, по которой одна сторона (заемодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть заемодателю такую же сумму денежных средств (сумму ссуды) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества. Договор займа заключен с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками (статья 1046 Гражданского кодекса Украины (далее – ГК)).
Согласно статьям 179, 184 ГК вещью является предмет материального мира, в отношении которого могут возникать гражданские права и обязанности. Дело является определенным родовым признаком, если он имеет признаки, свойственные всем вещам того же рода, и измеряется числом, весом, мерой.
Форма договора займа
Договор займа заключается в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленный законом размер не облагаемого налогом минимума доходов граждан, а в случаях, когда заемодателем является юридическое лицо, - независимо от суммы (часть первая статьи 1047 ГК).
Сделка считается совершенной в письменной форме, если его содержание зафиксировано в одном или нескольких документах (в том числе электронных), в письмах, телеграммах.
Договор считается совершенным в письменной форме, если он подписан его стороной (сторонами).
Сделка, совершаемая юридическим лицом, подписывается лицами, уполномоченными на это ее учредительными документами, доверенностью, законом или другими актами гражданского законодательства.
Если физическое лицо в связи с болезнью или физическим недостатком не может подписаться собственноручно, по его поручению текст сделки в ее присутствии подписывает другое лицо (статья 207 ГК). Требования нотариально оформлять договор займа законодательство не содержит. Однако, по желанию сторон сделку можно нотариально удостоверить.
Оформление расписки
Согласно части второй статьи 1047 ГК в подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему ссудодателем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В постановлении Кассационного гражданского суда в составе Верховного Суда от 27 апреля 2023 года по делу № 161/11436/21 отмечено, что «по своим правовым признакам договор займа является реальным, односторонним, возмездным или безвозмездным соглашением, в подтверждение которого может быть предоставлена расписка заемщика, но не подаваемая расписка заемщика факт передачи денежной суммы заемщику.
Договор займа заключен с момента передачи денег или других вещей, и может не совпадать с датой составления расписки, удостоверяющей этот факт, однако в любом случае составлению расписки должен предшествовать факт передачи средств взаймы. По своей сути расписка о получении взаймы денежных средств является документом, выдаваемым должником кредитору по договору займа после получения средств, подтверждая как факт заключения договора и содержание условий договора, так и факт получения должником от кредитора определенной денежной суммы. Факт получения средств взаймы подтверждает не любая расписка, а именно расписка о получении средств, из содержания которой можно установить, что состоялась передача определенной суммы средств от ссудодателя к заемщику.»
Действующим законодательством не установлена форма расписки. Однако чтобы предупредить риски в будущем, в ней следует указать:
- дату и место составления;
- фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адреса заемщика и заемодателя;
- предмет займа (если это денежные средства, нужно цифрами и прописью указать, в каком размере и в какой валюте предоставляется ссуда. Если это вещи, необходимо обязательно указать наименование, число, вес, меру и т.п.);
- сумму долга;
- срок и форму возврата долга;
- условия передачи ссуды (подтвердить факт ее получения при оформлении расписки);
- возможные санкции за нарушение срока
Стороны должны поставить свои подписи.
Проценты по договору займа
Ссудодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Если договором не установлен размер процентов, то их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины. В случае отсутствия другой договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата ссуды.
Договор займа считается беспроцентным, если:
- он заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера не облагаемого налогом минимума доходов граждан (850 грн), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
- заемщику переданы вещи, определенные родовыми признаками (статья 1048 ГК).
Обязанность заемщика вернуть ссуду
Заемщик обязан вернуть ссудодателю ссуду (денежные средства в такой же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в таком же количестве, такого же рода и такого же качества, что были переданы ему ссудодателем) в срок и в порядке, установленных договором.
Если договором не установлен срок возврата ссуды или этот срок определен моментом предъявления требования, ссуда должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления ссудодателем требования об этом, если иное не установлено договором.
Ссуда, предоставленная по договору беспроцентной ссуды, может быть возвращена заемщиком досрочно, если иное не установлено договором.
Ссуда считается возвращенной в момент передачи заемодателю вещей, определенных родовыми признаками, или зачисления заемной денежной суммы на его банковский счет (статья 1049 ГК).
Последствия нарушения договора заемщиком
Если заемщик своевременно не вернул сумму ссуды, он обязан уплатить денежную сумму в соответствии со статьей 625 настоящего Кодекса. В случае, если заемщик своевременно не вернул вещи, определенные родовыми признаками, он обязан уплатить неустойку в соответствии со статьями 549-552 настоящего Кодекса, которая начисляется со дня, когда вещи должны быть возвращены, до дня их фактического возврата ссудодателю, независимо от уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии со статьей 104.
Если договором установлена обязанность заемщика вернуть ссуду частями (с рассрочкой), то в случае просрочки возврата дежурной части заемодатель вправе потребовать досрочного возврата оставшейся части займа и уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии со статьей 1048 настоящего Кодекса (статья 1050 ГК).
Оспаривание договора займа
Заемщик имеет право оспорить договор займа на том основании, что денежные средства или вещи на самом деле не были получены им от ссудодателя или были получены в меньшем количестве, чем установлено договором.
Если договор займа должен быть заключен в письменной форме, решение суда не может основываться на свидетельских показаниях для подтверждения того, что деньги или вещи на самом деле не были получены заемщиком от заемодателя или были получены в меньшем количестве, чем установлено договором. Это положение не применяется к случаям, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, злонамеренной договоренности представителя заемщика с заемодателем или под влиянием тяжкого обстоятельства (статья 1051 ГК).
Обеспечение исполнения обязательства заемщиком
В случае неисполнения заемщиком обязанностей, установленных договором ссуды, по обеспечению возврата ссуды, а также в случае утраты обеспечения выполнения обязательства или ухудшения его условий при обстоятельствах, за которые заемодатель не несет ответственности, заемодатель вправе требовать от заемщика досрочного возврата ссуды и уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии со статьей (статья 1052 ГК).
Читайте нас в Facebook
